Кращі види іпотеки
Якщо вашу заявку на іпотеку відхилено, ви можете зробити ряд речей, щоб підвищити свої шанси на схвалення наступного разу. Не поспішайте звертатися до іншого кредитора, оскільки кожна заявка може відображатися у вашому кредитному файлі.
Будь-які позики до зарплати, які ви отримували протягом останніх шести років, відображатимуться у вашому обліковому записі, навіть якщо ви їх погасили вчасно. Це може бути проти вас, оскільки кредитори можуть подумати, що ви не зможете дозволити собі фінансову відповідальність за іпотеку.
Кредитори не ідеальні. Багато з них вводять дані вашої заявки в комп’ютер, тому можливо, що іпотека не була видана через помилку у вашому кредитному файлі. Кредитор навряд чи надасть вам конкретну причину провалу кредитної заявки, крім того, що вона пов’язана з вашою кредитною справою.
Кредитори мають різні критерії андеррайтингу та враховують ряд факторів, оцінюючи вашу заявку на іпотеку. Вони можуть бути засновані на поєднанні віку, доходу, статусу зайнятості, співвідношення позики та вартості та розташування майна.
Як отримати бездепозитну іпотеку
Придбання житла — одна з найцікавіших справ, які вам коли-небудь доведеться робити. Також, мабуть, найдорожчий. Якщо у вас немає повного фонду грошей, вам доведеться взяти іпотеку, щоб профінансувати покупку будинку.
Перш ніж приступити до процесу подачі заявки на іпотеку, варто зробити крок назад і спочатку перевірити свої кредитні звіти. Здоров’я вашого кредиту відіграватиме важливу роль у тому, щоб ви отримали хорошу угоду щодо кредиту на житло або навіть схвалили його.
Почніть з перевірки кредитних звітів у кожному з трьох основних кредитних бюро: Experian, Equifax та TransUnion. Найпростіший спосіб зробити це – відвідати сайт yearcreditreport.com, єдиний веб-сайт, уповноважений федеральним законом надавати безкоштовні кредитні звіти раз на рік.
Далі перегляньте свої звіти, щоб переконатися, що немає помилок або облікових записів, які не належать вам, які могли б пошкодити ваш кредит. Наприклад, перевірте правильність вашої особистої інформації, такої як ім’я, адреса та номер соціального страхування. Також переконайтеся, що кредитні рахунки та позики у ваших звітах належним чином повідомлені, включаючи баланс і статус. Двічі перевірте, чи немає відкритих таємних акаунтів, які б вказували на можливу крадіжку особистих даних.
Чи можу я отримати іпотеку?
Щоб отримати найкращу відсоткову ставку від будь-якого кредитора, ви повинні мати хороший кредитний рейтинг і низьке співвідношення боргу до доходу (DTI). Кредитори пропонують найкращі ставки для позичальників, які вчасно сплачували рахунки та керували своїми боргами.
Тому ви захочете переконатися, що ваша фінансова ситуація в порядку, перш ніж почати шукати найнижчу ставку рефінансування. Перевірте точність свого кредитного звіту та розрахуйте свій DTI. Продовжуйте вчасно сплачувати інші рахунки — наприклад, студентські позики та кредитні картки.
Майте на увазі, що кредитний рейтинг нижче ідеального або вищий за середній DTI не обов’язково позбавляє вас права на рефінансування іпотеки. Але це означає, що ви, можливо, не зможете отримати найкращі тарифи, щоб максимізувати свої заощадження.
Запитуючи пропозицію в одного кредитора, ви можете залишити тисячі доларів, якщо не десятки тисяч, заощаджень. На щастя, Інтернет дозволяє легко отримати пропозиції від багатьох кредиторів рефінансування.
Отримавши кредитні пропозиції (офіційно відомі як оцінка кредиту), вам потрібно вирішити, яка пропозиція відповідає вашим цілям рефінансування. Ви можете подумати, що кредитор із найнижчою ставкою є очевидним вибором, але це не завжди так.
Отримання іпотеки, якщо ви працюєте самостійно
Будьте готові до миттєвих розпродажів, коли кредитори пропонують позики під 90% на термін менше ніж на день, але потенційно з обмеженнями, як-от обмеження на внески батьків, довгострокові фіксовані ставки або відсутність позик на нові квартири чи будівництво.
Перевірте свою кредитну історію - історію ваших фінансових показників і вашої здатності погасити позику - в трьох основних кредитних довідкових агентствах, перш ніж подавати заявку на іпотеку. Хорошою ідеєю було б вирішити будь-які проблеми до того, як вони вб’ють ваші шанси отримати пристойну відсоткову ставку від кредитора чи отримати іпотеку.
Швидкі кроки для покращення вашої кредитної оцінки включають, якщо ви ще цього не зробили, реєстрацію для голосування, переконання, що ваше ім’я та адреса правильні у всіх постачальників кредитів, і вчасну оплату побутових рахунків, таких як комунальні послуги.
Коли ви подаєте заявку на отримання іпотечного кредиту, кредитори захочуть перевірити ваші доходи та витрати, щоб переконатися, що ви можете дозволити собі спокійно оплачувати іпотечний кредит, тому намагайтеся, щоб ваші витрати були якомога нижчими порівняно з вашим доходом; Принаймні протягом місяців, що передують поданню заявки на іпотеку, припиніть витрачати готівку на все, що не є важливим.
