Druhy hypoték
Splátka hypotéky má dvě složky: jistinu a úrok. Jistina se vztahuje k výši úvěru. Úrok je dodatečná částka (vypočtená jako procento jistiny), kterou vám věřitelé účtují za výsadu půjčovat si peníze, které můžete časem splácet. Po dobu trvání hypotéky platíte v měsíčních splátkách na základě amortizačního plánu stanoveného vaším věřitelem.
Ne všechny hypoteční produkty jsou stejné. Některé mají přísnější pokyny než jiné. Někteří věřitelé mohou požadovat 20% zálohu, zatímco jiní požadují jen 3% z kupní ceny domu. Abyste měli nárok na některé typy půjček, potřebujete bezvadný úvěr. Jiné jsou zaměřeny na dlužníky se špatnou úvěrovou bonitou.
Vláda USA není věřitelem, ale garantuje určité typy půjček, které splňují přísné požadavky na příjem, úvěrové limity a geografické oblasti. Níže je uveden přehled různých možných hypotečních úvěrů.
Konvenční půjčka je půjčka, která není zajištěna federální vládou. Dlužníci s dobrým úvěrem, stabilním zaměstnáním a příjmovou historií a schopností složit 3% zálohu mají často nárok na konvenční půjčku podporovanou Fannie Mae nebo Freddie Mac, dvěma vládou sponzorovanými společnostmi, které nakupují a prodávají většinu běžných hypoték. ve Spojených státech.
Jak dlouho dopředu můžete získat hypotéku?
Začněme tím, že se podíváme na hlavní faktory, na které se věřitelé nejprve zaměřují, když se rozhodují, zda máte nárok na hypotéku, či nikoli. Při schválení hypotéky hraje roli příjem, dluh, kreditní skóre, aktiva a typ nemovitosti.
Jednou z prvních věcí, které věřitelé při posuzování vaší žádosti o půjčku zvažují, je váš rodinný příjem. Neexistuje žádná minimální částka, kterou musíte vydělat, abyste si koupili dům. Věřitel však musí vědět, že máte dostatek peněz na pokrytí splátky hypotéky i ostatních účtů.
Věřitelé musí vědět, že váš příjem je konzistentní. Obecně nebudou uvažovat o toku příjmů, pokud se neočekává, že bude pokračovat alespoň dva další roky. Pokud například platby výživného na děti dojdou za 6 měsíců, věřitel je pravděpodobně nebude považovat za příjem.
Typ nemovitosti, kterou chcete koupit, ovlivní také vaši schopnost získat úvěr. Nejjednodušší typ nemovitosti ke koupi je primární bydlení. Když si koupíte primární bydlení, koupíte si dům, ve kterém plánujete bydlet osobně po většinu roku.
Jaký typ hypotéky bych měl dostat?
Pokud přemýšlíte o vlastnictví domu a přemýšlíte, jak začít, jste na správném místě. Zde pokryjeme všechny základy hypoték, včetně typů půjček, hypotečního žargonu, procesu nákupu domů a mnoha dalších.
Existují případy, kdy má smysl mít hypotéku na svůj dům, i když máte peníze na její splacení. Například nemovitosti jsou někdy zastaveny, aby se uvolnily prostředky na další investice.
Hypotéky jsou „zajištěné“ půjčky. U zajištěného úvěru se dlužník zavazuje věřiteli zajistit záruku v případě, že nesplácí. V případě hypotéky je zárukou dům. Pokud nesplácíte hypotéku, může věřitel převzít vlastnictví vašeho domova v procesu známém jako exekuce.
Když dostanete hypotéku, váš věřitel vám dá určitou částku peněz na koupi domu. Souhlasíte s tím, že budete půjčku splácet – i s úroky – po dobu několika let. Práva věřitele na dům trvají až do úplného splacení hypotéky. Plně amortizované úvěry mají stanovený splátkový kalendář, takže úvěr je splacen na konci jeho splatnosti.
Nejlepší typy hypoték
Získání hypotéky je zásadním krokem při koupi vašeho prvního bydlení a existuje několik faktorů, jak vybrat tu nejvhodnější. Přestože se nesčetné množství možností financování, které mají k dispozici kupující poprvé, může zdát ohromující, čas strávený zkoumáním základů financování nemovitosti vám může ušetřit značné množství času a peněz.
Znát trh, na kterém se nemovitost nachází, a vědět, zda nabízí pobídky věřitelům, vám může přinést další finanční výhody. Když se navíc podrobně podíváte na své finance, můžete si být jisti, že získáte hypotéku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Tento článek nastiňuje některé z důležitých detailů, které potřebují první kupující domů, aby provedli svůj velký nákup.
Chcete-li být konkrétně schváleni jako kupující nemovitosti poprvé, musíte splnit definici kupujícího nemovitosti poprvé, která je širší, než si myslíte. Prvokupcem nemovitosti je osoba, která po dobu tří let nevlastnila hlavní bydliště, svobodná osoba, která vlastní dům pouze se svým manželem/manželkou, osoba, která vlastnila pouze bydlení, které není trvale připojeno k nadaci, nebo osoba, která vlastnil pouze dům, který nesplňoval stavební předpisy.
