Bestreta de la hipoteca
Tingueu en compte que incloure les despeses de tancament a la hipoteca significa que pagarà interessos per ells a llarg termini. Tot i així, aquesta pot ser una bona opció quan vols un tipus d'interès més baix però no et pots permetre les despeses inicials del refinançament.
Si no vols buidar el teu compte d'estalvis a la taula de tancament -i si el nou tipus d'interès de la teva hipoteca és prou baix per estalviar diners-, finançar les despeses de tancament al llarg del termini de la teva hipoteca pot ser una bona estratègia.
Si ja heu presentat una sol·licitud de préstec, l'Estimació de Préstec del prestador hauria de mostrar els costos a llarg termini del seu nou préstec. Així mateix, la Divulgació de Tancament, que hauria de rebre almenys tres dies hàbils abans del tancament, detallarà els costos de tancament.
En general, no es tracta de si el prestador li permetrà incloure els costos de tancament a la hipoteca. És més aviat una qüestió de si el programa de préstec que utilitzeu us permetrà incloure els costos de tancament.
Sovint, quan els prestadors anuncien hipoteques sense cost o cost zero, es refereixen a un acord diferent, que implica que el prestador paga els costos de tancament a canvi d'un tipus d'interès més alt. Això s'anomena tècnicament «crèdit del prestador».
Préstec hipotecari per a millores a l'habitatge
Els deutes amb interessos elevats de les targetes de crèdit o els préstecs dificulten la gestió de les teves finances. Però si sou propietari d'un habitatge, podeu aprofitar el patrimoni de casa vostra. Combina els diners que deus en una hipoteca de consolidació de deutes (també coneguda com a hipoteca convencionalObre una finestra emergent.), un préstec amb garantia hipotecària o una línia de crèdit.
La consolidació de deutes és un finançament de deutes que combina 2 o més préstecs en un de sol. Una hipoteca de consolidació de deutes és un préstec a llarg termini que li proporciona els fons per pagar diversos deutes alhora. Un cop pagats els seus altres deutes, només haurà de pagar un préstec, en lloc de diversos.
Per consolidar el deute, demaneu al prestador un préstec equivalent o superior a l'import total que deu. La consolidació és especialment útil en el cas dels préstecs amb interessos elevats, com ara les targetes de crèdit. Normalment, el prestador liquida tot el deute pendent i es paga a tots els creditors alhora.
La consolidació de deutes és una bona manera de racionalitzar les finances. Però abans de treure els diners del seu habitatge o refinançar la hipoteca, aprengui més sobre la gestió dels seus deutes. Aquests 6 consells us poden ajudar:
Què és una bestreta d'hipoteca
És possible que vulgueu refinançar el vostre préstec si teniu problemes per fer els pagaments de la vostra hipoteca o per aprofitar un tipus d'interès més baix. No obstant això, també pot voler sol·licitar una modificació del préstec al prestador. Tant els refinançaments com les modificacions de préstec tenen els seus propis avantatges i inconvenients. És important que investigui abans de decidir-se.
Repassem algunes de les diferències entre els refinançaments i les modificacions de préstecs. Us mostrarem quan és millor una modificació que un refinançament, i viceversa. Finalment, us direm com sol·licitar les dues coses.
Una modificació de préstec és un canvi en les condicions originals del préstec hipotecari. A diferència d'un refinançament, una modificació de préstec no cancel·la la hipoteca actual i la substitueix per una nova. En canvi, canvia directament les condicions del préstec.
També és important saber que els programes de modificació poden afectar negativament la seva puntuació de crèdit. Si esteu al corrent de la vostra hipoteca, seria millor que revisés les seves opcions i veiés si pot sol·licitar un refinançament.
Calculadora de préstecs addicionals
Tenir dues hipoteques no és tan estrany com es podria pensar. Les persones que acumulen prou capital a casa solen optar per demanar una segona hipoteca. Poden utilitzar aquests diners per pagar un deute, enviar un fill a la universitat, finançar la posada en marxa d'un negoci o fer una gran compra. Altres utilitzen una segona hipoteca per augmentar el valor de casa o propietat mitjançant la remodelació o la construcció d'addicions com una piscina.
No obstant això, tenir dues hipoteques pot ser més complicat que tenir-ne només una. Per sort, hi ha mecanismes per combinar o consolidar dues hipoteques en un sol préstec. Però el procés de consolidació pot ser en si mateix complicat i els càlculs poden acabar per no valdre la pena al final.
Vegem-ne un exemple: Vostè va contractar una línia de crèdit sobre el valor de l'habitatge fa deu anys o més i durant el període de disposició -el temps en què podia «treure» de la seva línia de crèdit- pagava una quantitat manejable: 275 dòlars al mes per una línia de crèdit de 100.000 dòlars.
D'acord amb les condicions d'aquest préstec, després de deu anys el període de reintegrament es va convertir en el període de reemborsament: els 15 anys següents en què has de pagar el préstec com si fos una hipoteca. Però probablement no esperaves que el pagament de 275 dòlars esdevingués un pagament de 700 dòlars que podria pujar encara més si el tipus d'interès preferencial augmenta.
