Fforddiadwyedd yn Saesneg
* Mae enghraifft pris cartref yn dechrau ar gyfradd llog sefydlog 30 mlynedd o 4,0% ar gyfer prynu cartref yn Florida, gyda chyfradd treth eiddo flynyddol o 0,97% ac yswiriant perchnogion tai premiwm blynyddol o $600. Bydd eich cyfradd llog a'ch cyllideb yn wahanol. Pob enghraifft wedi'i chynhyrchu gyda chyfrifiannell morgeisi The Mortgage Reports
*Mae pob enghraifft yn rhagdybio sgôr credyd o 720, cyfradd treth eiddo o 0,1% y flwyddyn, a phremiwm yswiriant perchnogion tai o $600 y flwyddyn. Pob cyfrifiad yn cael ei wneud gan ddefnyddio Cyfrifiannell Fforddiadwyedd Cartref The Mortgage Reports
Nid yw rhai cyfrifianellau morgais yn ystyried yr holl gostau sydd wedi'u cynnwys yn y taliad misol. Gall hyn roi amcangyfrif afrealistig o faint o gartref y gallwch ei fforddio yn seiliedig ar incwm eich teulu.
Y rheswm? Mae gennych gyllideb fisol sefydlog a, phan fydd treuliau eraill y tŷ yn uwch, mae gennych lai o gyllideb ar gyfer y tŷ ei hun. Yn ei dro, mae hyn yn lleihau faint o gartref y gallwch ei fforddio.
Cofiwch hefyd fod yn rhaid i chi ystyried costau misol bywyd bob dydd, megis biliau ffôn symudol, rhyngrwyd a chyfleustodau. Nid yw benthycwyr yn eu hystyried wrth benderfynu a ydych yn gymwys. Ond byddant yn dylanwadu ar eich cyllideb fisol a pha mor fforddiadwy yw eich morgais.
Gofynion morgais
Yn aml, prynu cartref gyda morgais yw'r buddsoddiad personol pwysicaf y mae'r rhan fwyaf o bobl yn ei wneud. Mae faint y gallwch ei fenthyg yn dibynnu ar sawl ffactor, nid dim ond faint y mae banc yn fodlon ei fenthyca i chi. Mae'n rhaid i chi werthuso nid yn unig eich cyllid, ond hefyd eich dewisiadau a'ch blaenoriaethau.
Yn gyffredinol, gall y rhan fwyaf o ddarpar berchnogion tai fforddio ariannu cartref gyda morgais rhwng dwywaith a dwywaith a hanner eu hincwm gros blynyddol. Yn ôl y fformiwla hon, ni all person sy'n ennill $100.000 y flwyddyn ond fforddio morgais rhwng $200.000 a $250.000. Fodd bynnag, canllaw cyffredinol yn unig yw'r cyfrifiad hwn.
Yn y pen draw, wrth benderfynu ar eiddo, mae angen ystyried sawl ffactor ychwanegol. Yn gyntaf, mae'n helpu gwybod beth mae'r benthyciwr yn meddwl y gallwch chi ei fforddio (a sut y gwnaethant gyrraedd yr amcangyfrif hwnnw). Yn ail, mae'n rhaid i chi wneud rhywfaint o fewnwelediad personol a darganfod pa fath o dŷ rydych chi'n fodlon byw ynddo os ydych chi'n bwriadu gwneud hynny am amser hir a pha fathau eraill o ddefnydd rydych chi'n fodlon rhoi'r gorau iddynt - neu beidio - i fyw ynddo. eich cartref.
Cyfraddau llog morgeisi
Nid ydych am gael morgais na allwch ei fforddio yn y pen draw, felly mae'n bwysig bod yn realistig am eich incwm misol a'ch treuliau a ragwelir, a gadael rhywfaint o le yn eich cyllideb ar gyfer argyfyngau neu gostau annisgwyl a allai godi.
Mae'r rhan fwyaf o gynghorwyr ariannol yn cytuno na ddylai pobl wario mwy na 28% o'u hincwm misol gros ar gostau tai a dim mwy na 36% ar gyfanswm dyled, sy'n cynnwys tai yn ogystal â phethau fel benthyciadau myfyrwyr, treuliau car, a thaliadau cerdyn credyd. Y rheol 28/36 y cant yw'r rheol fforddiadwyedd cartref sy'n gosod llinell sylfaen ar gyfer yr hyn y gallwch ei fforddio bob mis.
Enghraifft: I gyfrifo faint yw 28% o'ch incwm, lluoswch eich incwm misol gyda 28. Os mai $6.000 yw eich incwm misol, er enghraifft, yr hafaliad fyddai 6,000 x 28 = 168,000. Nawr rhannwch y cyfanswm hwnnw â 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
Yn dibynnu ar ble rydych yn byw a faint rydych yn ei ennill, gallai eich incwm blynyddol fod yn fwy na digon i dalu am forgais, neu gallai fod yn brin. Gall gwybod beth allwch chi ei fforddio eich helpu i gymryd y camau nesaf yn ariannol. Y peth olaf yr ydych am ei wneud yw neidio i mewn i fenthyciad cartref 30 mlynedd sy'n rhy ddrud i'ch cyllideb, hyd yn oed os gallwch ddod o hyd i fenthyciwr sy'n barod i warantu'r morgais.
Cyfrifiannell morgais Canada
Os na allwch fforddio tŷ gydag arian parod, rydych mewn cwmni da. Yn 2019, defnyddiodd 86% o brynwyr tai forgais i gau’r fargen, yn ôl Cymdeithas Genedlaethol y Realtors. Po ieuengaf ydych chi, y mwyaf tebygol ydych chi o fod angen morgais i brynu cartref – a’r mwyaf tebygol ydych chi o feddwl tybed, “Faint o dŷ alla i ei fforddio?” gan nad ydych chi wedi mynd drwy’r profiad eto.
Incwm yw'r ffactor amlycaf o ran faint o gartref y gallwch ei brynu: Po fwyaf y byddwch yn ei ennill, y mwyaf o gartref y gallwch ei fforddio, iawn? Ie, mwy neu lai; mae'n dibynnu ar y gyfran o'ch incwm sydd eisoes wedi'i diogelu gan daliadau dyled.
Efallai eich bod yn talu benthyciad car, cerdyn credyd, benthyciad personol, neu fenthyciad myfyriwr. O leiaf, bydd benthycwyr yn adio'r holl daliadau dyled misol y byddwch yn eu gwneud dros y 10 mis nesaf neu fwy. Weithiau, byddant hyd yn oed yn cynnwys dyledion y byddwch yn eu talu am ychydig fisoedd yn unig os yw’r taliadau hynny’n effeithio’n sylweddol ar y taliad morgais misol y gallwch ei fforddio.
Beth os oes gennych fenthyciad myfyriwr mewn gohiriad neu oddefgarwch ac nad ydych yn gwneud taliadau ar hyn o bryd? Mae llawer o brynwyr tai yn synnu o glywed bod benthycwyr yn cynnwys eich taliad benthyciad myfyriwr yn y dyfodol yn eich taliadau dyled misol. Wedi'r cyfan, dim ond gohiriad tymor byr y mae gohirio a goddefgarwch yn ei roi i fenthycwyr, sy'n llawer byrrach na chyfnod eu morgais.
