Чому основна сума збільшується, а відсотки зменшуються?
Кожен іпотечний платіж складається з двох основних компонентів: основної суми та відсотків. Основна сума — це сума коштів, позичених під вашу іпотечну позику, а відсотки — це гроші, що виплачуються щомісяця за користування позикою. Розуміння основної суми та відсотків може допомогти вам вибрати найкращий для вас варіант іпотеки.
У цій статті ми поділимося всім, що вам потрібно знати про основну суму та відсотки. Ми розглянемо відмінності між ними та допоможемо вам визначити, що ви повинні або сплатите за іпотекою. Майте на увазі, що можуть бути інші витрати, які також включені у ваш щомісячний платіж.
Основна сума - це сума грошей, яка позичається при отриманні іпотечного кредиту. Щоб розрахувати свій іпотечний капітал, просто відніміть початковий внесок від кінцевої ціни продажу вашого будинку.
Якщо ви не впевнені, скільки можете дозволити собі заплатити за свій будинок, хорошою відправною точкою стане наш іпотечний калькулятор. Вам просто потрібно ввести вартість покупки, початковий внесок і кілька інших факторів. Калькулятор дасть вам приблизну оцінку вашого місячного платежу по іпотеці. Приймаючи рішення про виплату іпотеки, яка відповідає вашій зоні комфорту, не забувайте, що ви також несете відповідальність за обслуговування, ремонт, страхування, податки тощо.
Скільки відсотків виплачується за іпотекою
У мене є іпотечний кредит, термін якого погашається в березні 2023 року. Наразі фіксована ставка становить 2,9 відсотка, термін погашення 1 квітня, після чого ставка стане змінною. Сподіваюся, мені виповнюється 70 років у травні, тож я не буду шукати жодної фінансової позики.
Можливо, це тому, що іпотека є, мабуть, найбільшим фінансовим тягарем, який більшість із нас може взяти на себе, часом здається, що вона важить більше, ніж слід. Обставини вашого запитання досить конкретні через те, як мало часу у вас залишилося для отримання кредиту, але це все одно можливість вивчити ширші питання, які необхідно враховувати під час зважування такого рішення.
Отже, з суто фінансової точки зору, це дуже просте рівняння. Якщо ви збираєтеся погасити позику, за яку з вас стягується 2,9% авансу, ви повинні бути впевнені, що ви не збираєтеся позичати гроші протягом початкового терміну іпотеки за вищою ставкою - наприклад, 6,4%- для будь-яких інших цілей.
Зважування варіантів У вашому конкретному випадку це досить легко оцінити. У будь-якому випадку, у вас залишився лише один рік для вашої іпотеки, тому ви повинні мати досить чітке уявлення про те, чи потрібно буде вам позичати на щось ще протягом цих 12 місяців. Якщо так, то не повертайте іпотеку достроково.
Чи зменшуються виплати по іпотеці з часом?
У розділі «Первісний внесок» напишіть суму першого внеску (якщо ви купуєте) або суму власного капіталу (якщо ви здійснюєте рефінансування). Перший внесок — це гроші, які ви сплачуєте наперед за будинок, а власність — це вартість будинку за вирахуванням того, що ви заборгували. Ви можете ввести суму в доларах або відсоток від ціни покупки, від якого ви збираєтеся відмовитися.
Ваша щомісячна процентна ставка Кредитори дають вам річну ставку, тому вам потрібно буде розділити це число на 12 (кількість місяців у році), щоб отримати місячну ставку. Якщо відсоткова ставка становить 5%, щомісячна ставка становитиме 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Кількість платежів протягом терміну кредиту Помножте кількість років у вашому кредиті на 12 (кількість місяців у році), щоб отримати кількість платежів за кредитом. Наприклад, 30-річна фіксована іпотека матиме 360 платежів (30×12=360).
Ця формула може допомогти вам підрахувати цифри, щоб побачити, скільки ви можете дозволити собі заплатити за свій будинок. Використання нашого іпотечного калькулятора може полегшити вашу роботу та допомогти вам вирішити, чи вкладаєте ви достатньо грошей, чи можете чи повинні змінити термін вашої позики. Завжди корисно порівнювати процентні ставки з кількома кредиторами, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращу доступну пропозицію.
Яка частина мого іпотечного платежу йде на калькулятор власного капіталу?
Оселившись у будинку або знайшовши трохи більше фінансової гнучкості, багато домовласників починають задаватися питанням: «Чи потрібно мені робити додаткові платежі за іпотеку?» Зрештою, здійснення додаткових платежів може заощадити на витратах на відсотки та скоротити тривалість вашої іпотеки, наблизивши вас до володіння своїм будинком.
Однак, хоча ідея швидше погасити іпотеку і жити у своєму будинку без іпотеки звучить чудово, можуть бути причини, чому додаткові платежі в рахунок основного боргу не мають сенсу.
«Іноді приємно робити додаткові виплати по іпотеці, але не завжди», – каже Крісті Салліван із Sullivan Financial Planning у Денвері, штат Колорадо. «Наприклад, сплата додаткових 200 доларів на місяць по іпотеці, щоб знизити її з 30 до 25 років на будинок, який ви можете тільки уявити, прожити ще п’ять років, вам не допоможе. Ви знерухомите цей додатковий щомісячний платіж, і ви ніколи не отримаєте від нього вигоди».
Хоча багато хто погоджується, що захоплення життям без іпотеки звільняє, його можна досягти кількома способами. Тож як дізнатися, чи має сенс щомісяця платити трохи більше основної суми по іпотеці? Це залежить від вашого фінансового становища та від того, як ви розпоряджаєтеся своїми дискреційними коштами.
