Přijměte domácí platby bez kontroly kreditu
Pokud jde o věřitele, za půjčku ručí obě osoby „společně a nerozdílně“. Jinými slovy, věřitel si může v případě nesplácení vybrat jedno nebo obojí. A kreditní skóre obou utrpí, pokud se platba opozdí.
Totéž platí pro spoludlužníka, který již nechce ručit za hypotéku, kterou spolupodepsal. Pokud se ocitnete v situaci, kdy musíte odstranit své jméno nebo jméno někoho jiného z hypotéky, zde jsou vaše možnosti.
Tyto poslední dva požadavky mohou být nejobtížnější splnit. Pokud jste nebyli hlavním živitelem domácnosti, možná nemáte dostatečný příjem na to, abyste se na půjčku sami kvalifikovali. Ale je tu jedna rada: pokud budete dostávat alimenty nebo výživné na děti, poskytněte tuto informaci svému věřiteli. Tento příjem vám může pomoci získat nárok na refinancování, aniž byste se museli spoléhat na člena rodiny, aby podepsal.
Půjčky USDA mají také zjednodušenou možnost refinancování. Pokud však použijete USDA Streamline Refi k odstranění jména z půjčky, zbývající dlužník se bude muset na půjčku rekvalifikovat na základě úvěrové zprávy a příjmu dlužníka.
Předpokládejme smlouvu o zaplacení hypotéky
Pochopení toho, co se stane s vašimi dluhy, když zemřete, je důležitou součástí plánování majetku a nemusíte být bohatí, abyste měli majetek. Vše, co vlastníte a co dlužíte, je váš majetek. Pro mnoho lidí to zahrnuje dům s hypotékou.
Medián dluhu souvisejícího s bydlením pro dlužníka ve věku 65 až 74 let s první hypotékou, půjčkou na bydlení a/nebo úvěrovou linkou vlastního bydlení byl 100.000 2019 USD, podle American Housing Survey. United States Census Bureau v roce 75 , nejnovější dostupné výsledky. Pro majitele domů ve věku 75.000 let a starší to bylo XNUMX XNUMX $.
Státní a federální zákony určují, co se stane s domovem a hypotékou, když vlastník zemře. Vlastník má také slovo, pokud udělají základní plánování majetku, jako je vytvoření závěti nebo trustu, určení oprávněných osob a případně nákup životního pojištění.
Když zemřete, všechny vaše závazky a majetek – včetně domu – se stanou součástí vašeho majetku, který musí někdo zlikvidovat. Důležitou součástí tohoto procesu je inventarizace všeho, co vlastníte, a předem určené, kdo z dědiců a věřitelů co dostane.
Bratři zdědí dům s hypotékou
Většina reverzních hypoték jsou hypotéky s konverzí vlastního kapitálu (HECM). Federal Housing Administration (FHA), součást ministerstva bydlení a rozvoje měst (HUD), pojišťuje HECM. Stejně jako u tradiční hypotéky je u HECM požadován úvěr a jako zástava se používá dům. Musíte i nadále platit daně z nemovitosti, pojištění domácnosti a opravy potřebné k udržení vašeho domova, jinak vám může věřitel zabavit. Poznámka: Tato webová stránka obsahuje informace o HECM, které jsou nejběžnějším typem reverzní hypotéky. Pokud se přestěhujete, prodáte svůj dům nebo zemře poslední přeživší dlužník nebo oprávněný manžel, který si nepůjčuje, vy nebo vaše nemovitost budete muset splatit půjčku HECM, ale nikdy nebudete dlužit více, než je hodnota domu. zahrňte částku, kterou jste obdrželi v hotovosti, plus úroky a poplatky přidané k zůstatku úvěru každý měsíc. Chcete-li splatit půjčku, možná budete muset vy nebo vaši dědicové prodat dům. Přečtěte si více o tom, co se stane s vaší reverzní hypotékou, když zemřete nebo se budete muset přestěhovat do domu s pečovatelskou službou.
Dokážete se postarat o něčí hypotéku?
Podle průzkumu Council of Mortgage Lenders (CML)† v roce 2014 dostalo 52 % kupujících poprvé pomoc při koupi domu, buď od rodiny, nebo prostřednictvím vládních plánů, jako je Homeownership Assistance.
Alternativou k darování peněz je půjčka. Přestože se může zdát lepší půjčit si peníze od rodiny na hypoteční zálohu než vzít si půjčku, protože dlužníci nemusí platit úroky, stále se to považuje za půjčku pro účely žádosti o hypotéku.
Rodiče by také měli zvážit důsledky pro jejich kreditní skóre. Být jmenován jako společná hypotéka spojuje vaši úvěrovou historii s úvěrovou historií vašeho dítěte. To znamená, že pokud dítě udělá chyby ve svých osobních financích, ovlivní to schopnost rodičů získat úvěr v budoucnu.
Hypotéka s vlastním kapitálem uvolňuje hodnotu domů, které jsou ve vlastnictví přímo, bez existující hypotéky. Také známé jako hypotéky na celý život umožňují půjčit si až 50 % hodnoty domu. Ale tyto produkty mohou sníst část nebo celou hodnotu vašeho majetku, takže to není řešení, které byste měli brát na lehkou váhu.
