Настанови Trid pdf
Цей проект Рекомендацій містить чітке визначення аутсорсингу та вказує критерії для оцінки того, чи є діяльність, послуга, процес або функція (або їх частина), передана аутсорсингу, критичною чи важливою. Керівні принципи, які переглядають існуючі Керівні принципи CEBS щодо аутсорсингу, опубліковані в 2006 році, мають на меті створити більш узгоджену основу для механізмів аутсорсингу для всіх фінансових установ, що входять до компетенції EBA.
Європейське банківське управління (EBA) сьогодні розпочало публічні консультації щодо свого проекту Рекомендацій щодо аутсорсингу. Ці Керівні принципи, які переглядають існуючі Керівні принципи CEBS щодо аутсорсингу, опубліковані в 2006 році, мають на меті створити більш узгоджену основу для домовленостей про аутсорсинг для всіх фінансових установ, що входять до компетенції EBA. У проекті Керівних принципів дається чітке визначення аутсорсингу та вказуються критерії оцінки того, чи є діяльність, послуга, процес або функція (або їх частина), передана аутсорсингу, критичною чи важливою. Зокрема, переглянуті Рекомендації охоплюють кредитні установи та інвестиційні компанії, які підпадають під дію Директиви про вимоги до капіталу (CRD), а також платіжні установи, які підпадають під дію переглянутої Директиви про платіжні послуги (PSD2), і установи електронних грошей, які підпадають під дію Директиви про електронні гроші. Консультація триває до 24 вересня 2018 року.
Правило трьох днів
Це довідка щодо відповідності, видана Бюро захисту прав споживачів. Управління опублікувало Політичну заяву щодо засобів забезпечення відповідності, доступну тут, у якій пояснюється підхід Управління до засобів забезпечення відповідності.
1. Якщо відбулися зміни в розкритих умовах після того, як кредитор надав первинну Заключну інформацію, чи зобов’язаний кредитор забезпечити отримання споживачем виправленої Заключної інформації принаймні за три робочі дні до завершення?
2. Чи зобов’язаний позикодавець забезпечити отримання споживачем виправленої інформації про закриття принаймні за три робочі дні до споживання, якщо річна процентна ставка зменшується (тобто якщо раніше розкрита річна процентна ставка завищена)?
3. Чи впливає розділ 109(a) Закону про економічне зростання, регуляторну допомогу та захист прав споживачів на момент завершення транзакції на те, чи зобов’язаний кредитор надати змінене Заключне розкриття інформації згідно з правилом TRID?
Так, на більшість закритих споживчих іпотечних кредитів для фінансування будівництва будинків, які забезпечені нерухомістю, поширюється правило TRID. 12 CFR § 1026.19(e)(1)(i). Як позики лише на будівництво (тобто, як правило, короткострокові позики з багаторазовими виплатами коштів, де споживач сплачує відсотки лише до завершення будівництва), так і позики на постійне будівництво (тобто позики на будівництво, які перетворюються на постійне фінансування після завершення будівництва та в сума позики амортизується так само, як і в стандартній іпотечній операції), може покриватися згідно з правилом TRID, якщо дотримано вимог до покриття. Коментар 17(c)(6)-2. Крім того, як початкова, так і наступні збірки можуть бути охоплені правилом TRID. Коментар 17(c)(6)-2. Загалом на позику, включаючи позику лише на будівництво та постійну позику на будівництво, поширюється правило TRID, якщо воно відповідає таким вимогам покриття: Додаткова інформація про покриття правила TRID Розкриття інформації про позику на будівництво доступне відповідно в Розділі 4 і Розділі 14 Посібника з дотримання правил TILA-RESPA для малих організацій. Оновлено 31 травня 2019 р.
Контрольний список відповідності Trid
У Генеральній дирекції № 5 «Зовнішні комерційні запозичення, комерційні кредити та структуровані зобов’язання» від 26 березня 2019 р. можна ознайомитися, щоб отримати вказівки щодо поточної системи щодо ЄЦБ і TC. BCE та CT, отримані за вищезазначеними рамками, повинні продовжувати відповідати відповідним інструкціям, застосовним на момент використання BCE та CT.
Запозичення за кордоном мають відповідати застосовним вказівкам/розпорядженням ЄЦБ, які містяться в Постановах щодо управління валютними операціями (позики в іноземній валюті) від 2018 року, виданих у Повідомленні № FEMA 3 (R)/2018-RB від 17 грудня 2018 року, з його періодичні модифікації.
Основна відповідальність за забезпечення відповідності кредиту застосовним вказівкам ЄЦБ лежить на позичальнику. Структури, які будь-яким чином обходять вказівки ЄЦБ та/або отримують позики будь-яким іншим способом, який не є дозволеним/приховують позику під маскою інших видів операцій та/або порушують положення Регламенту управління іноземною валютою (позики та позики в іноземній валюті), 2018 рік також призведе до кримінальної відповідальності за FEMA.
До якого типу кредиту не поширюється правило тривимірності?
ФІНАНСОВИЙ КОДЕКС НАЗВА 4. РЕГУЛЮВАННЯ ПРОЦЕНТІВ, ПОЗИКІВ ТА ФІНАНСУВАНИХ ОПЕРАЦІЙ ПІДЗАГОЛОВ Б. ПОЗИКИ ТА ФІНАНСОВАНИХ ОПЕРАЦІЙ ГЛАВА 342. СПОЖИВЧІ КРЕДИТИ ПІДРОЗДІЛ А. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ; ЗАСТОСУВАННЯ РОЗД. 342.001 1. ВИЗНАЧЕННЯ. У цій главі: (15) «Незаконна операція» означає позику: (A), яка підлягає сплаті частинами, які не є послідовними, щомісяця та в основному однаковими за сумою; або (B) перший запланований внесок, який повинен бути сплачений більше ніж через один місяць і 2 днів після дати позики. (15) «Звичайна трансакція» означає позику: (A), яка підлягає сплаті послідовними, щомісячними частинами та практично рівними за сумою; та (B) перший запланований внесок, який необхідно сплатити протягом одного місяця та 3 днів після дати позики. (4) «Регульована ліцензія на кредитування» означає ліцензію на споживче кредитування. (91) «Вторинна іпотечна позика» означає позику, яка: (A) повністю або частково забезпечена інтересом, включаючи право застави або забезпечення, на нерухоме майно, яке: (i) покращено житлом, призначеним для проживають чотири або менше сімей; та (ii) є предметом однієї або кількох заставних прав, заставних інтересів, попередніх іпотечних кредитів або договорів трасту; і (B) не повинні бути погашені раніше XNUMX-го дня після дати позики.
