Den nya domen från Högsta domstolen, om priset på revolverande kort (ST 367/2022, den 4 maj), granskade fallet med ett Barclaycard-kreditkort som kontrakterats före 2010, särskilt 2006.
Högsta domstolen har uppskattat att en APR på 24.5 % per år i det här fallet inte kan anses vara ockervärd eftersom det vid datum nära utfärdandet av kortet "var vanligt att revolverande kort som avtalats med stora bankenheter översteg 23 % , 24 %, 25 % och upp till 26 % per år”, procentsatser som, tillägger domstolen, återges i dag.
Med denna nya mening förklarade High Court vikten av att bedöma de mest rimliga priserna som används av de viktigaste bankenheterna som verkar på den roterande kortmarknaden när man avgör vad som är "normalpriset på pengar" för denna produkt och huruvida en TAE kan vara anses vara en användare eller inte.
Meningen kommer att förtydliga, både för konsumenter och för finanssektorn, den rådande förvirringen om vilka priser som gäller i den roterande produkten, vilket sätter stopp för mångfalden av tolkningar, ibland motsägelsefulla kring denna fråga, vilket har gett upphov till stora rättstvister som utan tvekan bör minskas efter att ha konsoliderat sin tolkning av när dessa finansiella produkter bör övervägas eller våra användare.
Dom 367/2022, den 4 maj
Specifikt klargör den nya domen från Högsta domstolen följande två punkter:
Referensen för att avgöra om intresset för ett kreditkort är ockeraktigt eller inte
Högsta domstolen insisterar på att klargöra, som den gjorde i domen från 2020, att "för att fastställa referensen som har använts som "normal penningränta" för att avgöra om räntan på det revolverande kortet är ockerränta, måste räntan användas. ränta som motsvarar den specifika kategori som motsvarar den ifrågasatta kreditverksamheten, den för kreditkort och revolverande, inte den mer generiska konsumentkrediten”. Domen föreskrev uttryckligen att även för avtal före 2010 inte i något fall den allmänna konsumentkrediten skulle användas som referens, utan snarare de mer specifika kredit- och revolverkorten.
Hur man bestämmer den genomsnittliga räntan som motsvarar den specifika kategorin av kredit- och revolverande kreditkort: den effektiva räntan som tillämpas på de olika bankenheterna på datumen nära prenumerationen
Den nya domen från Högsta domstolen specificerar hur den kommer att bestämma den specifika referensen eller den genomsnittliga räntan: den effektiva räntan som tillämpas av de olika bankenheterna, särskilt "de stora bankenheterna" för den produkten på datumen nära undertecknandet av det offentliggjorda avtalet. av banken från Spanien.
"Data som erhållits från Bank of Spains databas visar att, vid datumen nära undertecknandet av det revolverande kortavtalet, var den effektiva räntan som tillämpades av bankenheterna för kreditkortsverksamhet med uppskjuten betalning ofta högre än de 20 % och att den var också vanligt att revolverande kort som kontrakterades med stora bankenheter översteg 23 %, 24 %, 25 % och till och med 26 % per år.
