Како проверити правну документацију пре куповине некретнине?
Сигуран сам да сте сви чули за злогласне „клаузуле о прагу” садржане у шпанским хипотекарним уговорима. Међутим, колико год сам сигуран да сте чули, исто тако сам сигуран да вам није сасвим јасно шта су или шта подразумевају. Ова конфузија, која већ постоји у шпанској заједници, а још више у иностранству, настала је због огромне количине контрадикторних, а понекад и директно лажних информација које шире медији. Мада морам признати да цик-цак курс који је шпанска јуриспруденција заузела не помаже у томе.
„Клаузула о минималној висини” је клаузула у уговору о хипотеци која утврђује минимум за отплату хипотеке, без обзира да ли је обична камата уговорена са финансијском институцијом испод тог минимума.
Већина хипотека одобрених у Шпанији примењује каматну стопу која се утврђује на основу референтне стопе, обично Еурибор, иако постоје и други, плус разлика која варира у зависности од финансијске институције у питању.
Шта треба да знате о јазу у процени
У већини шпанских хипотека, каматна стопа која се плаћа се израчунава на основу ЕУРИБОР-а или ИРПХ. Ако се ова каматна стопа повећава, онда се повећава и камата на хипотеку, сходно томе, ако се смањи, онда ће се смањити и плаћање камате. Ово је такође познато као „хипотека са променљивом каматном стопом“, пошто камата која се плаћа на хипотеку варира у зависности од ЕУРИБОР-а или ИРПХ.
Међутим, уметање клаузуле о најнижој висини у уговору о хипотеци значи да власници хипотеке немају у потпуности користи од пада каматне стопе, пошто ће постојати минимална стопа, или доња, камата која се плаћа на хипотеку. Висина минималне клаузуле зависиће од банке која даје хипотеку и датума на који је она уговорена, али је уобичајено да минималне стопе буду између 3,00 и 4,00%.
То значи да ако имате хипотеку са варијабилном каматном стопом са ЕУРИБОР-ом и доњи праг постављен на 4%, када ЕУРИБОР падне испод 4%, на крају ћете платити камату од 4% на своју хипотеку. Пошто је ЕУРИБОР тренутно негативан, на -0,15%, ви преплаћујете камату на хипотеку за разлику између минималне стопе и тренутног ЕУРИБОР-а. Временом би то могло представљати хиљаде додатних евра за плаћање камата.
Да ли би требало да се одрекнете непредвиђених услова за процену?
Клаузула о прагу, која се обично уводи у финансијски споразум у вези са максималним ограничењем или минималном каматном стопом, односи се на посебан услов који се генерално укључује у финансијске уговоре, углавном у зајмове.
Пошто се зајам може уговорити на основу фиксне или променљиве каматне стопе, зајмови уговорени са променљивим стопама обично су повезани са званичном каматном стопом (у Уједињеном Краљевству ЛИБОР, у Шпанији ЕУРИБОР) плус додатни износ (познат као спреад или маргина).
Пошто ће стране желети да имају извесну извесност о износима који су стварно плаћени и примљени у случају оштрих и изненадних померања референтне вредности, могу, и обично то раде, да се договоре о систему у коме су сигурне да исплате неће бити прениске (од стране банке, тако да има одређену и редовну корист) ни превисоке (од стране зајмопримца, тако да исплате остану на прихватљивом нивоу током трајања хипотеке).
Међутим, у Шпанији је, отприлике једну деценију, првобитна шема била корумпирана до те мере да је било неопходно да шпански Врховни суд донесе пресуду како би заштитио потрошаче/хипотекарне кредиторе од сталних злоупотреба које им банке наносе.
Шпанска банка враћа „клаузулу о прагу” „клаузулу о прагу”
На основу одредаба Краљевског декрета-закона 1/2017 о хитним мерама заштите потрошача у смислу клаузула о минималној цени, Банцо Сантандер је основала Јединицу за поднеске захтеве која се бави захтевима које потрошачи могу поднети у области примене поменутог Краљевског декрета. -Закон.
Када буде примљен у Јединици за жалбе, биће проучен и донета одлука о његовој легитимности или неприхватљивости.Ако није легитиман, подносилац захтева ће бити обавештен о разлозима одбијања, чиме ће се поступак окончати.
По потреби, подносилац захтева ће бити обавештен, наводећи износ повраћаја, рашчлањен и наводећи износ који одговара камати. Подносилац захтева мора да саопшти, у року од максимално 15 дана, свој пристанак или, где је прикладно, своје примедбе на износ.
Ако се слажу, подносилац захтева мора да оде у своју Банцо Сантандер филијалу или било коју другу филијалу Банке, идентификујући се, изражавајући писмено сагласност са предлогом Банке, потписујући се испод.
