Закон про розкриття іпотеки житла
Загалом, ви можете подати заявку на першу позику на житло, щоб купити будинок чи квартиру, відремонтувати, розширити та відремонтувати поточне житло. Більшість банків мають іншу політику щодо тих, хто збирається купувати друге житло. Не забувайте звертатися до свого комерційного банку за конкретними роз’ясненнями щодо вищевказаних питань.
Ваш банк оцінить вашу спроможність погасити, коли вирішує, чи маєте право на отримання житлового кредиту. Платоспроможність залежить від вашого щомісячного наявного/надлишкового доходу (який базується на таких факторах, як загальний/надлишковий місячний дохід мінус щомісячні витрати) та інших факторів, таких як дохід подружжя, активи, зобов’язання, стабільність доходу тощо. Головна турбота банку – подбати про те, щоб ви вчасно погашали кредит з комфортом та забезпечити його кінцеве використання. Чим вищий місячний дохід, тим вища сума, на яку можна отримати позику. Як правило, банк припускає, що близько 55-60% вашого щомісячного наявного/надлишкового доходу доступне для погашення кредиту. Однак деякі банки обчислюють наявний дохід для оплати EMI на основі валового доходу особи, а не її наявного доходу.
Значення вартості фінансування розриву
Якщо вам 62 роки або більше — і ви хочете отримати гроші, щоб оплатити іпотеку, збільшити свій дохід або оплатити медичне обслуговування — ви можете розглянути зворотну іпотеку. Це дозволяє вам конвертувати частину капіталу вашого житла в готівку без необхідності продавати свій будинок або оплачувати додаткові щомісячні рахунки. Але не поспішайте: зворотна іпотека може бути складною і не підійти вам. Зворотна іпотека може зменшити капітал вашого будинку, що означає зменшення активів для вас і ваших спадкоємців. Якщо ви вирішите робити покупки, ознайомтеся з різними типами зворотної іпотеки та зробіть покупки, перш ніж зупинитися на конкретній компанії.
Якщо у вас звичайна іпотека, ви платите кредитору щомісяця за придбання вашого будинку з часом. У зворотній іпотеці ви берете позику, за якою кредитор платить вам. Зворотна іпотека забирає частину власного капіталу вашого будинку та перетворює його на виплати вам, свого роду початковий внесок від вартості вашого будинку. Гроші, які ви отримуєте, зазвичай не оподатковуються. Як правило, вам не потрібно повертати гроші, поки ви живете вдома. Коли ви помрете, продасте свій будинок або переїдете, ви, ваш чоловік або ваш маєток повинні будете повернути позику. Іноді це означає продати будинок, щоб отримати гроші для погашення кредиту.
фінансовий тягар
Ви маєте право розірвати різні угоди та відносини під час проходження процесу купівлі житла. Давайте швидко розглянемо три найпоширеніші стосунки, в які ви вступаєте, і ваші варіанти зробити крок назад.
Пам’ятайте, що деякі угоди дійсно містять комісію та штрафи за скасування, але вони бліднуть у порівнянні з вартістю чи емоційними стражданнями від утримання будинку, який ви не хочете. Ваші партнери з купівлі житла повинні завжди повідомляти вам про це, перш ніж ви досягнете точки неповернення.
Далі перегляньте свою заявку та існуючу угоду з кредитором. Зазвичай ви можете отримати відшкодування за певні комісії, такі як перевірка кредитоспроможності та комісія за оцінку. Інші витрати, такі як плата за обробку заявки та плата за фіксацію відсоткової ставки, як правило, не повертаються. Можливо, вам доведеться заплатити штраф за скасування заявки на іпотеку.
Ваш кредитор зобов’язаний надати підтвердження скасування по телефону або особисто, а також надіслати підтвердження поштою. Зберігайте всі документи про скасування, якщо вони знадобляться вам у майбутньому.
Розрахунок витрат Libor Break
Будь-яка особа, яка надає іпотечну позику, пов’язану з федеральним урядом, повинна повідомляти кожній особі, яка звертається за позикою, під час подання заявки на позику, чи можуть послуги позики бути призначені, продані або передані будь-якій іншій особі в будь-який час .поки кредит непогашений.
За винятком випадків, передбачених підпунктами (B) і (C), повідомлення, яке вимагається згідно з підпунктом (1), надсилається позичальнику принаймні за 15 днів до дати набуття чинності передачі послуг іпотечного кредиту (щодо кого таке повідомлення зроблено).
(B) Виняток для певних процедур Повідомлення, яке вимагається відповідно до підрозділу (1), повинно бути надано позичальнику не пізніше ніж через 30 днів після дати набрання чинності переуступки, продажу або передачі обслуговування іпотечного кредиту (щодо якого таке повідомлення) у будь-якому випадку, коли переуступці, продажу або передачі управління іпотечним кредитом передує-
початок провадження Федеральною корпорацією страхування депозитів або Resolution Trust Corporation щодо збереження або конкурсної власності обслуговуючого (або організації, якою володіє або контролює обслуговуючий).
