کیا مجھے ابھی گھر خریدنا چاہیے یا 2021 تک انتظار کرنا چاہیے؟
Fannie Mae کے ایک حالیہ سروے کے مطابق، بہت سے صارفین 2022 میں گھر خریدنے میں ہچکچاتے ہیں۔ 60% سے زیادہ جواب دہندگان کو رہن کی سود کی شرح میں اضافے کی توقع ہے، اور ملازمت کی حفاظت اور گھر کی قیمتوں میں اضافے کے بارے میں خدشات بڑھ رہے ہیں۔
لہذا اگر آپ اگلے سال منتقل ہونے کی امید کر رہے ہیں، تو آپ سوچ رہے ہوں گے، "کیا یہ گھر خریدنے کا اچھا وقت ہے؟" حقیقت یہ ہے کہ یہ سوال آپ کے خیال سے کہیں زیادہ اہم ہے۔ یہ مضمون گھر خریدنے سے پہلے کچھ اہم عوامل پر غور کرے گا جن پر آپ کو غور کرنے کی ضرورت ہے۔
یہ فیصلہ کرنے کے لیے کہ کیا اب گھر خریدنے کا اچھا وقت ہے، اپنی مالی صورتحال اور اپنے علاقے میں مکانات کی موجودہ قیمت پر ایک نظر ڈالیں۔ اگر آپ کے پاس ڈاون پیمنٹ کے لیے رقم محفوظ ہے اور آپ کی تخمینی رہن کی ادائیگی آپ کے ماہانہ کرایہ کے برابر یا اس سے کم ہے، تو ابھی خریدنا ایک اچھا آپشن ہو سکتا ہے۔
2021 میں، شرح سود ریکارڈ کم ہو گئی، جس سے گھر خریدنا ایک زیادہ پرکشش آپشن بن گیا۔ تاہم، فیڈرل ریزرو افراط زر سے لڑنے میں مدد کے لیے 2 سالوں میں پہلی بار شرح سود میں اضافہ کر رہا ہے۔
اس معیشت میں گھر خریدنے کا بہترین وقت کب ہے؟
اس سائٹ پر بہت سی یا تمام پیشکشیں ان کمپنیوں کی طرف سے آتی ہیں جن سے اندرونی افراد کو معاوضہ ملتا ہے (مکمل فہرست کے لیے، یہاں دیکھیں)۔ اشتہارات کے تحفظات اس سائٹ پر مصنوعات کیسے اور کہاں ظاہر ہوتے ہیں اس پر اثر انداز ہو سکتے ہیں (بشمول، مثال کے طور پر، وہ ترتیب جس میں وہ ظاہر ہوتے ہیں)، لیکن کسی بھی ادارتی فیصلوں پر اثر انداز نہیں ہوتے، جیسے کہ ہم کن پروڈکٹس کے بارے میں لکھتے ہیں اور ہم ان کا کیسے جائزہ لیتے ہیں۔ پرسنل فنانس انسائیڈر سفارشات دیتے وقت پیشکشوں کی وسیع رینج پر تحقیق کرتا ہے۔ تاہم، ہم اس بات کی ضمانت نہیں دیتے کہ ایسی معلومات مارکیٹ میں دستیاب تمام مصنوعات یا پیشکشوں کی نمائندگی کرتی ہے۔
گھر کے مالکان نے وبائی امراض کے دوران بہت زیادہ ایکویٹی حاصل کی ایک اہم وجہ کہ کیش آؤٹ ری فنانسنگ اب بھی گھر کے مالکان کے لیے فائدہ مند ہو سکتی ہے، یہ ہے کہ، تیزی سے بڑھتی ہوئی گھریلو اقدار کے دو سال کے بعد، اس گروپ کے پاس کافی مقدار میں ایکویٹی ہے۔ چونکہ مارکیٹ کے حالات نے گھر کے مالکان کو وہ چیز فراہم کی ہے جو بنیادی طور پر مفت رقم کے برابر ہوتی ہے، اس لیے اس دولت میں سے کچھ کو استعمال کرنا اور اسے اپنے گھر میں دوبارہ سرمایہ کاری کر کے یا زیادہ سود والے قرض کو مستحکم کرنے کے لیے استعمال کرنا سمجھ میں آ سکتا ہے۔ متل، سٹیزنز بینک میں رہن کے سربراہ کا کہنا ہے کہ وہ اکثر دیکھتے ہیں کہ لوگ کیش آؤٹ ری فنانسنگ کا استعمال گھر کی بہتری، قرض کے استحکام یا بڑی خریداریوں کو پورا کرنے کے لیے کرتے ہیں۔ متل کہتے ہیں، "لوگ اپنی کسی بھی مالی ضرورت کے لیے نقد رقم کا استعمال کر سکتے ہیں۔" پیسہ کیسے خرچ کیا جا سکتا ہے اس کے کوئی اصول نہیں ہیں۔
کیا مجھے ابھی گھر خریدنا چاہیے یا 2022 تک انتظار کرنا چاہیے؟
جب کسی پراپرٹی میں سرمایہ کاری کرنے کی بات آتی ہے تو، بہت سے ممکنہ گھریلو خریدار یہ پیشین گوئی کرنے کی کوشش کرتے ہیں کہ آیا گھر کی قیمت بڑھ رہی ہے یا نیچے، جبکہ رہن کی شرح سود پر نظر رکھتے ہیں۔ یہ معلوم کرنے کے لیے ٹریک کرنے کے لیے اہم میٹرکس ہیں کہ آیا یہ گھر خریدنے کا صحیح وقت ہے۔ تاہم، بہترین وقت وہ ہے جب کوئی اسے برداشت کر سکے۔
گھر خریدار جس قسم کے قرض کا انتخاب کرتا ہے اس سے گھر کی طویل مدتی لاگت متاثر ہوتی ہے۔ ہوم لون کے مختلف آپشنز ہیں، لیکن 30 سالہ فکسڈ ریٹ مارگیج گھر خریدنے والوں کے لیے سب سے مستحکم آپشن ہے۔ شرح سود 15 سالہ قرض (ری فنانسنگ کے لیے بہت مشہور) سے زیادہ ہوگی، لیکن 30 سالہ مقررہ شرح مستقبل میں تبدیلی کا خطرہ پیش نہیں کرتی ہے۔ رہن کے قرضوں کی دوسری قسمیں پرائم ریٹ مارگیج، سب پرائم مارگیج، اور "Alt-A" رہن ہیں۔
پرائم ریٹ رہائشی رہن کے اہل ہونے کے لیے، فیڈرل ریزرو کے مطابق، قرض لینے والے کا کریڈٹ سکور زیادہ ہونا چاہیے، عام طور پر 740 یا اس سے زیادہ، اور زیادہ تر قرض سے پاک ہونا چاہیے۔ اس قسم کے رہن کے لیے بھی 10-20% کی بھاری ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے۔ چونکہ اچھے کریڈٹ سکور والے قرض دہندگان کو نسبتاً کم خطرہ سمجھا جاتا ہے، اس لیے اس قسم کے قرض میں عام طور پر اسی مناسبت سے کم شرح سود ہوتی ہے، جو قرض لینے والے کو قرض کی زندگی میں ہزاروں ڈالر کی بچت کر سکتی ہے۔
کیا پہلی بار خریداروں کے لیے گھر خریدنے کا یہ اچھا وقت ہے؟
رہن کے کچھ نرخوں میں قدرے کمی آئی ہے: 30 سالہ مقررہ شرح رہن پر اوسط سود کی شرح اب بالترتیب 4,20% اور 4,25% کے مقابلے میں 4,29% اور اوسط سالانہ شرح 4,23% ہے۔ بینکریٹ کی طرف سے آج شائع کردہ اعداد و شمار کے مطابق، 15 سالہ فکسڈ ریٹ مارگیج پر اوسط سود کی شرح گزشتہ دن سے 3,48% (APR 3,46% ہے) پر کوئی تبدیلی نہیں کی گئی ہے۔ آپ یہاں رہن کی وہ شرح سود دیکھ سکتے ہیں جن کے آپ اہل ہیں۔
ماخذ: بینکریٹ ان رہن کی شرح سود کا کیا مطلب ہے؟ رہن کے سود کی شرح میں اتار چڑھاو عام ہے اور بہت سی وجوہات کی بناء پر ہو سکتا ہے، بشمول افراط زر، اقتصادی ترقی، اور مانیٹری پالیسی میں تبدیلیاں۔ بینکریٹ کے چیف مالیاتی تجزیہ کار گریگ میک برائیڈ کہتے ہیں کہ زیادہ تر اتار چڑھاؤ چھوٹے ہوتے ہیں، لیکن "ایک دو ہفتوں کے دورانیے میں ایک چوتھائی پوائنٹ کی تبدیلی اہم ہوگی۔"
