Peidio â thalu rhandaliadau morgais hwyr
I'r rhan fwyaf o bobl, mae eu taliad morgais yn ddyledus ar y cyntaf o'r mis, bob mis. Ond beth am y taliad cyntaf? Darllenwch ymlaen i ddysgu beth allwch chi ei ddisgwyl o'r taliad cyntaf hwnnw, yn ogystal â phryd mae'r dyddiad cau yn cyd-fynd â'r taliad cyntaf sy'n ddyledus.
Fel arfer y taliad morgais cyntaf yw’r cyntaf o’r mis, mis llawn (30 diwrnod) ar ôl y dyddiad cau. Telir taliadau morgais yn yr hyn a elwir yn ôl-ddyledion, sy’n golygu y byddwch yn gwneud taliadau’r mis blaenorol yn lle’r mis cyfredol.
Gall yr amser o'r mis y byddwch yn cau ddylanwadu ar yr amser rhwng cau a'r taliad cyntaf. Nid ydych yn hepgor taliad am gau yn gynharach. Bydd y benthyciwr yn parhau i gasglu’r arian llog, gan ei gynnwys yn y costau cau. Mae yna rai achosion lle gallwch chi ragdalu'r llog a gwneud y taliad cyntaf yr ail fis ar ôl cau. Rhaid gwneud y taliad cyntaf bob amser o fewn 60 diwrnod i gau. Mae hyn yn golygu y byddwch am roi cyfrif am fisoedd sydd â 31 diwrnod ynddynt.
Mae aeddfedrwydd morgais yn disgyn ar y penwythnos
Mae Logan Allec yn Gyfrifydd Cyhoeddus Ardystiedig (CPA) ac yn arbenigwr cyllid personol. Mae ganddo dros ddegawd o brofiad yn cynghori ac ysgrifennu ar drethi, cynllunio treth, cardiau credyd, cyllidebu, a llawer mwy. Mae gan Logan hefyd radd meistr mewn trethiant o Brifysgol Southern California (USC).
Mae JeFreda R. Brown yn ymgynghorydd ariannol, hyfforddwr addysg ariannol ardystiedig, ac ymchwilydd sydd wedi helpu miloedd o gleientiaid yn ei gyrfa fwy na dau ddegawd. Hi yw Prif Swyddog Gweithredol Xaris Financial Enterprises ac mae'n hwylusydd cwrs i Brifysgol Cornell.
Mae morgais diofyn yn galluogi benthycwyr i fethu taliad morgais yn achlysurol. Nid yw’r taliad a fethwyd yn daliad maddeuol: nid yw prif falans y benthyciwr yn cael ei gredydu fel pe bai’r taliad wedi’i wneud, ac mewn gwirionedd, mae’r llog cronedig o’r taliad a fethwyd yn cael ei ychwanegu at brif falans y benthyciwr.
Yn yr Unol Daleithiau, mae cwmnïau morgeisi yn fwy tebygol o gynnig opsiynau goddefgarwch neu ohirio i fenthycwyr nad ydynt yn gallu gwneud taliad morgais - neu na allant dalu taliadau morgais dyledus ar unwaith - yn hytrach na chynnig morgais diofyn fel cynnyrch safonol.
Diwrnod gorau’r mis i dalu’r morgais
O'r eiliad y mae perchnogion tai yn llofnodi morgais, maent yn aml yn edrych ymlaen at y diwrnod y byddant yn ei dalu ar ei ganfed. Er ei fod yn demtasiwn i gynilo ar gyfraddau llog a thalu'ch morgais yn gynnar, mae'n bwysig edrych ar eich iechyd ariannol er mwyn osgoi bod yn gyfoethog yn eich cartref ac arian yn dlawd.
Nid yw talu'r morgais yn gymhleth, ond nid yw mor syml â mewngofnodi i'ch cyfrif a thalu'r balans. Mae cwmnïau teitl fel arfer yn gofyn am ddatganiad talu, a elwir yn aml yn llythyr talu, gan y benthyciwr cyn trosglwyddo'r weithred i'ch enw. Mae datganiad taliad morgais yn ddogfen sy’n dangos yn union faint o arian sydd ei angen i dalu’ch morgais. Yn dibynnu ar yr amgylchiadau yr ydych wedi talu eich morgais i ffwrdd, gall y broses gymryd sawl diwrnod.
Os ydych yn ail-ariannu neu'n gwerthu eich cartref, bydd trydydd parti (fel arfer y cwmni teitl) yn gofyn am y setliad. Mae'r broses yn cymryd o leiaf 48 awr pan ddaw i drydydd parti oherwydd mae sawl cam i'r benthyciwr reoli'r taliad gyda'r cwmni teitl. Ar gyfer cwsmeriaid Rocket Mortgage, mae'r cwmni teitl yn galw ein system ffôn i ofyn am ddatganiad talu ysgrifenedig.
Cyfnod gras mewn taliad morgais
Mae cyfnod gras yn gyfnod penodol o amser ar ôl y dyddiad dyledus pryd y gallwch dalu heb gosb. Mae cyfnod gras, fel arfer 15 diwrnod, yn aml yn cael ei gynnwys mewn benthyciadau morgais a chytundebau yswiriant.
Mae cyfnod gras yn caniatáu i'r benthyciwr neu'r cwsmer yswiriant ohirio talu am gyfnod byr y tu hwnt i'r dyddiad dyledus. Yn ystod y cyfnod hwn, ni chodir unrhyw ffioedd hwyr, ac ni all yr oedi arwain at beidio â thalu neu ganslo'r benthyciad neu'r contract.
Fodd bynnag, mae'n bwysig gwirio'r contract am fanylion y cyfnod gras. Mewn rhai contractau benthyciad ni chodir llog ychwanegol yn ystod y cyfnod gras, ond mae’r rhan fwyaf yn ychwanegu adlog yn ystod y cyfnod gras.
Wrth ddiffinio cyfnod gras benthyciad, mae'n bwysig cofio nad oes gan gardiau credyd gyfnodau gras ar gyfer eu taliadau misol lleiaf. Ychwanegir cosb am dalu'n hwyr yn syth ar ôl y dyddiad dyledus ac mae llog yn parhau i gael ei adlenwi'n ddyddiol.
Fodd bynnag, defnyddir y term cyfnod gras i ddisgrifio senario mewn credyd defnyddwyr: gelwir y cyfnod o amser cyn y gellir codi llog ar bryniannau newydd ar gerdyn credyd yn gyfnod gras. Bwriad y cyfnod gras 21 diwrnod hwn yw diogelu defnyddwyr rhag talu llog ar bryniant cyn bod y taliad misol yn ddyledus.
