Nhược điểm của việc hủy thế chấp ở Anh
Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, việc trả hết nợ thế chấp và nghỉ hưu không nợ lương nghe có vẻ khá hấp dẫn. Đó là một thành tựu đáng kể và có nghĩa là sự kết thúc của một khoản chi phí đáng kể hàng tháng. Tuy nhiên, đối với một số chủ nhà, tình hình tài chính và mục tiêu của họ có thể yêu cầu giữ khoản thế chấp trong khi các ưu tiên khác được chăm sóc.
Lý tưởng nhất là bạn sẽ đạt được mục tiêu của mình thông qua các khoản thanh toán thường xuyên. Tuy nhiên, nếu bạn cần sử dụng một khoản tiền một lần để trả nợ thế chấp, trước tiên hãy thử khai thác vào các tài khoản chịu thuế thay vì tiết kiệm hưu trí. Rob nói: “Nếu bạn rút tiền từ 401 (k) hoặc IRA trước 59½ tuổi, bạn có thể sẽ phải trả thuế thu nhập thông thường - cộng với một khoản tiền phạt - khoản tiền này sẽ bù đắp đáng kể bất kỳ khoản tiết kiệm nào trong khoản lãi vay thế chấp.
Nếu khoản thế chấp của bạn không có hình phạt trả trước, thì một giải pháp thay thế cho việc thanh toán đầy đủ là giảm tiền gốc. Để làm điều này, bạn có thể trả thêm tiền gốc mỗi tháng hoặc gửi một phần một lần. Chiến thuật này có thể tiết kiệm một lượng lãi đáng kể và rút ngắn thời hạn của khoản vay trong khi vẫn duy trì sự đa dạng hóa và tính thanh khoản. Tuy nhiên, tránh quá tích cực về nó, kẻo bạn sẽ làm ảnh hưởng đến các ưu tiên tiết kiệm và chi tiêu khác của mình.
Đầu tư hoặc trả tiền thế chấp
Nếu bạn có khả năng trả hết nợ thế chấp sớm, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản tiền lãi cho khoản vay của mình. Trên thực tế, việc loại bỏ khoản vay mua nhà chỉ một hoặc hai năm sớm có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm, thậm chí hàng nghìn đô la. Nhưng nếu bạn đang nghĩ đến việc thực hiện cách tiếp cận đó, bạn sẽ cần phải xem xét liệu có bị phạt trả trước hay không, trong số các vấn đề tiềm ẩn khác. Dưới đây là năm sai lầm cần tránh khi trả nợ thế chấp sớm. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn xác định nhu cầu và mục tiêu thế chấp của mình.
Nhiều chủ nhà rất thích sở hữu ngôi nhà của họ và không phải lo lắng về việc trả tiền thế chấp hàng tháng. Vì vậy, đối với một số người, có thể đáng để khám phá ý tưởng trả nợ thế chấp sớm. Điều này sẽ cho phép bạn giảm số tiền lãi phải trả trong thời hạn của khoản vay, đồng thời mang lại cho bạn cơ hội trở thành chủ sở hữu hoàn toàn của ngôi nhà sớm hơn dự kiến.
Có một số phương pháp khác nhau để trả trước. Phương pháp đơn giản nhất là chỉ cần thanh toán thêm ngoài các khoản thanh toán hàng tháng thông thường của bạn. Miễn là lộ trình này không dẫn đến các khoản phí bổ sung từ người cho vay của bạn, bạn có thể gửi 13 séc mỗi năm thay vì 12 (hoặc số lượng tương đương trực tuyến của điều này). Bạn cũng có thể tăng khoản thanh toán hàng tháng của mình. Nếu bạn trả nhiều hơn mỗi tháng, bạn sẽ trả hết khoản vay sớm hơn dự kiến.
Trả hết thế chấp hoặc đầu tư
Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, việc trả hết nợ thế chấp và nghỉ hưu không nợ lương nghe có vẻ khá hấp dẫn. Đó là một thành tựu đáng kể và có nghĩa là sự kết thúc của một khoản chi phí đáng kể hàng tháng. Tuy nhiên, đối với một số chủ nhà, tình hình tài chính và mục tiêu của họ có thể yêu cầu giữ khoản thế chấp trong khi các ưu tiên khác được chăm sóc.
Lý tưởng nhất là bạn sẽ đạt được mục tiêu của mình thông qua các khoản thanh toán thường xuyên. Tuy nhiên, nếu bạn cần sử dụng một khoản tiền một lần để trả nợ thế chấp, trước tiên hãy thử khai thác vào các tài khoản chịu thuế thay vì tiết kiệm hưu trí. Rob nói: “Nếu bạn rút tiền từ 401 (k) hoặc IRA trước 59½ tuổi, bạn có thể sẽ phải trả thuế thu nhập thông thường - cộng với một khoản tiền phạt - khoản tiền này sẽ bù đắp đáng kể bất kỳ khoản tiết kiệm nào trong khoản lãi vay thế chấp.
Nếu khoản thế chấp của bạn không có hình phạt trả trước, thì một giải pháp thay thế cho việc thanh toán đầy đủ là giảm tiền gốc. Để làm điều này, bạn có thể trả thêm tiền gốc mỗi tháng hoặc gửi một phần một lần. Chiến thuật này có thể tiết kiệm một lượng lãi đáng kể và rút ngắn thời hạn của khoản vay trong khi vẫn duy trì sự đa dạng hóa và tính thanh khoản. Tuy nhiên, tránh quá tích cực về nó, kẻo bạn sẽ làm ảnh hưởng đến các ưu tiên tiết kiệm và chi tiêu khác của mình.
Qué pasa cuando se paga la hipoteca uk
Pero, ¿qué pasa con los propietarios de viviendas que se mantienen a largo plazo? Esos 30 años de pago de intereses pueden empezar a parecer una carga, sobre todo si se comparan con los pagos de los préstamos actuales con tipos de interés más bajos.
Tuy nhiên, với khoản tái cấp vốn trong 15 năm, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn và thời hạn vay ngắn hơn để trả hết nợ thế chấp nhanh hơn. Nhưng hãy nhớ rằng thời hạn thế chấp của bạn càng ngắn, thì khoản thanh toán hàng tháng càng cao.
Với lãi suất 5% trong bảy năm bốn tháng, khoản thanh toán thế chấp được chuyển hướng của bạn sẽ bằng $ 135.000. Cô ấy không chỉ tiết kiệm được 59.000 đô la tiền lãi mà còn có thêm một khoản tiền mặt dự trữ sau thời hạn vay gốc 30 năm.
Một trong những cách dễ nhất để trả thêm tiền mỗi năm là trả một nửa khoản tiền thế chấp của bạn hai tuần một lần thay vì trả toàn bộ số tiền mỗi tháng một lần. Đây được gọi là "thanh toán hai tuần một lần".
Tuy nhiên, bạn không thể chỉ bắt đầu thanh toán hai tuần một lần. Nhân viên phục vụ khoản vay của bạn có thể bối rối khi nhận các khoản thanh toán một phần và không thường xuyên. Nói chuyện với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn trước để đồng ý về kế hoạch này.
