Истрага Фанние Мае: Рачуноводствене неправилности у
Све више људи схвата да имају клаузулу о прагу пода у својим домовима и одлучују да је потражују од своје банке. Ова одлука је добила посебну важност пошто је прошлог децембра Суд Европске уније (ЦЈЕУ) донео пресуду у којој се наводи да морају да се врате износи наплаћени у уговорима о хипотекама од 2009. године, када су ове клаузуле почеле да се инкорпорирају.
Како је велика већина шпанских хипотека у складу са еурибором – променљивом стопом – банке су одлучиле да уграде клаузулу о прагу која би омогућила да камата не падне испод минимума, чак и ако је еурибор на који се хипотеке односе. .
Консултовање калкулатора минималне клаузуле је основни корак да се избегну компликације приликом тражења клаузуле о минималној висини од банке. Омогућава да се унапред зна износ који се може потраживати од ентитета.
Постоји могућност израчунавања преко калкулатора минималне клаузуле Организације потрошача и корисника (ОЦУ), у који се износ може детаљније унети уношењем неких података: основни капитал, датум потписивања уговора о хипотеци, важећи диференцијал или почетну каматну стопу, између осталог.
13тх | пуна функција | Нетфлик
Шпанске банке поново су на удару још једног скандала. Врховни суд им је дао рок до 31. јула 2013. да преиспитају клаузуле о прагу својих уговора о хипотекарном кредиту како би проценили да ли испуњавају или не захтеве транспарентности. Ако је резултат негативан, клаузула се мора у потпуности уклонити.
Као што знате, хипотекарни кредит се састоји од капитала и камата који се враћају банци у месечним ратама. У зависности од врсте уговореног кредита, каматна стопа може да варира, да се повећава или смањује у зависности од случаја, али „клаузула о минималној висини” одређује минималну каматну стопу која би важила током трајања хипотеке. Банке су увеле минималну клаузулу да би надокнадиле економске губитке које би могле да претрпе због променљивих каматних стопа и многе су примениле клаузулу о прагу од око 3,55% (или више) тако да када је Еурибор достигао историјски минимум, многи нису имали користи од ње јер је најнижа стопа утврђена у њиховом уговору била виша.
Као што постоји утврђена минимална стопа, постоји и максимална, која је у многим случајевима одређена на 12%, што је и Врховни суд сматрао злоупотребом, јер чак и када је каматна стопа била на максимуму, није прелазила 5,5%. веома далеко од горње границе од 12% коју су многе банке примениле.
Устав, ред по ред: члан И, одељак 2
Клаузула о прагу (или „клаузула о прагу” на шпанском), која се обично уводи у финансијски споразум у вези са максималним ограничењем или минималном каматном стопом, односи се на специфичан услов који се генерално укључује у финансијске уговоре, углавном у зајмове.
Пошто се зајам може уговорити на основу фиксне или променљиве каматне стопе, зајмови уговорени са променљивим стопама обично су повезани са званичном каматном стопом (у Уједињеном Краљевству ЛИБОР, у Шпанији ЕУРИБОР) плус додатни износ (познат као спреад или маргина).
Пошто ће стране желети да имају извесну извесност о износима који су стварно плаћени и примљени у случају оштрих и изненадних померања референтне вредности, могу, и обично то раде, да се договоре о систему у коме су сигурне да исплате неће бити прениске (од стране банке, тако да има одређену и редовну корист) ни превисоке (од стране зајмопримца, тако да исплате остану на прихватљивом нивоу током трајања хипотеке).
Међутим, у Шпанији је, отприлике једну деценију, првобитна шема била корумпирана до те мере да је било неопходно да шпански Врховни суд донесе пресуду како би заштитио потрошаче/хипотекарне кредиторе од сталних злоупотреба које им банке наносе.
Апостроф С – присвојне именице у енглеском језику
Данас је објављена дуго очекивана пресуда Суда правде Европских заједница (ЕЦЈ) о минималним клаузулама каматних стопа у Шпанији („пресуда“). ЦЈЕУ потврђује да су минималне клаузуле ништавне јер онемогућавају клијентима да у потпуности остваре корист од пада референтних каматних стопа, али је то већ изјавио шпански Врховни суд 2013. Кључ за пресуду је у томе што се поништава пресуда. Врховног суда Шпаније који је ограничио обавезе банака још од 2013. ЦЈЕУ утврђује да шпанске банке морају да врате клијентима више од онога што су изгубиле од маја 2013. За шпанске банке, ово представља потенцијал одговорности који је израчунали аналитичари између 3.000 и 7.000 милиона евра.
Пошто право произилази из ништавости клаузуле која се сматра злоупотребом, тужбени захтеви неће прописивати и могу се искористити у било ком тренутку. Постојање клаузуле о минималној висини која је примењивана пре 2013. године такође се може користити као аргумент за обустављање извршења одређених хипотека. У последњем случају, погођени потрошач неће морати изричито да наводи постојање клаузуле, суд је овлашћен да сам обустави поступак.
