Aldersgrænse for realkreditlån på 35 år
Siden Mortgage Market Review (MMR) blev introduceret i 2014, kan det være vanskeligere for nogle at ansøge om et realkreditlån: långivere skal vurdere overkommelighed og tage højde for en række faktorer, herunder alder.
Målet er at sikre, at folk, der går på pension, ikke har uoverkommelige lån på dem. Fordi folks indkomst har en tendens til at falde, når de stopper med at arbejde og trækker deres pensioner, opfordrer MMR långivere og låntagere til at betale af på realkreditlån inden da. Det er dog ikke altid muligt eller virker for alle, og nogle långivere har forstærket dette ved at sætte maksimale aldersgrænser for tilbagebetaling af realkreditlån. Disse aldersgrænser er typisk 70 eller 75 år, hvilket efterlader mange ældre låntagere med få muligheder.
En sekundær effekt af disse aldersgrænser er, at vilkårene forkortes, det vil sige, at de skal betales hurtigere. Og det betyder, at de månedlige gebyrer er højere, hvilket kan gøre dem uoverkommelige. Dette har ført til beskyldninger om aldersdiskrimination på trods af RMM's positive hensigter.
I maj 2018 lancerede Aldermore et realkreditlån, du kan have op til en alder af 99 #JusticeFor100yearoldpantayers. Samme måned hævede Familiebygningsforeningen sin maksimale alder ved terminens udløb til 95 år. Andre, hovedsageligt realkreditselskaber, har helt fjernet den maksimale alder. Nogle high street långivere insisterer dog stadig på en aldersgrænse på 70 eller 75, men der er nu mere fleksibilitet for ældre låntagere, da Nationwide og Halifax har udvidet aldersgrænserne til 80 år.
Gennemsnitligt realkreditlån for personer over 40 år
Når du fylder 50, begynder mulighederne for realkredit at ændre sig. Dermed ikke sagt, at det er umuligt at eje en bolig, hvis du er i eller tæt på pensionsalderen, men det er værd at vide, hvordan alder kan påvirke udlånet.
Selvom mange realkreditudbydere lægger maksimale aldersgrænser, vil det afhænge af, hvem du henvender dig. Derudover er der långivere, der specialiserer sig i seniorlånsprodukter, og vi er her for at pege dig i den rigtige retning.
Denne vejledning vil forklare alderens indvirkning på låneansøgninger, hvordan dine muligheder ændrer sig over tid og en oversigt over specialiserede pensionsprodukter. Vores vejledninger om kapitalfrigivelse og livslån er også tilgængelige for mere detaljeret information.
Når du bliver ældre, begynder du at udgøre en større risiko for konventionelle realkreditudbydere, så det kan være sværere at få et lån senere i livet. Hvorfor? Dette skyldes normalt et fald i indkomst eller din helbredstilstand, og ofte begge dele.
Når du går på pension, får du ikke længere almindelig løn fra dit job. Selvom du har en pension at falde tilbage på, kan det være svært for långivere at vide præcis, hvad du vil tjene. Din indkomst vil sandsynligvis også falde, hvilket kan påvirke din betalingsevne.
Hvor gammel kan jeg få et realkreditlån?
I takt med at medianalderen for de første boligkøbere stiger, er flere og flere realkreditansøgere bekymrede over aldersgrænser. Selvom alder kan være en faktor, man skal tage højde for, når man søger om realkreditlån, er det på ingen måde en hindring for boligkøb. Omvendt skal ansøgere over 40 år være opmærksomme på, at længden af deres realkreditlån vil blive overvejet, og at de månedlige ydelser kan stige.
At være førstegangskøber over 40 år burde ikke være et problem. Mange långivere tager højde for din alder ved slutningen af realkreditlånets løbetid, snarere end i begyndelsen. Det skyldes, at realkreditlån overvejende ydes ud fra din indkomst, som ofte er baseret på løn. Hvis du går på pension, mens du betaler et realkreditlån, skal du vise, at din indkomst efter pensionering er nok til at fortsætte med at betale realkreditlånet.
Derfor vil løbetiden på dit realkreditlån sandsynligvis være kortere, med maksimalt 70 til 85 år. Men hvis du ikke kan vise, at din efterlønsindkomst dækker afdragene på realkreditlånet, kan dit realkreditlån blive sat ned til folkepensionsalderen.
Kan jeg få et 30-årigt realkreditlån i en alder af 40?
Mange mennesker i 50'erne spekulerer på, om det er for sent at købe bolig. For år tilbage ville svaret formentlig være ja. Imidlertid planlægger 74% af amerikanerne at arbejde efter pensionsalderen, hvilket betyder, at de vil have mange års indkomst at sætte i retning af et realkreditlån. Der skal tages nogle hensyn for de interesserede i at tage springet ind i et nyt hjem.
Det er ikke altid klogt at købe det største hus, du har råd til, især hvis dine børn er flyttet væk eller planlægger at gøre det snart. Større boliger er ikke kun dyre at varme og køle, men kan også kræve en del arbejde at indrette og rengøre mange rum. På den anden side vil et større hus give dig mulighed for at rumme børnebørnene på deres natlige besøg.
For boligkøbere i 20'erne og 30'erne er et 30-årigt realkreditlån den mest oplagte finansieringsmulighed, til dels fordi folk i den alder ofte ikke har økonomisk overskud til at foretage de højere betalinger forbundet med kortfristede lån. Men folk i 50'erne kunne vælge et 15-årigt realkreditlån for at sikre, at de kan betale lånet tilbage, mens de stadig arbejder.
