Làm thế nào tôi có thể nhận được quyền sở hữu tài sản của mình sau khi trả hết thế chấp?
Nhưng còn những chủ sở hữu ở lại lâu dài thì sao? Khoản thanh toán lãi 30 năm đó có thể bắt đầu giống như một gánh nặng, đặc biệt khi so sánh với các khoản thanh toán khoản vay hiện tại với lãi suất thấp hơn.
Tuy nhiên, với khoản tái cấp vốn trong 15 năm, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn và thời hạn vay ngắn hơn để trả hết nợ thế chấp nhanh hơn. Nhưng hãy nhớ rằng thời hạn thế chấp của bạn càng ngắn, thì khoản thanh toán hàng tháng càng cao.
Với lãi suất 5% trong bảy năm bốn tháng, khoản thanh toán thế chấp được chuyển hướng của bạn sẽ bằng $ 135.000. Cô ấy không chỉ tiết kiệm được 59.000 đô la tiền lãi mà còn có thêm một khoản tiền mặt dự trữ sau thời hạn vay gốc 30 năm.
Một trong những cách dễ nhất để trả thêm tiền mỗi năm là trả một nửa khoản tiền thế chấp của bạn hai tuần một lần thay vì trả toàn bộ số tiền mỗi tháng một lần. Đây được gọi là "thanh toán hai tuần một lần".
Tuy nhiên, bạn không thể chỉ bắt đầu thanh toán hai tuần một lần. Nhân viên phục vụ khoản vay của bạn có thể bối rối khi nhận các khoản thanh toán một phần và không thường xuyên. Nói chuyện với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn trước để đồng ý về kế hoạch này.
Bạn có nên trả tiền thế chấp bằng tài sản thừa kế không?
Nếu bạn nhận được một khoản tiền bất ngờ hoặc tiết kiệm được một khoản đáng kể trong nhiều năm, bạn có thể muốn trả hết khoản vay mua nhà sớm. Việc trả nợ thế chấp sớm có phải là một quyết định đúng đắn hay không có thể phụ thuộc vào hoàn cảnh tài chính của người đi vay, lãi suất của khoản vay và mức độ gần đến ngày nghỉ hưu của họ.
Bạn cũng phải tính đến nếu số tiền đó được đầu tư thay vì trả tiền thế chấp. Bài viết này khám phá chi phí lãi suất có thể được tiết kiệm bằng cách trả hết một khoản thế chấp trước thời hạn mười năm so với đầu tư số tiền đó vào thị trường, dựa trên các khoản lợi nhuận đầu tư khác nhau.
Ví dụ: với khoản thanh toán hàng tháng là 1.000 đô la, 300 đô la có thể được sử dụng để trả lãi và 700 đô la để giảm số dư gốc của khoản vay. Lãi suất vay tín chấp có thể thay đổi tùy thuộc vào tình hình lãi suất trong nền kinh tế và mức độ tín nhiệm của người đi vay.
Lịch trình thanh toán khoản vay trong thời hạn 30 năm được gọi là lịch trình khấu hao. Trong những năm đầu, các khoản thanh toán cho khoản vay thế chấp lãi suất cố định được tạo thành chủ yếu từ lãi suất. Trong những năm gần đây, một phần lớn hơn của khoản thanh toán khoản vay được áp dụng để giảm nợ gốc.
Cách tốt nhất để thanh toán thế chấp
Khi quyết định có nên trả hết khoản thế chấp sớm hay không, chủ nhà nên xem xét cảm nhận của mình về khoản nợ, khả năng đạt được tỷ suất lợi nhuận cao hơn nếu tiền được sử dụng vào mục đích khác, khoản tiết kiệm thuế liên quan đến lãi suất thế chấp, kế hoạch tương lai và tổng số nợ. trọng tải.
Những nhược điểm, nếu có, có thể xuất phát từ sự đánh đổi tài chính mà người thế chấp phải thực hiện khi thanh toán hết khoản thế chấp. Việc thanh toán tương tự thường yêu cầu một khoản chi bằng tiền mặt tương đương với số tiền gốc. Nếu số tiền gốc là đáng kể, khoản thanh toán này có thể gây nguy hiểm cho khả năng tiết kiệm của một gia đình có thu nhập trung bình để nghỉ hưu, đầu tư cho đại học, duy trì quỹ khẩn cấp và đáp ứng các nhu cầu tài chính khác.
Không có câu trả lời "đúng" cho tất cả mọi người khi nói đến việc trả một khoản thế chấp. Hãy xem xét cảm xúc của bạn về khoản nợ, thời gian biểu của bạn so với các mục tiêu dài hạn, khoản tiết kiệm thuế và các yếu tố khác trước khi đưa ra quyết định phù hợp với bạn.
Do khả năng xảy ra lỗi do con người hoặc máy móc của Wealth Management Systems Inc. hoặc các nguồn của nó, cả Wealth Management Systems Inc. và các nguồn của nó đều không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đầy đủ hoặc sẵn có của bất kỳ thông tin nào và không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót nào hoặc thiếu sót hoặc kết quả thu được từ việc sử dụng thông tin nói trên. Trong mọi trường hợp, Wealth Management Systems Inc. sẽ không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ thiệt hại gián tiếp, đặc biệt hoặc do hậu quả nào liên quan đến việc sử dụng nội dung của người đăng ký hoặc những người khác.
Tại sao bạn không bao giờ nên trả tiền thế chấp của mình
Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, việc trả hết nợ thế chấp và nghỉ hưu không nợ lương nghe có vẻ khá hấp dẫn. Đó là một thành tựu đáng kể và có nghĩa là sự kết thúc của một khoản chi phí đáng kể hàng tháng. Tuy nhiên, đối với một số chủ nhà, tình hình tài chính và mục tiêu của họ có thể yêu cầu giữ khoản thế chấp trong khi các ưu tiên khác được chăm sóc.
Lý tưởng nhất là bạn sẽ đạt được mục tiêu của mình thông qua các khoản thanh toán thường xuyên. Tuy nhiên, nếu bạn cần sử dụng một khoản tiền một lần để trả nợ thế chấp, trước tiên hãy thử khai thác vào các tài khoản chịu thuế thay vì tiết kiệm hưu trí. Rob nói: “Nếu bạn rút tiền từ 401 (k) hoặc IRA trước 59½ tuổi, bạn có thể sẽ phải trả thuế thu nhập thông thường - cộng với một khoản tiền phạt - khoản tiền này sẽ bù đắp đáng kể bất kỳ khoản tiết kiệm nào trong khoản lãi vay thế chấp.
Nếu khoản thế chấp của bạn không có hình phạt trả trước, thì một giải pháp thay thế cho việc thanh toán đầy đủ là giảm tiền gốc. Để làm điều này, bạn có thể trả thêm tiền gốc mỗi tháng hoặc gửi một phần một lần. Chiến thuật này có thể tiết kiệm một lượng lãi đáng kể và rút ngắn thời hạn của khoản vay trong khi vẫn duy trì sự đa dạng hóa và tính thanh khoản. Tuy nhiên, tránh quá tích cực về nó, kẻo bạn sẽ làm ảnh hưởng đến các ưu tiên tiết kiệm và chi tiêu khác của mình.
