Внесення Міріам (фіктивний номер) до списку похмурих почалося після розбіжностей з її старою телефонною компанією. Через кілька місяців після зміни оператора попередня компанія вимагала виплати деяких квитанцій, незважаючи на те, що він уже відписався кілька місяців тому. Міріам відмовилася платити 60 євро, які вони просили, вважаючи, що було несправедливо нести рахунки компанії, до якої вона більше не належить. Ось тут і почалися його випробування. З цієї причини він отримав повідомлення про включення свого номера та назвав список неплатників. Все це, незважаючи на те, що кілька разів це стверджували
зарахований борг не підлягав сплаті.
Через два роки Міріам все ще включена в цей чорний список і буде страждати від наслідків, коли вона намагатиметься виконувати процедури або щоденні завдання. Він не може отримати фінансування для покупки нового автомобіля, а також змінити компанію, яка продає електроенергію, газ чи, знову ж таки, його телефон. Причина в тому, що велика кількість постачальників послуг і фінансових установ переглядають ці списки – після сплати комісії – перед наданням позики або підписанням договору на будь-яку базову послугу. Зараз його справа знаходиться на розгляді в суді після подання позову за допомогою асоціації «Асуфін».
Оператор також вимагав від Хуліана Латорре сплатити суму в 600 євро, яка не відповідала, оскільки він здійснив переказ в іншу телекомпанію, яка виконує всі вимоги, і після закінчення узгодженого періоду постійності. Вищезгаданий відмовився виплачувати заявлені гроші через несправжню заборгованість і незабаром був покараний оператором: його номер потрапив в один із цих записів. Після подання заяви через ПЦУ Хуліан виключив «брудного» зі списку, але мусив місяцями терпіти різні покарання. Труднощі були різними: від отримання відмови при підписанні страховки на його автомобіль, до проблем з фінансистами, які не вагаючись знімали кредитні картки, які вони пов’язували з різними підприємствами. «Будь-яка організація, до якої я звертався, мені казали ні», — каже Хуліан.
Епізоди, від яких страждає Міріам або Хуліан, трапляються відносно часто в Іспанії. Щоб ввести прострочений файл, достатньо припинити оплату квитанції всього на 50 євро. Враховуючи, що багато неплатежів не пов’язані з високим імпортом, наслідки можуть паралізувати укладання основних послуг постраждалим споживачем. Перебування в одному з цих списків завдає шкоди громадянину при укладанні договору на основні послуги для повсякденного життя, такі як іпотека, терміновий кредит, кредитна картка або реєстрація телефонної лінії або електрики чи газу в будинку, зокрема.
Файлів, які діють в Іспанії, кілька. Серед них є приватні компанії, наприклад Asnef (Національна асоціація фінансових кредитних установ), RAI (Реєстр неоплачених акцептів) або Experian Credit Bureau. Банк Іспанії, зі свого боку, має Cirbe (Центр інформації про ризики), який хоча і не є реєстром неплатників, але надає інформацію про людей, накопичений ризик яких перевищує 1.000 євро. Загалом, ці списки служать для перевірки того, що зареєстрований у них користувач не є платоспроможним, а отже, існує високий ризик при підписанні з ним кредитного або сервісного договору.
Джерела з одного з найвідоміших файлів, Asnef, пояснюють ABC, що включені дані використовуються з метою забезпечення безпеки комерційного трафіку, а також «допомагати запобігти правопорушенням та оцінити платоспроможність фізичних та юридичних осіб». У Asnef не наводять цифри щодо типу заборгованості чи точної кількості людей, зареєстрованих у справі, але кажуть, що протягом перших тижнів пандемії спостерігається незначне збільшення кількості боржників. «Але падіння буде одразу через затверджені Урядом мораторії та галузеву угоду про відтермінування фінансових операцій клієнтів наших асоційованих структур», – визнають ті ж джерела.
вимагати компенсації
Крім того, є багато випадків на кшталт Міріам, коли людина входить помилково, що може статися, наприклад, якщо виникнуть непорозуміння з постачальником. «Навіть найповажніші платники колись можуть побачити свій NUM у файлі», – попереджають у споживчих товариствах OCU. Насправді, бувають випадки крадіжки особистих даних або шахрайського найму, які змушують нас потрапляти в мережу, з якої, потрапивши всередину, дуже важко вибратися.
Нерелевантне включення
З ПЦУ він посилається на справу Габріеля (фіктивний номер), який повідомив АПД про включення його до справи про правопорушення, але цей крок не був законним. Агентство із захисту даних наклало штраф у 50.000 XNUMX євро на компанію Unión de Créditos Inmobiliarios, яка з цієї причини внесла неправильне включення, і згодом санкцію підтвердили як Національний суд, так і Верховний суд. У рішенні нагадується, що для того, щоб включення даних користувачів до реєстру було законним, недостатньо точного визначення боргу, але також необхідно, щоб включення було релевантним. У даному випадку це було не так, оскільки Габріель просив анулювати декілька пунктів іпотечного кредиту.
Директор з комунікацій ПЦУ Ілеана Ізвернічану нагадує, що іноді включення відбувається помилково, борг не є справжнім або не відповідає вимогам для реєстрації в файлі. Якщо це станеться, особа, яка постраждала, повинна подати запит на видалення від власника реєстру, щойно він сповістить вас про включення. Якщо вони не відповідають, про це необхідно повідомити Іспанське агентство із захисту даних (AEPD), і, зрештою, є можливість вимагати в судовому порядку компенсації за збитки, завдані неправильним включенням. З іншого боку, якщо визнається, що борг реальний, споживач повинен погасити його раніше, вимагати та зберігати підтвердження платежу, щоб уникнути проблем у майбутньому.
Джерела Asnef визнають, що в «дуже особливих» випадках можуть бути випадки, коли споживач стає жертвою шахрайського договору або крадіжки особистих даних. Важкі, вони нагадують громадянам про безкоштовну послугу для реалізації своїх прав на доступ, виправлення, скасування, заперечення та обмеження.
вимірювання тиску
З іншого боку, включення до одного з цих файлів про платоспроможність активів використовується як засіб тиску, щоб вимагати боргу. Але помилково включені громадяни не тільки мають право на видалення своїх даних, але й можуть вимагати відшкодування в суді. У зв’язку з цим Фернандо Гавін з Gavín & Linares, юристів Asufin, що співпрацюють, зазначив, що Верховний суд встановив, що коли хтось подає справу про правопорушення, він має оцінити платоспроможність особи. «Метою не може бути змусити когось сплатити борг. Тобто ці списки не можна використовувати з примусовим характером, а тим більше, коли клієнт має відкриту претензію через відділ обслуговування клієнтів», – додає Гавін.
Водночас Гавін підкреслює, що остання компенсація, яку компанії змушені були виплатити за порушення права на честь, кількісно вимірюється в милях євро. «Вони сказали б цим компаніям, що ярлики того не варті, якщо вони хочуть стягнути борг, то вихід – подати до суду», – уточнив Гавін.
У цьому плані речник Facua Рубен Санчес наполягав цього тижня під час презентації кампанії #yonosoymoroso, що накладення штрафів на фізичну або юридичну особу, відповідальну за включення до справи боржників, є найкращим способом знеохотити компанії. «Рішення про включення споживача до реєстру може забруднити компанії, якщо вони дізнаються, що споживач подає скаргу», – попередив Санчес.
Коли вони можуть помістити вас у файл?
-Для того, щоб законно включити особу до списку неплатників, борг має бути «певним, належним до сплати», тобто це має бути реальний борг, який мав бути сплачений у минулому та має бути доведений.
- Сума несплати перевищує 50 євро. Тому компанії не можуть включати до списку неплатників тих, хто заборгував менше 50 євро.
– Якщо борг знаходиться в процесі адміністративного, судового чи арбітражного обговорення, включення громадянина до будь-якого такого реєстру не оброблятиметься.
- Включення до списку не буде законним, якщо під час укладання товару чи послуги споживач не попереджений про можливість опинитися в реєстрі неплатників у разі несплати.
– Максимальний термін перебування даних у файлі – до п’яти років з дня закінчення зобов’язання, що спричинило заборгованість, зазначають в ПКУ.
