Sofi
Les targetes de crèdit no són l'única opció quan es tracta de finançar compres o consolidar deutes. Els préstecs personals són una opció popular gràcies a les ofertes digitals que faciliten la sol·licitud i aprovació.
Però abans de signar a la línia de punts, has d'assegurar-te que un préstec personal és adequat per a tu. Per fer-ho, heu d'entendre el funcionament intern d'aquesta eina de préstec. No voldràs acabar amb un préstec car que no has entès o que no estàs preparat per tornar.
Vam retrocedir deu anys, quan els consumidors tenien menys opcions a l'hora de demanar diners prestats. Podien utilitzar una targeta de crèdit, cosa que solia implicar el pagament d'alts tipus d'interès, o demanar un préstec bancari, que era difícil d'obtenir sense un crèdit de primera categoria. La recessió del 2008 va canviar la situació.
Davant l'escassetat de préstecs al consum per part dels bancs, va sorgir una sèrie d'empreses de tecnologia financera (o FinTechs) per oferir préstecs personals als consumidors. Utilitzant diferents dades de subscripció i algorismes per predir el risc, van crear un mercat que ara està en auge.
Pujada
Per a molts australians, comprar una casa no és una tasca fàcil. I amb Uber Eats, Afterpay i Netflix apareixent als titulars l'any passat per perjudicar les nostres possibilitats d'aconseguir un préstec hipotecari, sembla que qualsevol petit caprici podria enfonsar els nostres somnis de tenir una casa.
Segons la Directora General de Risc Creditici del prestador en línia ME, Linda Veltman, l'impacte d'un préstec personal a la sol·licitud d'un préstec hipotecari depèn de si es tenen els mitjans i la capacitat per fer front a les dues amortitzacions.
«Els compromisos dels préstecs personals existents es tenen en compte a la sol·licitud de préstec per a l'habitatge, ja que els reemborsaments s'inclouen en els càlculs de la capacitat de servei i els nivells de deute per determinar si els sol·licitants són capaços de complir els compromisos proposats sense patir dificultats considerables».
Alguns prestadors utilitzen un càlcul conegut com a ràtio «deute-ingressos» (DTI), que determina el percentatge dels teus ingressos mensuals (abans d'impostos) que es mengen els deutes i les despeses de la llar. En general, com més baix sigui el coeficient DTI, més grans seran les probabilitats que t'aprovin, però la mala notícia és que els préstecs personals augmenten aquest coeficient. ARTICLE RELACIONAT: Els compradors de primer habitatge estan enhorabons perquè l'APRA suavitza les restriccions hipotecàries
Deute
Som un servei de comparació independent i amb publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent realitzar investigacions i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
Les ofertes que apareixen en aquest lloc web són d'empreses que ens compensen. Aquesta compensació pot influir en com i on apareixen els productes en aquest lloc, incloent-hi, per exemple, l'ordre en què poden aparèixer dins de les categories del llistat. Però aquesta compensació no influeix en la informació que publiquem, ni en les ressenyes que veu en aquest lloc. No incloem lunivers dempreses o ofertes financeres que poden estar disponibles per a vostè.
Som un servei de comparació independent, recolzat per la publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent realitzar investigacions i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
Es pot fer servir un préstec personal per comprar una casa?
No tots els deutes són iguals. Quan es tracta de comprar una casa, alguns deutes poden ser útils i altres, bé, podríem prescindir-ne. Fem una ullada als diferents tipus de deute ia com poden afectar la capacitat d'endeutament per comprar un habitatge.
Els deutes dels préstecs personals redueixen la quantitat d'ingressos que tens per pagar un préstec hipotecari, cosa que alhora pot reduir la teva capacitat d'endeutament. Els préstecs personals també solen tenir tipus dinterès més alts. Si el vostre préstec porta un tipus d'interès variable, els prestadors poden afegir un matalàs per tenir en compte futures pujades dels tipus d'interès.
Els préstecs per a cotxes amb garantia solen oferir tipus d'interès més baixos que els préstecs personals sense garantia, ja que el préstec representa un risc menor per al prestador. Això vol dir que, encara que un préstec de cotxe garantit afectarà la seva capacitat d'endeutament, pot ser que no tingui un impacte tan gran com un préstec personal no garantit.
Daltra banda, un préstec de cotxe totalment pagat pot ajudar a la seva sol · licitud. Demostrar que ha estat capaç de pagar sempre el préstec del cotxe a temps pot fer que la vostra sol·licitud de préstec hipotecari sigui més sòlida.
