Ý nghĩa của việc yêu cầu thế chấp
Mặc dù việc mua nhà có vẻ khó khăn nhưng hàng triệu người thuộc thế hệ Millennial đã làm được điều đó. Thế hệ Millennials hiện là nhóm người mua nhà lớn nhất ở nước ta và nhiều người trong số họ mua nhà một mình, rất lâu trước khi kết hôn hoặc sinh con.
Họ cũng có thể tiết kiệm chi phí nhà ở hàng tháng. Giá thuê nhà đã tăng vọt ở hầu hết các thành phố lớn trong những năm gần đây, trong khi các khoản thanh toán thế chấp trung bình thường ngang bằng hoặc thấp hơn tiền thuê nhà ở nhiều khu vực.
Ít nhất, bạn sẽ muốn đợi cho đến khi có thu nhập ổn định, công việc ổn định và điểm tín dụng khá. Điều này sẽ cho phép bạn có được một khoản vay thế chấp hợp lý và trang trải khoản thanh toán thế chấp đó hàng tháng khi bạn ở nhà.
Bạn có muốn đo DTI của bạn? Chỉ cần cộng các khoản thanh toán khoản vay của bạn (vay mua ô tô, vay sinh viên, vay cá nhân) cùng với các khoản thanh toán tối thiểu bằng thẻ tín dụng của bạn. Tiếp theo, chia con số đó cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Nhân câu trả lời với 100 để xem DTI của bạn.
Bạn sẽ muốn ở trong nhà ít nhất đủ lâu để bù đắp chi phí đóng cửa và hòa vốn đối với tài sản. Nói chung, bạn chỉ nên mua nếu bạn dự định sở hữu ngôi nhà từ ba đến năm năm trở lên.
Làm thế nào để đăng ký một khoản vay thế chấp
Thị trường nhà đất đang nóng đỏ rực, và không một đại dịch hay giá nhà tăng cao nào có thể dập tắt được ngọn lửa. Các đơn đăng ký thế chấp để mua nhà đã tăng đều đặn hàng năm kể từ tháng XNUMX khi bất động sản tiếp tục đắt hơn trên toàn quốc.
Theo Freddie Mac, lãi suất cho các khoản thế chấp tiếp tục giảm và tuần này lại phá kỷ lục một lần nữa. Khoản thế chấp có lãi suất cố định trung bình trong 30 năm hiện ở mức 2,72%. Năm ngoái vào thời điểm này là 3,66%.
“Sở hữu một ngôi nhà là cách hầu hết người Mỹ xây dựng sự giàu có của họ. Một phần của mỗi khoản thanh toán cho mỗi căn nhà mà chủ nhà thực hiện được áp dụng cho việc phân bổ số dư nợ thế chấp (thanh toán gốc), điều này làm tăng vốn chủ sở hữu nhà và giúp xây dựng giá trị ròng của chủ nhà. "
“Nhà kinh tế học đoạt giải Nobel và giáo sư Yale Robert Shiller đưa ra một lập luận thuyết phục rằng bất động sản, đặc biệt là nhà ở dân cư, là một khoản đầu tư thấp hơn rất nhiều so với cổ phiếu. Shiller nhận thấy rằng, được điều chỉnh theo lạm phát, giá nhà trung bình chỉ tăng 0,6% mỗi năm trong vòng 100 năm qua.
Mua nhà ở tuổi 20
Bạn đang ở độ tuổi hai mươi và đang nghĩ đến việc mua nhà. Có thể bạn đã chuyển về sống với bố mẹ để tiết kiệm cho khoản trả trước hoặc bạn đang sống trong một căn nhà cho thuê chiếm một phần lớn trong số tiền lương trưởng thành đầu tiên của bạn và bạn cảm thấy như mình chẳng có gì để chứng tỏ điều đó. Trừ khi bố mẹ giàu có, bà cố của bạn để lại cho bạn một quỹ tín thác hoặc bạn là một ông trùm Internet mới, bạn có thể sẽ không thể mua nhà mà không mắc nợ.
Đó là lúc bạn phải nghĩ đến một khoản thế chấp, đây có thể sẽ là món nợ lớn nhất mà bạn phải gánh trong đời. Mua một khoản thế chấp, đặc biệt là trong giai đoạn đầu đời của bạn, ràng buộc rất nhiều tiền của bạn chỉ trong một lần đầu tư. Nó cũng trói buộc bạn và giúp bạn ít di chuyển dễ dàng hơn. Mặt khác, điều đó có nghĩa là bạn đang bắt đầu xây dựng vốn chủ sở hữu trong một ngôi nhà, cung cấp các khoản khấu trừ thuế và có thể nâng cao lịch sử tín dụng của bạn.
Nói một cách dễ hiểu, thế chấp là một khoản vay được sử dụng để mua một ngôi nhà trong đó tài sản được dùng làm tài sản thế chấp. Thế chấp là cách chính mà hầu hết mọi người mua nhà và cũng có thể được sử dụng để mua bất động sản đầu tư. Tổng số nợ thế chấp chưa thanh toán ở Hoa Kỳ là khoảng 17,26 nghìn tỷ đô la trong quý 2021 năm XNUMX.
Làm thế nào để có được một khoản thế chấp với tư cách là người mua lần đầu tiên
Thời gian trả nợ trung bình cho một khoản thế chấp là 25 năm. Tuy nhiên, theo một nghiên cứu của nhà môi giới thế chấp L&C Mortgages, số người mua lần đầu vay thế chấp từ 31 đến 35 năm đã tăng gấp đôi từ năm 2005 đến năm 2015.
Giả sử bạn đang mua một bất động sản trị giá 250.000 bảng Anh với tỷ lệ 3% và bạn phải đặt cọc 30%. Việc vay 175.000 bảng Anh trong 25 năm sẽ khiến bạn mất 830 bảng Anh mỗi tháng. Nếu thêm năm năm nữa, khoản thanh toán hàng tháng sẽ giảm xuống còn 738 bảng, trong khi khoản thế chấp 35 năm sẽ chỉ có giá 673 bảng mỗi tháng. Đó là 1.104 pound hoặc ít hơn 1.884 pound mỗi năm.
Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra hợp đồng thế chấp để xem liệu bạn có thể trả quá mức hay không. Có thể làm điều đó mà không bị phạt giúp bạn linh hoạt hơn nếu bạn được tăng lương hoặc kiếm được một khoản tiền lớn. Bạn cũng có thể trả số tiền theo hợp đồng nếu thời gian trở nên khó khăn.
Điều đáng để suy nghĩ, vì bất kỳ khoản tiền bổ sung nào bạn đưa vào thế chấp của mình nhiều hơn và cao hơn số tiền tiêu chuẩn hàng tháng sẽ rút ngắn thời gian chung của khoản thế chấp, giúp bạn tiết kiệm thêm lãi suất trong suốt thời hạn của khoản thế chấp.
