▷ 2018 年是可变抵押贷款的好时机吗？

浮动利率抵押

根据加拿大抵押贷款专业人士最近的数据，过去两年买房的人平均支付了 647.036 加元。根据 Equifax Canada 的最新数据，首付中位数为 297.476 美元，相当于 349.560 美元的贷款。

如果到年底利率上升到 2%，这将意味着最优惠利率为 4,20%。在这种情况下，我们示例中的浮动利率抵押贷款持有人会看到她的月供猛增至 1.681 美元，比她 300 月份开始时多出约 3.600 美元，或者每年多出 XNUMX 美元。

同样重要的是要注意，并非所有可调整利率抵押贷款持有人都会看到他们的每月付款发生变化。那些拥有固定付款浮动利率抵押贷款的人只会看到更多的付款用于利息部分，而用于本金偿还的金额将减少。

他补充说：“但他们也应该记住，债券市场将继续定价加拿大央行在 2024 年的降息，因为假设央行最终会过度紧缩，并且在经济放缓程度超过预期时将不得不倒退。” “如果真的发生这种情况，那么今天开始进行可调整利率抵押贷款的任何人到那时的任期都只有一半。”

浮动利率抵押

如果您正在寻找利率，您会发现可用的最低利率将是可调整利率抵押贷款。这就是为什么我们经常被问到，“变量是什么意思，它与固定利率抵押贷款有何不同？”

对于可调整利率抵押贷款，利率将根据贷方的最优惠利率而变化，该利率又遵循加拿大银行的利率，通常以最优惠利率减去一定百分比的形式报价。挑战在于，您无法预测等待您的是何种加息和降息。

使用固定利率抵押贷款，您的付款在抵押贷款的整个生命周期内保持不变，从而提供稳定性。固定利率通常更适合首次购房者或长期未拥有房屋的人。

大多数变量允许您在剩余的抵押贷款期限或更长时间内随时行使“锁定”固定利率的选择权。如果您接受更高的利率，您还可以将您的付款锁定在他们的水平，帮助您更快地还清抵押贷款，并在以后利率上升的情况下创造财务缓冲。

美国历史上的抵押贷款利率

在整个贷款期限内，所支付的抵押贷款的类型和金额保持不变的贷款。例如，如果您的 3,44 年期固定抵押贷款利率为 5%，则该期限的所有 5 年利率将完全相同，您的付款不会改变。实收资本金额也将相同。

一种贷款，利率可以根据市场情况在抵押贷款期限内上下浮动。付款将保持不变，但所支付的抵押贷款金额将根据利率的变化而增加或减少。例如，如果您有 5% 的 2,6 年期可调整利率抵押贷款，则第 2,4-3 年的利率可以降至 5%。每月付款将保持不变，但是，由于利率较低，已支付的抵押贷款金额将增加。

优点 - 安全性，许多首次购房者不了解与房屋所有权相关的所有费用。在固定利率的情况下，借款人知道整个期限内的付款价格，从而允许他们做出相应的预算。此外，如果利率上升，固定利率不会改变。因此，如果利率高于其当前固定利率，它可以保护借款人。