Soll ich in eine Festhypothek wechseln?
Die Zinssätze beeinflussen die Laufzeit Ihrer Hypothek und den Betrag, den Sie jeden Monat zahlen, also sollten Sie sich damit vertraut machen. Es gibt zwei Hauptoptionen: fester oder variabler Zinssatz. Werfen Sie einen Blick auf unsere aktuellen Preise oder fordern Sie einen Anruf bei Ihrem Hypothekenmeister vor Ort an. Sie helfen Ihnen gerne bei der Auswahl der besten Option.
Einige von uns sehnen sich nach der Sicherheit eines festen Zinssatzes, da Ihre Rückzahlungen über die festgelegte Laufzeit hinweg gleich bleiben. Wir haben unsere festen Zinssätze für neue Wohnungsbaudarlehen in einer schönen Tabelle unten zusammengefasst.
Hausbesitzer-Hypothekenkunden können zu einem niedrigeren Beleihungssatz (LTV) wechseln, bei dem sich das Belehnungsverhältnis im Laufe der Hypothek ausreichend ändert. Weitere Informationen zu dieser Option finden Sie hier
Bestehende Eigennutzer-Hypothekenkunden können zum Loan-to-Value-Satz (LTV) des neuen Unternehmens wechseln, wenn sich der LTV im Laufe der Hypothek ausreichend ändert. Weitere Informationen zu dieser Option finden Sie hier
Banco de Canada
Wir alle wissen, dass die Zinssätze in Australien kürzlich den niedrigsten Stand ihrer Geschichte erreicht haben. Trotzdem spekulieren Kommentatoren und Ökonomen, dass die Zinsen in diesem Jahr steigen könnten. Wenn Sie also von niedrigen Zinsen profitieren möchten und sich nicht sicher sind, ob Sie sich für einen festen oder einen variablen Zinssatz entscheiden sollen, erklären wir Ihnen die Unterschiede und sagen Ihnen, was Mark Bouris und der führende Wirtschaftskommentator Stephen Koukoulas sagen. über ihre Optionen nachdenken.
Hypothekendarlehen mit festem ZinssatzEin Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz ist ein Hypothekendarlehen mit einem Zinssatz, der sich für einen festgelegten Zeitraum nicht ändert. Dies bietet Sicherheit bei der Rückzahlung und bedeutet, dass selbst bei steigenden Zinsen in Australien der Zinssatz und die Zahlungen für Ihr festverzinsliches Hypothekendarlehen gleich bleiben. Das ist gut fürs Budget. Wichtig zu beachten ist, dass die „feste“ Laufzeit nicht die Laufzeit des Darlehens ist, sondern eine vereinbarte Anfangslaufzeit, die in der Regel 1 bis 5 Jahre beträgt. Nach Ablauf der festen Laufzeit müssen Sie die Laufzeit zu einem neuen Zinssatz verlängern oder zu einem variablen Zinssatz wechseln, da Ihr Zinssatz wahrscheinlich automatisch wieder auf einen variablen Zinssatz umgestellt wird. Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz sind tendenziell weniger flexibel. Änderungen können erschwert werden, sodass Optionen wie zusätzliche große Amortisationen, Zugang zur Umverteilung, Ausgleichskontofunktionalität oder Refinanzierung während der festen Laufzeit möglicherweise nicht verfügbar, eingeschränkt oder teuer sind.
Variabler Zinssatz
Neben der Auswahl aus vielen Arten von Hypothekenprodukten, wie konventionelle oder FHA, haben Sie auch Möglichkeiten, den Zinssatz für die Finanzierung Ihres Eigenheims festzulegen. Im Großen und Ganzen gibt es zwei Arten von Zinssätzen mit vielen Variationsfaktoren sowohl für feste als auch für variable Zinssätze.
Fest bedeutet gleich und sicher, während variabel Veränderung und Risiko bedeutet. Wenn Sie planen, längere Zeit in Ihrem Zuhause zu bleiben, werden Sie selten einen anderen Kredit als eine Hypothek mit festem Zinssatz in Betracht ziehen. Wenn Sie voraussichtlich innerhalb von sieben Jahren umziehen, sparen Sie mit einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) Geld. Etwa 12 % aller Wohnungsbaudarlehen sind ARMs oder Hypotheken mit variablem Zinssatz.
Festverzinsliche Darlehen sind in der Regel 1,5 Prozent höher als variable oder variabel verzinsliche Darlehen. (Die Begriffe variabel verzinsliche Hypotheken und variabel verzinsliche Hypotheken bedeuten dasselbe.) Bei einem ARM bleibt der Zinssatz für drei, fünf oder sieben Jahre fest und kann dann jedes Jahr angepasst werden. Wenn es sich beispielsweise um eine fünfjährige Hypothek mit variablem Zinssatz handelt, wird dieses Darlehen als 5/1ARM bezeichnet (fünf Jahre fest, dann an jedem Jahrestag des Darlehens anpassbar).
Soll ich einen variablen oder festen Zinssatz wählen?
Es handelt sich um ein Darlehen, bei dem der Zinssatz und die zu zahlende Hypothekensumme während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich bleiben. Wenn Sie beispielsweise einen Zinssatz von 3,44 % für eine 5-jährige Festhypothek haben, bleibt der Zinssatz für alle 5 Jahre der Laufzeit exakt gleich und Ihre Zahlungen ändern sich nicht. Auch die Höhe des eingezahlten Kapitals bleibt gleich.
Ein Darlehen, bei dem der Zinssatz je nach Marktbedingungen während der Laufzeit der Hypothek steigen oder fallen kann. Die Zahlungen bleiben gleich, aber der gezahlte Hypothekenbetrag erhöht oder verringert sich je nach Zinsänderungen. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek mit variablem Zinssatz von 5 % und einer Laufzeit von 2,6 Jahren haben, kann der Zinssatz für die Jahre 2,4 bis 3 auf 5 % sinken. Die monatlichen Raten bleiben gleich, jedoch erhöht sich der gezahlte Hypothekenbetrag aufgrund des niedrigeren Zinssatzes.
Vorteile – Sicherheit, viele Erstkäufer von Eigenheimen verstehen nicht alle Gebühren, die mit Eigenheimbesitz verbunden sind. Bei einem festen Zinssatz kennt der Kreditnehmer den Preis der Zahlung über die Laufzeit und kann so entsprechend budgetieren. Auch wenn die Zinsen steigen, ändert sich der feste Zinssatz nicht. Somit schützt es den Kreditnehmer, wenn die Zinsen über ihren aktuellen Festzins steigen.
