Kann man während der Einschreibung den Kreditgeber wechseln?
Eine Umschuldung gehört zum Abschluss einer Hypothek und ist etwas, was die meisten Menschen tun, wenn ihre feste Rate endet. Obwohl sich das Blatt mit der Einführung langfristiger Festhypotheken etwas ändert, können die meisten Hausbesitzer immer noch damit rechnen, irgendwann eine Umschuldung vorzunehmen. Aber wie oft können Sie eine Umschuldung vornehmen und wie oft sollten Sie dies tun? Hier beantworten wir die am häufigsten gestellten Fragen dazu, wie oft Sie eine Umschuldung durchführen können.
Die Antwort ist einfach: so oft Sie möchten. Es gibt keine feste Regel, die besagt, dass Sie nur eine begrenzte Anzahl von Umschuldungen vornehmen können, aber das bedeutet nicht, dass Sie es bei jeder Gelegenheit tun sollten. Dies liegt daran, dass eine Umschuldung teuer sein kann, wenn Sie sie während des Festzinszeitraums durchführen, da Sie wahrscheinlich eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung (ERC) zahlen müssen. Das heißt nicht, dass Umschuldungen nicht beliebt sind. Im Jahr 2019 stieg die Zahl der Menschen, die sich für eine Umschuldung ihres Eigenheims entschieden, um 20 %. Unabhängig davon, ob Sie Ihre Hypothek ändern müssen, weil der feste Zinssatz abgelaufen ist, ein besseres Angebot finden oder mehr Eigenkapital aufbringen möchten, kann eine Umschuldung für viele Hausbesitzer ein kluger Schachzug sein. Die durchschnittliche Hypothekenlaufzeit beträgt 25 Jahre, und die meisten haben zwei, fünf und zehn Jahre feste Zinssätze. Bei einer standardmäßigen Festhypothek mit fünfjähriger Laufzeit und einer Laufzeit von 25 Jahren können Sie davon ausgehen, dass Sie in diesem Zeitraum durchschnittlich fünfmal umschulden müssen.
Kann ich den Hypothekengeber wechseln, nachdem ich ein Angebot abgegeben habe?
Sehen Sie sich unsere hilfreichen Videos an, um zu erfahren, was zu tun ist, sobald die Typänderung begonnen hat. Wenn Sie eine eigene Hypothek beantragen, schauen Sie sich unser Video „Änderung des Hypothekenzinses“ an. Oder wenn Sie eine gemeinsame Hypothek haben oder einen Antrag fortsetzen, schauen Sie sich das zweite Video „Gemeinsamer Antrag“ an.
Das heißt, wenn Sie nicht wechseln, können Sie mehr für Ihre Hypothek bezahlen. Dies liegt daran, dass Ihr Zinssatz variabel ist und Ihre monatlichen Zahlungen je nach Änderung des variablen Zinssatzes steigen oder fallen können.
Wenn Sie einen festen Zinssatz haben und beschließen, den neuen Zinssatz vor Ablauf des Zinsbindungszeitraums anzuwenden, fällt möglicherweise eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung (ERC) an. Weitere Informationen finden Sie in Ihrem Hypothekenangebotsdokument und im Abschnitt zu den Kosten für die vorzeitige Rückzahlung.
Was auch immer Ihre Pläne für die Zukunft sind, wir sind hier, um Ihnen zu helfen. Wenn Sie über einen Umzug nachdenken und die Restlaufzeit Ihres aktuellen Mietvertrags nutzen, sich mehr Geld leihen oder die Laufzeit Ihrer Hypothek ändern möchten, helfen wir Ihnen gerne bei der Umsetzung Ihrer Pläne. Rufen Sie uns unter 0800 169 6333 an.
Kreditgeberwechsel bei Refinanzierung
Kreditnehmer sind durch Verbraucherschutzgesetze geschützt, die es ihnen ermöglichen, vor der Kreditvergabe auf einen Kredit zu verzichten. Sobald das Darlehen jedoch vergeben ist, können sie die Hypothek nicht einfach auf einen anderen Kreditgeber übertragen.
Für diejenigen, die sich in verschiedenen Phasen des Hauskaufprozesses befinden, könnte die größte Frage sein: „Kann ich den Kreditgeber vor dem Abschluss oder während der Zeichnungsprüfung wechseln?“ Vereinfacht gesagt steht es potenziellen Hauskäufern frei, zu jedem Zeitpunkt des Hauskaufprozesses den Hypothekengeber zu wechseln, bevor mit der Wartung begonnen wird. Sobald Ihre Hypothek bedient oder zurückgezahlt ist, besteht die einzige Möglichkeit, Ihren Hypothekengeber zu wechseln, darin, Ihre Hypothek zu refinanzieren.
Der Grund für die Änderung liegt in der Regel darin, dass sich die Zinssätze geändert haben und der Kreditnehmer einen niedrigeren Zinssatz erhalten möchte als der ursprüngliche Kreditgeber. Bevor Sie jedoch die niedrigeren Hypothekenzinsen in Anspruch nehmen, ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie alle im effektiven Jahreszins angegebenen Kosten des Darlehens berücksichtigen. Durch die Auswertung aller Kosten können Sie feststellen, ob Sie bei Ihrer neuen Hypothek wirklich Geld sparen.
Können Sie vorzeitig eine Umschuldung beim gleichen Kreditgeber vornehmen?
Unsere Hypothekenangebote sind 6 Monate gültig. Sobald der erste Bewerber das Angebot angenommen hat, hat er zwei Wochen Zeit, damit auch die zweite Person das Verfahren abschließen kann. Unterzeichnen beide Parteien das Dokument nicht innerhalb dieser Frist, muss das Angebot erneut ausgestellt werden. Um das Angebotsdokument erneut auszustellen, rufen Sie Ihre Anfrage auf.
Unsere Hypothekenangebote sind 6 Monate gültig. Sobald die erste Partei das Angebot angenommen hat, hat sie zwei Wochen Zeit, damit die zweite Partei den Prozess ebenfalls abschließen kann. Wenn beide Parteien das Angebot nicht annehmen, muss es erneut ausgestellt werden. Melden Sie sich im Online-Banking an, um das Angebot anzunehmen.
Wenn Sie sich in der Nähe des niedrigsten LTV-Satzes befinden, besteht die Möglichkeit, dass Sie zu viel bezahlen, um von den niedrigeren LTV-Sätzen zu profitieren. Es ist Ihnen gestattet, eine Überzahlung Ihrer Hypothek zu leisten. Jedes Hypothekenkonto mit einer Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung verfügt über einen eigenen jährlichen Überzahlungszuschuss. Wir haben eine Seite, die der Beantwortung all Ihrer Fragen gewidmet ist.
Ihre Hypothekenkontonummer und Ihr Klassifizierungscode erscheinen oft zusammen und werden als Ihre Hypothekenkontonummer bezeichnet. Sie finden sie auf Ihrer Hypothekenabrechnung oder Ihrem Hypothekenangebot. Sie können diese auch einsehen, indem Sie auf das Online-Banking zugreifen und unter „Meine Konten“ suchen.
