Хипотека у Шпанији за куповину куће – Брзи водич!
Све више људи схвата да имају клаузулу о прагу пода у својим домовима и одлучују да је потражују од своје банке. Ова одлука је добила посебну важност пошто је прошлог децембра Суд Европске уније (ЦЈЕУ) донео пресуду у којој се наводи да се износе који су наплаћени у уговорима о хипотекама од 2009. године, када су ове клаузуле почеле да се уводе, треба вратити.
Пошто је велика већина шпанских хипотека у складу са еурибором – променљивом стопом – банке су одлучиле да уграде клаузулу о прагу која би им омогућила да не спусте камату испод минимума, иако је еурибор на који се хипотеке односе.
Консултовање калкулатора минималне клаузуле је основни корак да се избегну компликације приликом тражења клаузуле о минималној висини од банке. Омогућава да се унапред зна износ који се може потраживати од ентитета.
Постоји могућност израчунавања преко калкулатора минималне клаузуле Организације потрошача и корисника (ОЦУ), у који се износ може детаљније унети уношењем неких података: основни капитал, датум потписивања уговора о хипотеци, важећи диференцијал или почетну каматну стопу, између осталог.
菊子学房地产英语第二弹！наставите да вежбате!
Недавне пресуде Европског и шпанског Врховног суда омогућиле су да се банке приморају да пониште „клаузулу минималне границе” хипотека и примене почетну каматну стопу уговорену у хипотекарном акту.
То подразумева не само поништавање те „минималне каматне стопе“ (која је ограничавала колико би камата могла да иде доле) и примену уговорене почетне стопе (уз одговарајуће смањење месечних рата), већ и могућност наплате свих прекомерно плаћене износе применом клаузуле о подне. У неким случајевима, то је значајан износ новца.
Тако неке банке прихватају поништење клаузуле о прагу и потпуни повраћај свих прекорачених камата у року од највише три месеца од тренутка када клијент поднесе одговарајући захтев.
Да ли би требало да се одрекнете непредвиђених услова за процену?
Клаузула о прагу је услов који укључује или боље речено укључује велики део шпанског банкарског система у хипотекарне уговоре са променљивом стопом. Када су они били повезани са европским референтним индексом, Еурибором, или са другим мање релевантним референтним индексима. Његово укључивање је обавезало клијента да плати минималну стопу или камату, без обзира на еволуцију тржишта. Другим речима, он није могао имати користи од одличних перформанси ове финансијске имовине. Као што се дешава последњих година, где је конкретно еурибор на негативној територији, представљајући разлику од – 0,161%.
На основу овог општег сценарија, пресудом Врховног суда од 9. маја 2013. клаузула о прагу је проглашена ништавом и принуђена банкарска лица да врате вишак плаћања од дана доношења пресуде. С друге стране, са европском реченицом дошла је и потпуна ретроактивност која је приморала кредитне субјекте да врате више плаћене износе од почетка уговарања кредита.
Једна од ваших мисија као корисника банке је да идентификујете да ли хипотека коју сте управо уговорили укључује клаузулу о прагу. Нарочито у случају да можете утицати или поправити овај инцидент јер ћете платити више евра него што је првобитно планирано. Такође, унајмите професионалне услуге адвокатске фирме. Укратко, постоји много знакова који вам могу помоћи да сазнате да ли се заиста суочавате са хипотекарним кредитом ових карактеристика.
Истрага Фанние Мае: Рачуноводствене неправилности у
Клаузула доњег прага је одредба успостављена код хипотекарних кредита са варијабилном каматном стопом која ограничава варијабилност уговорене каматне стопе. На пример, ако имате кредит са варијабилном каматном стопом на основу ЕУРИБОР-а плус 1% и банка примењује одредбу која поставља минималну каматну стопу коју плаћате на 3%. Данас је ЕУРИБОР испод 0%, тако да би требало да платите 1% на свој хипотекарни кредит, али због лимита утврђеног у клаузули о прагу, минимална стопа коју ћете платити биће 3%, што се уопште не чини фер, тачно? ИСТИНА?
Већина хипотекарних кредита у Шпанији су хипотекарни кредити са променљивом стопом. И већина ових кредита се заснива на ЕУРИБОР стопи. А већина ових кредита је дата у буму некретнина који је коначно експлодирао 2008. године.
Ако је клаузула о прагу увредљива, то не може ни на који начин утицати на потрошача. То значи да ће кредит функционисати као да клаузула о прагу није примењивана од почетка. То значи да клаузула о спрату никада није постојала јер је ништавна од првог дана.
