Ja coneixem una primera sentència que aplica la doctrina del Tribunal Suprem assegut en la seva recent sentència de Ple 258/2023, de 15 de febrer, en què, mancant un criteri legal sobre el marge superior acceptable per no incórrer en usura, davant els requisits de previsibilitat en un context de litigi en massa, estableix el criteri següent:
“En els contractes de targeta de crèdit a la modidadad revolving, en què fins ara l'interès mitjà s'ha situat per sobre del 15%, l'interès és notablement superior si la diferència entre el tipus mitjà de mercat i el pactat supera els 6 punts percentuals”.
El JPI núm. 55 de Madrid en sentència de 27 de febrer aplica el criteri establert pel Ple del Suprem i, en conseqüència, desestima l'acció de nul·litat per usura, en sentir que el contracte, de l'any 2016, va presentar una TAE del 26, 07 % i el valor publicat pel Banc d'Espanya per a aquest període va ser de 20,84%.
Pèrdua de transparència
Tot i això, la jutjadora d'instància va més enllà i entra i entra a conèixer l'acció plantada de manera subsidiària que unciava la manca de transparència de la mateixa clàusula regulatòria de l'interès remunerari, per tractar-se d'un element essencial del contracte sense el qual el no pot subsistir.
En aquest aspecte, el Tribunal conclou que no hem estat acreditats per l'entitat sol·licitant que l'afiliat tingui una oportunitat real d'atorgar les condicions generals de funcionament de la clàusula revolvent en relació amb els interessats en la compensació al moment de la celebració. del contracte, i no es pot fer en conseqüència una idea cabal de la càrrega econòmica del contracte”. Per això, determina la nul·litat del contracte de targeta revolvent i instrueix l'entitat financera a tornar al consumidor totes les quantitats que hagi subscrit en excés sobri el capital proveït, amb les persones jurídiques interessades des de la data de cada pagament indegut i al pagament de les costes del judici.
Per a Legalcasos, defensors d'aquesta reclamació, aquesta resolució “posa l'accent en la importància que les entitats bancàries compleixin el doble control d'incorporació de les condicions generals als contractes revolvents, de manera que no n'hi ha prou només amb la superació dels formals requisits sinó que resulta determinant superar el control material que permeti al consumidor intentar el funcionament i conseqüències del sistema revolving”.
