Adolygiad o'r gyfarwyddeb credyd morgais
Er mai dosbarthiad incwm aelwydydd yn Iwerddon yw’r mwyaf anghyfartal yn yr UE cyn trethi a budd-daliadau, daw’r astudiaeth i’r casgliad bod system dreth Iwerddon hynod flaengar yn gwrthbwyso’r sefyllfa hon yn sylweddol, gan ddod ag anghydraddoldeb incwm net yn nes at gyfartaledd yr UE.
“Dwy nodwedd arbennig o flaengar yn ein system drethi yw’r baich cymdeithasol cyffredinol eang a’r lefel gynnar y mae’r gyfradd uchaf o dreth incwm yn berthnasol iddi. Gyda'i gilydd, maen nhw'n dod â lefel yr anghydraddoldeb incwm net yn agosach at gyfartaledd yr UE," ychwanegodd.
– Mae anghydraddoldeb incwm cyn trethi a budd-daliadau wedi cynyddu dros y 30 mlynedd diwethaf, ac yn 2017 (y flwyddyn ddiweddaraf y mae data ar gael ar ei chyfer) roedd incwm y 10% cyfoethocaf o gartrefi fwy na 2,6 gwaith yn uwch na’r cartref cyffredin. .
– Fodd bynnag, mae anghydraddoldeb incwm aelwydydd wedi gostwng ar y rhan fwyaf o fesurau yn ystod y cyfnod hwn. Mae hyn yn bennaf oherwydd bod twf yn arbennig o gryf ar gyfer yr aelwydydd incwm isaf rhwng 1997 a 2007, pan gynyddodd incwm y pumed isaf o aelwydydd gan gyfartaledd o fwy na 12% y flwyddyn mewn termau real (ar ôl ystyried chwyddiant).
Cyfarwyddeb Credyd Morgeisi
(Rhif 27 o 1972), ac er mwyn cydymffurfio â Chyfarwyddeb 2014/17/EU Senedd Ewrop a'r Cyngor, dyddiedig 4 Chwefror, 2014, ynghylch contractau credyd defnyddwyr ar gyfer eiddo tiriog at ddefnydd preswyl a thrwy ba Gyfarwyddebau 2008 /48/EC a 2013/36/EU a Rheoliad (EU) Rhif 1093/2010 wedi'u haddasu, yn sefydlu'r rheoliadau a ganlyn:
"gwasanaethau cynghori": darparu argymhellion personol i ddefnyddiwr mewn perthynas ag un neu fwy o weithrediadau sy'n ymwneud â chytundebau credyd ac mae'n cynnwys gweithgaredd heblaw caniatáu gweithgareddau cyfryngu credyd a chredyd;
«Cyfradd gyfatebol flynyddol» neu «ABB»: cyfanswm cost y credyd i’r defnyddiwr, wedi’i fynegi fel canran flynyddol o gyfanswm y credyd, lle bo’n briodol, gan gynnwys y costau a grybwyllir yn adran 2 o Reoliad 18, ac sydd cyfwerth, yn flynyddol, ar werth presennol yr holl ymrwymiadau yn y dyfodol neu'r rhai presennol (gwarediadau, ad-daliadau a threuliau) y cytunwyd arnynt gan y benthyciwr a'r defnyddiwr;
Arbenigwyr cenedlaethol y Ffederasiwn Morgeisi Ewropeaidd
Mae banciau Sbaen wedi cael newidiadau strwythurol mawr ers 2010, pan dynhaodd banc cenedlaethol Sbaen gyfreithiau. Mae nifer o'r banciau cynilo lleol wedi cael eu gorfodi i uno neu wedi cael eu prynu gan y banciau mwy. Yn y modd hwn, mae banciau Sbaen bellach yn gryfach ac yn iachach. Diolch i hyn, mae ansicrwydd yr argyfwng bancio yn 2009 drosodd, mae'r banciau eisiau rhoi benthyg arian eto ac mae'r amodau wedi sefydlogi.
Yn Sbaen, gall dinesydd yr UE fel arfer fenthyca hyd at 70%, weithiau 80%, o bris prynu’r eiddo, sy’n cael ei sefydlu fel cyfochrog. Hyd at 30 mlynedd yw’r term fel arfer, er y gall fod cyfyngiadau oherwydd oedran y benthyciwr, gan fod banciau eisiau i’r morgais gael ei dalu cyn 75 oed. Mae hyn yn golygu y gall benthyciwr 60 oed gael tymor o 15 mlynedd.
Os oes arnoch angen LTV uwch (Benthyciad i Werth), efallai y gallai adfeddiannu banc fod o ddiddordeb, mae'r banc gwerthu fel arfer yn cynnig amodau a chyfraddau arbennig, hyd yn oed hyd at 100% o'r pris prynu. Ond yn y farchnad yr ydym ynddi nawr mae'n anodd dod o hyd i eiddo da sy'n cwrdd â safonau'r prynwyr. Yn y blynyddoedd diwethaf mae'r banciau wedi gwerthu'r rhan fwyaf o'r stoc oedd ganddyn nhw ar ôl yn yr argyfwng ac nid yw amodau ac argaeledd y banciau yn ffafrio prynwyr ar hyn o bryd.
cyfradd perchentyaeth yr UE
Os ydych am brynu cartref yn y DU ond nad oes gennych amser i wella eich sgôr credyd, efallai y gallwch gael morgais hyd yn oed os oes gennych gredyd gwael fel dinesydd yr UE, ond efallai y bydd angen blaendal sylweddol arnoch.
Trwy gyflwyno eich manylion, rydych yn cytuno y gall Clever Mortgages, neu gynrychiolydd dynodedig o Financial Makeover Ltd, eu defnyddio i ymateb i'ch ymholiad. Sylwch y bydd yr holl ail lwyth a chynhyrchion masnachol yn cael eu trin gan Clever Benthyca, sef enw masnachu Gweddnewidiad Ariannol.
Mae Clever Mortgages yn enw masnachu ar Financial Makeover Limited. Mae Financial Makeover Limited yn gwmni cyfyngedig sydd wedi'i gofrestru yng Nghymru a Lloegr o dan rif cofrestru 6111701. Swyddfa Gofrestredig: Kempton House, Dysart Road, Blwch Post 9562, Grantham, Swydd Lincoln NG31 0EA. Mae Financial Makeover Limited wedi'i awdurdodi a'i reoleiddio gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol gyda rhif cofrestru 706595. Mae eich ymgynghoriad cychwynnol a'ch dyfynbrisiau yn rhad ac am ddim ac nid oes unrhyw rwymedigaeth arnoch i ddilyn drwodd ag unrhyw opsiynau a gynigir i chi. Os penderfynwch fwrw ymlaen â morgais neu fenthyciad gwarantedig, codir ffi arnoch. Mae’n bosibl y caiff ein galwadau eu recordio a’u monitro at ddibenion hyfforddi, cydymffurfio a rheoli hawliadau. Sylwch nad yw morgeisi masnachol a rhai morgeisi prynu-i-osod yn gynhyrchion a reoleiddir gan yr FCA.
