Взяти іпотеку означає
Друга іпотека – це позики під заставу вашого майна джерелом, відмінним від вашого кредитора. Багато людей використовують їх як альтернативний спосіб залучити гроші, часто для поліпшення житла, але є кілька речей, які ви повинні знати, перш ніж подавати заявку.
Чиста вартість — це відсоток вашої власності, якою ви володієте безпосередньо, тобто вартість будинку мінус будь-яка іпотека, яка заборговалась на нього. Сума, яку кредитор дозволить вам позичити, буде різною. Однак до 75% вартості вашої нерухомості дасть вам уявлення.
Це означає, що кредитори повинні проводити такі ж перевірки доступності та «стрес-тест» вашої спроможності дозволити собі майбутні виплати по іпотеці, як і з претендентом на первинне житло або іпотеку.
Відповідність наведених вище прикладів буде залежати від ваших особистих обставин. Поки ви в курсі своїх іпотечних платежів, варто подумати про те, щоб отримати новий аванс від поточного кредитора на кращих умовах, оскільки це може бути кращим варіантом.
Оскільки друга іпотека працює так само, як і перша, ваш будинок під загрозою, якщо ви не будете в курсі своїх платежів. Як і у випадку з будь-якою іпотекою, якщо ви відстаєте і не повернете її, можуть нарахуватися додаткові відсотки.
Де можна взяти іпотеку?
На вашу основну іпотеку ви можете покласти лише 5%, залежно від вашого кредитного рейтингу та інших факторів. Однак для другого житла вам, швидше за все, доведеться внести початковий внесок у розмірі щонайменше 10%. Оскільки друга іпотека часто чинить більший фінансовий тиск на покупця, кредитори часто вимагають трохи вищий кредитний рейтинг для другої іпотеки. Процентна ставка за другою іпотекою також може бути вищою, ніж ставка за основною іпотекою.
В іншому випадку процес подання заявки на отримання другої іпотеки подібний до процесу отримання первинної іпотеки на будинок. Як і з будь-якою позикою, вам слід провести дослідження, поговорити з кількома кредиторами та вибрати позику, яка підходить саме вам.
Щоб придбати другий будинок, вам можуть знадобитися додаткові гроші в резерві, які зможуть покрити іпотечні платежі на випадок, якщо ви відчуєте тимчасову втрату доходу. Добре кваліфікованим людям, ймовірно, знадобиться щонайменше два місяці резерву, тоді як менш кваліфікованим кандидатам може знадобитися щонайменше шість місяців резерву. Резервних коштів на один місяць має вистачити, щоб покрити щомісячну виплату іпотеки на обидва будинки.
Краще просити іпотечний кредит чи платити готівкою?
Ідея жити без іпотеки може бути особливо привабливою для людей, які наближаються до пенсії. У цей час також зазвичай для тих, хто порожній, розглядають можливість продажу великого сімейного будинку на користь меншої власності або кондомініуму, який легше підтримувати. Власники будинків, які жили в будинку протягом тривалого часу і зараз мають низький залишок по іпотечному кредиту або, можливо, взагалі не мають іпотечного кредиту, можуть захотіти подумати, чи вигідніше купувати нове майно за кошти від продажу готівкою, а не брати іпотека. Хоча ті, хто раніше вийшов на пенсію, можуть вагатися, чи варто брати борги на пенсії, кредитне плече може окупитися.
Кредитне плече – це коли очікувана норма прибутку на ваш інвестиційний портфель перевищує процентну ставку за кредитом. Якщо ви можете позичити на суму меншу, ніж ви можете розраховувати заробити, інвестуючи натомість кошти, тоді має сенс розглянути позику. Звичайно, рішення купувати за готівку чи брати іпотеку передбачає більше, ніж просто різницю між вашими очікуваннями та поточними процентними ставками, але це корисна відправна точка.
З іпотекою або без
Якщо ви думаєте про власність житла і думаєте, як почати, ви потрапили в потрібне місце. Тут ми розглянемо всі основи іпотеки, включаючи види кредитів, іпотечний жаргон, процес покупки житла та багато іншого.
Існують випадки, коли має сенс мати іпотеку на свій будинок, навіть якщо у вас є гроші, щоб її виплатити. Наприклад, нерухомість іноді передається в іпотеку, щоб звільнити кошти для інших інвестицій.
Іпотека — це «заставні» позики. При кредиті під заставу позичальник надає заставу кредитору на випадок невиконання платежів. У разі іпотеки гарантією є будинок. Якщо ви не виконуєте свою іпотеку, кредитор може заволодіти вашим будинком у процесі, відомому як викуп.
Коли ви отримуєте іпотеку, ваш кредитор дає вам певну суму грошей, щоб купити будинок. Ви погоджуєтесь повертати кредит - з відсотками - протягом кількох років. Права кредитора на будинок зберігаються до повної виплати іпотеки. Повністю амортизовані позики мають встановлений графік платежів, тому кредит погашається в кінці терміну його дії.
