Отримайте іпотечний кредит на покращення свого будинку
Отримання іпотечного кредиту – це більше, ніж просто заповнення анкети. Перш ніж перевіряти доступність іпотечного кредиту або призначати співбесіду щодо іпотечного кредиту, ви захочете переконатися, що ваші фінанси якомога надійніші. Покупці, які вперше купують житло, можуть дізнатися, як отримати свою першу іпотеку, у нашому покроковому посібнику для тих, хто вперше купує житло.
Чим вищий депозит, тим нижча загальна вартість іпотеки. Іпотечні процентні ставки встановлюються в різних діапазонах співвідношення кредиту до вартості (LTV). Більший депозит означає нижчий LTV, а нижчі LTV, як правило, мають нижчі процентні ставки. Ваш LTV обчислюється за:
Ви повинні перевірити свій LTV і переконатися, що ви досягли найнижчого діапазону LTV, який тільки можете. LTV зазвичай змінюються в межах п’яти або десяти процентних пунктів. Наприклад, без використання поручителя для вашої іпотеки максимальний LTV становить 95%, за яким йдуть найпоширеніші діапазони, встановлені на рівні 90%, 85%, 80%, 75% і 60%. Якщо ваш LTV становить 91%, то вам знадобиться іпотека на 95%. Якщо ви зможете заощадити додатково та знизити її до 90%, ви зможете отримати кращу іпотечну ставку.
Калькулятор шансів схвалення іпотеки
Як позичальнику важливо запитати себе, скільки я можу заплатити? Який кредитний рейтинг мені потрібен, щоб працювати з кредиторами? І чи можу я дозволити собі процентні ставки та щомісячні платежі по іпотеці? Щоб отримати гарне уявлення про суму вашої позики, дуже важливо отримати попереднє схвалення, коли ви будете готові розпочати процес покупки.
Так, звичайно, можна збільшити суму попереднього погодження іпотеки. Насправді це часто вигідно робити, оскільки величезні іпотечні ставки залишаються сприятливими, а ціни на житло продовжують зростати в багатьох географічних регіонах. Збільшення суми попереднього схвалення може бути вигідним у таких ситуаціях, як коли ви знайшли будинок мрії, який коштує дорожче, ніж ви спочатку мали право, або якщо ви купуєте в конкурентному місці. Так само ви можете збільшити суму попереднього схвалення іпотеки, якщо ви хочете розширити спектр нерухомості та напрямків, які ви вивчаєте в рамках процесу купівлі.
Щоб максимізувати суму іпотечного кредиту, який ви схвалили як покупця житла, обов’язково повідомте своєму кредитору всі відомі вам джерела доходу. Зрештою, заробітна плата для повної або неповної зайнятості не завжди розповідає всю історію ваших фінансів, і чим вищий ваш загальний дохід, тим кращі ваші шанси отримати більшу позику. Потоки доходу, які можуть залишитися непоміченими, якщо ви їх активно не виділите, включають:
Що таке іпотечний аванс
Оселившись у будинку або знайшовши трохи більше фінансової гнучкості, багато домовласників починають запитувати себе: «Чи варто мені робити додаткові виплати за іпотекою?» Зрештою, здійснення додаткових платежів може заощадити на витратах на відсотки та скоротити термін дії вашої іпотеки, наблизивши вас до володіння житлом.
Однак, хоча ідея швидше погасити іпотеку і жити у своєму будинку без іпотеки звучить чудово, можуть бути причини, чому додаткові платежі в рахунок основного боргу не мають сенсу.
«Іноді приємно робити додаткові виплати по іпотеці, але не завжди», – каже Крісті Салліван із Sullivan Financial Planning у Денвері, штат Колорадо. «Наприклад, сплата додаткових 200 доларів на місяць по іпотеці, щоб знизити її з 30 до 25 років на будинок, який ви можете тільки уявити, прожити ще п’ять років, вам не допоможе. Ви знерухомите цей додатковий щомісячний платіж, і ви ніколи не отримаєте від нього вигоди».
Хоча багато хто погоджується, що захоплення життям без іпотеки звільняє, його можна досягти кількома способами. Тож як дізнатися, чи має сенс щомісяця платити трохи більше основної суми по іпотеці? Це залежить від вашого фінансового становища та від того, як ви розпоряджаєтеся своїми дискреційними коштами.
Як отримати вищу іпотеку з низьким доходом
Правильне житло може швидко стати дорогим. Але що, якщо будинки, які відповідають вашим потребам, перевищують вашу попередню суму? Якщо це має сенс з точки зору ваших фінансів, можна буде збільшити цю попередньо затверджену суму.
Попереднє схвалення іпотеки є першим кроком для багатьох у процесі отримання іпотеки. По суті, попереднє схвалення дозволяє швидко розпочати процес подачі заявки на іпотеку до того, як ви знайдете будинок, який хочете купити. Це передбачає ретельний аналіз ваших доходів, активів і кредиту.
Коли ви отримаєте лист із попереднім схваленням, у ньому буде зазначено суму грошей, яку позикодавець готовий би вам позичити. Сума відображає те, що, на думку кредитора, ви можете собі дозволити, виходячи з вашого доходу, кредиту та активів. Знайте, що сума, зазначена у вашому попередньому схваленні, не обов’язково є тією, яку ви можете витратити.
Загалом, непогано витрачати на витрати на житло не більше 30% вашого валового місячного доходу. Хоча ця цифра повинна включати іпотеку, ви також повинні взяти до уваги інші витрати, такі як комунальні послуги або збори товариства домовласників.
