Чи вважається пеня за передоплату відсотками?
Якщо ви можете дозволити собі погасити іпотеку достроково, ви заощадите трохи грошей на відсотках за кредитом. Насправді, позбувшись кредиту на житло всього на рік-два раніше, ви можете заощадити сотні або навіть тисячі доларів. Але якщо ви думаєте застосувати такий підхід, вам потрібно буде розглянути, чи є штраф за передоплату, серед інших потенційних проблем. Ось п’ять помилок, яких слід уникати при достроковій виплаті іпотеки. Фінансовий консультант може допомогти вам визначити ваші потреби та цілі в іпотеці.
Багато домовласників хотіли б володіти своїм будинком і не турбуватися про щомісячні виплати по іпотеці. Тому деяким людям варто розглянути ідею дострокового погашення іпотеки. Це дозволить вам зменшити суму відсотків, які ви будете платити протягом терміну кредиту, а також дасть вам шанс стати повноправним власником житла раніше, ніж очікувалося.
Існує кілька різних способів передоплати. Найпростіший спосіб – це просто здійснити додаткові платежі за межі звичайних щомісячних платежів. Якщо цей маршрут не призведе до додаткових комісій від вашого кредитора, ви можете надсилати 13 чеків щороку замість 12 (або еквівалент цього онлайн). Ви також можете збільшити свій щомісячний платіж. Якщо ви будете платити щомісяця більше, ви погасите весь кредит раніше, ніж очікувалося.
Скільки коштує штраф за передоплату?
Немає кращого почуття для домовласника, ніж виплата іпотеки. Ви не тільки позбавляєтеся від того, що є, мабуть, вашими найбільшими витратами, але й можете спрямувати ці кошти на пенсію, інші борги чи щось цікаве. Ось чому багато власників будинків додатково сплачують основну суму, щоб швидше позбутися іпотеки.
Бюро захисту прав споживачів визначає штраф за дострокове погашення як комісію, яку стягують деякі кредитори, якщо ви достроково погашаєте кредит. Майте на увазі, що позичальник, який застосовує періодичні одноразові виплати до своєї іпотеки або сплачує її в повному обсязі, не дозволяє кредитору отримувати відсотковий дохід. Кредитор, з яким ви працюєте, повинен повідомити вам про цю комісію, перш ніж завершити купівлю житла.
Штрафи за дострокове погашення були звичайними для іпотечних кредитів до кризи житлового будівництва 2008 р. Хоча ці комісії сьогодні менш поширені, ви все одно можете зустріти кредитора, який стягує їх. Ви можете заощадити тисячі доларів на непотрібних витратах, знаючи про будь-які штрафи за дострокове погашення кредиту та наслідки, які це пов’язано.
Які штати допускають штрафи за передоплату
Нижчі відсоткові ставки, потреба в більшій кількості грошей або зміни у вашому особистому житті можуть змусити вас розірвати іпотеку. Існують штрафні санкції, але іноді зміна може заощадити гроші.
Якщо у вас є будинок і ви збираєтеся його продати або хочете рефінансувати його, щоб отримати кращі відсоткові ставки, цілком імовірно, що вам доведеться виплачувати іпотеку. На жаль, за це вам доведеться заплатити штраф, але насправді це може принести вам користь. Це те, що ви повинні знати.
Підписуючи іпотечний договір, ви погоджуєтеся на чіткий графік платежів протягом певного періоду часу. Якщо ви хочете змінити ці умови раніше або взагалі вийти з договору, ви порушуєте свою іпотеку. Незважаючи на те, що розірвання іпотеки вимагає витрат, це може мати сенс залежно від вашої ситуації.
Коли власники житла беруть іпотеку, вони зазвичай не планують розривати договір. Тим не менш, протягом терміну дії вашого контракту може статися багато речей, які змусять вас його розірвати. Іноді трапляється життєва подія. В інших випадках зміна може заощадити ваші гроші.
Іпотечний калькулятор передоплати
Більшість кредиторів обмежують суму передоплати, дозволену на рік. Як правило, суму передоплати не можна перенести з одного року на інший. Це означає, що, як правило, ви не можете додати до поточного року ту суму, яку ви не використали в попередні роки.
Спосіб розрахунку штрафу за передоплату залежить від кредитора. Федерально регульовані фінансові установи, наприклад банки, мають на своєму веб-сайті калькулятор штрафу за передоплату. Ви можете відвідати веб-сайт свого банку, щоб отримати оцінку своїх витрат.
Розрахунок IRD може залежати від процентної ставки за вашим іпотечним договором. Кредитори рекламують процентні ставки на доступних для них умовах іпотеки. Це так звані опубліковані процентні ставки. Коли ви підписуєте свій іпотечний договір, ваша процентна ставка може бути вищою або нижчою, ніж опублікована. Якщо процентна ставка нижча, її називають дисконтованою ставкою.
Для розрахунку IRD ваш кредитор зазвичай використовує дві процентні ставки. Вони розраховують загальну суму відсотків, які вам залишилося сплатити протягом поточного терміну для обох типів. Різниця між цими сумами – це IRD.
