108. člen
To poglavje Stečajnega zakonika predvideva usklajevanje dolgov posameznika z rednimi prihodki. Poglavje 13 omogoča dolžniku, da obdrži svoje premoženje in poplača svoje dolgove v določenem časovnem obdobju, običajno od treh do petih let.
Stečaj iz poglavja 13 se imenuje tudi načrt plačnika. Ljudem z rednimi dohodki omogoča, da razvijejo načrt za odplačilo vseh ali dela svojih dolgov. V skladu s tem poglavjem dolžniki predlagajo načrt odplačevanja upnikov v obdobju treh do petih let. Če je dolžnikov trenutni mesečni dohodek nižji od veljavne državne mediane, bo načrt trajal tri leta, razen če sodišče odobri daljše obdobje »iz razloga«. (1) Če je dolžnikov tekoči mesečni dohodek večji od veljavne državne mediane, mora načrt praviloma veljati za pet let. V nobenem primeru načrt ne more predvideti plačil v obdobju, daljšem od petih let. 11 USC § 1322(d). V tem času zakon upnikom prepoveduje začetek ali nadaljevanje izterjave.
To poglavje obravnava šest vidikov postopka 13. poglavja: prednosti izbire 13. poglavja, 13. poglavje zahteve glede upravičenosti, kako deluje proces 13. poglavja, kako načrt deloval in posebne izjeme 13. poglavja.
Prihodki od odplačila dolgov
Vaš lokalni svet in davčni in carinski urad HM (HMRC) lahko za izterjavo dolga uporabita sodne izvršitelje. Sodni izvršitelji lahko vzamejo in prodajo vaše stvari. Z njimi ne boste mogli vzpostaviti plačilnega načrta. Preverite, ali lahko preprečite sodnim izvršiteljem, da vzamejo vaše stvari.
Včasih se upniki vedno znova obrnejo na vas, ker se jim upravitelj ali stečajni upravitelj ne odzove. Poslovanje z upniki je del njihovega dela, tako da če niso, se lahko zoper njih pritožiš.
Zahtevajte stečaj
Še naprej boste morali plačevati hipoteko in vse druge dolgove, zavarovane z vašim domom, na primer dolgove, zavarovane z nalogom za izterjavo. Če zamujate s svojimi plačili, stečaj vašemu hipotekarnemu posojilodajalcu ne bo preprečil, da bi ukrepal za odvzem vašega doma.
Če imate pogodbo o plačilu dohodka (IPA) ali nalogo za izplačilo dohodka (IPO), povejte prejemniku, da morate še naprej plačevati zavarovan dolg. Vprašajte, ali lahko plačate manj v okviru IPA ali IPO, da boste lahko še naprej plačevali zavarovan dolg.
Če je vaš dom zasežen in prodan, vendar ne dobite dovolj denarja za odplačilo neporavnane hipoteke ali katerega koli drugega zavarovanega dolga na njem, preostali dolg ne bo več zavarovan. To pomeni, da boste ob koncu stečaja izpuščeni. Preostali dolg se imenuje "hipotekarni primanjkljaj".
Če zamujate z najemnino svojega doma, bo ta vključena v stečajni nalog, vendar bi vaš najemodajalec še vedno lahko ukrepal, da vas izseli. Pomembno je, da naredite načrt odplačevanja najemnine med ali po stečaju, če želite obdržati najemnino.
Neplačilo študentskega posojila
Direktor družbe z omejeno odgovornostjo lahko izgubi dom, če gre njegovo podjetje v likvidacijo. Vendar pa je malo verjetno, da se bo to zgodilo neposredno, razen če pride do kršitve ali če se zahteva osebno jamstvo.
Po drugi strani pa je za vaš dom največja nevarnost zasege, če kot posameznik ne poplačate svojih osebnih dolgov ob zapadlosti. Vaš osebni dolg je lahko kateri koli dolg, na primer računi kreditne kartice in kateri koli drug dolg.
Čeprav dolgovi, razen tistih, ki jih dolguje hipotekarni družbi, ne vplivajo neposredno na vaš dom, obstaja več načinov, da bi sčasoma ti dolgovi, če niso plačani, lahko ogrozili vaš dom.
Nalog za izterjavo lahko povzroči, da izgubite svoj dom zaradi odvzema. Nalog za zastavo je običajno oddan na vašem domu in vpisan v zemljiško knjigo. Upnik lahko nato zaprosi za sodni nalog za prodajo vašega doma za poplačilo dolga.
Ko je stečajni nalog vpisan, lahko upnik (ali eden od vaših drugih upnikov) zahteva imenovanje stečajnega upravitelja, ki bo nadzoroval upravljanje vašega stečaja, če imate stanovanje s lastniškim kapitalom. Ko je stečajni upravitelj imenovan, ima tri leta časa, da sprejme ukrepe za uresničitev vašega doma od začetka stečaja.
