Povprečna obrestna mera
Odpuščanje hipotekarnih posojil zaradi koronavirusa je milijonom ameriških lastnikov stanovanj, ki se spopadajo z izgubo dohodka zaradi pandemije, pomagalo ostati v svojih domovih. Zvezna vlada je pravkar razširila olajšavo za strpnost in lastnikom stanovanj omogočila, da začasno ustavijo hipotekarna plačila za do 15 mesecev, kar je več od prvih 12 mesecev. Toda nekaterim lastnikom stanovanj ta pomoč morda ne bo dovolj. Preprosto morajo izstopiti iz hipoteke.
Če čutite, da morate pobegniti od hipoteke, ker ne morete plačati, niste sami. Novembra 2020 je bilo 3,9 % hipotek resno zamudnih, kar pomeni, da so zapadle vsaj 90 dni po podatkih nepremičninskega podjetja CoreLogic. Ta stopnja prestopnine je bila trikrat višja kot v istem mesecu leta 2019, vendar se je močno znižala z najvišje vrednosti pandemije, ki je znašala 4,2 % aprila 2020.
Čeprav je izguba službe glavni razlog, zakaj lastniki stanovanj iščejo hipotekarne poti, ni edini. Ločitev, zdravstveni računi, upokojitev, selitev v zvezi z delom ali preveliki dolgovi s kreditno kartico ali drugi dolgovi so lahko tudi dejavniki, iz katerih bi se lastniki stanovanj morda želeli rešiti.
Kaj pomeni roy?
življenjski dogodki 25. julij 2018 |7.5 min branja Predčasno plačati hipoteko ali prihraniti? Kako se odločiti, ali naj predčasno plačam hipoteko ali namesto tega prihranim denar?25. julij 2018 |7.5 min branja Ko ste zaprli svoj dom, ste morda občutili nedvoumno navdušenje, ko so ti hišni ključi končno pristali na vašem domu.
Vendar pa ste morda bili tudi nekoliko zaskrbljeni zaradi dela »odplačevanja hipoteke« vašega novega stanovanjskega podviga. Če imate hipoteko, niste sami: trenutno ima večina Američanov, ki imajo v lasti dom, še vedno hipoteko (in mnogi so verjetno tudi zaskrbljeni zaradi teh plačil). Le vsak tretji lastnik stanovanj v ZDA še nikoli ni imel hipoteke ali jo je odplačal. eno
Hipoteka je lahko največji dolg, ki ga prevzamete. Konec koncev boste morda morali mesečno plačevati hipoteko 30 let. In v tem času si boste morda na koncu zaželeli, da bi imeli dodaten denar za karkoli, od popravila menjalnika vašega avtomobila (o ne!) do odlične poslovne priložnosti (vraga, ja!).
Torej, če imate nekaj dodatnega denarja, kaj je najbolje narediti z njim? Bi morali poskusiti predčasno odplačati hipoteko in se znebiti tega dolga? Ali pa je bolje, da še naprej plačujete hipoteko in dodaten denar vložite v prihranke?
Ameriški hipotekarni kalkulator
Če si lahko privoščite odplačilo hipoteke pred rokom, boste prihranili nekaj denarja za obresti na posojilo. Pravzaprav bi lahko prihranili na stotine ali celo tisoče dolarjev, če bi se znebili stanovanjskega posojila le leto ali dve predčasno. Če pa razmišljate o tem pristopu, boste morali med drugimi možnimi težavami razmisliti, ali obstaja kazen predplačila. Tukaj je pet napak, ki se jim je treba izogniti pri predčasnem plačilu hipoteke. Finančni svetovalec vam lahko pomaga določiti vaše hipotekarne potrebe in cilje.
Mnogi lastniki stanovanj bi radi imeli svoje domove in jim ne bi bilo treba skrbeti za mesečna hipotekarna plačila. Zato bi bilo za nekatere ljudi morda vredno raziskati idejo o predčasnem odplačilu hipoteke. To vam bo omogočilo zmanjšanje zneska obresti, ki jih boste plačali v času trajanja posojila, hkrati pa vam bo dalo priložnost, da postanete polnopravni lastnik doma prej, kot ste pričakovali.
Obstaja več različnih načinov predplačila. Najlažji način je, da preprosto opravite dodatna plačila izven običajnih mesečnih plačil. Dokler ta pot ne povzroči dodatnih stroškov vašega posojilodajalca, lahko pošljete 13 čekov vsako leto namesto 12 (ali enakovredno na spletu). Lahko tudi povečate mesečno plačilo. Če vsak mesec plačate več, boste celotno posojilo odplačali prej, kot ste pričakovali.
Amortizacijski načrt
Ne glede na to, ali ste pravkar prejeli povišico in razmišljate, kako najbolje uporabiti ta dodatni denar, ali preprosto načrtujete prihodnost, je izbira, kam vložiti svoj težko prisluženi denar, izziv. Razumljivo je, da mnogi lastniki stanovanj želijo dati prednost odplačevanju hipotekarnega dolga, toda ali je bolj smiselno najprej vložiti dodaten denar v svoje pokojninske prihranke?
Ali se boste odločili najprej odplačati hipoteko ali investirati v svojo prihodnost, je odvisno od vašega osebnega finančnega položaja. Če se je vaš dohodek občutno povečal, bo vaša izbira lahko drugačna, kot če ste podedovali pavšalni znesek in ga želite vložiti.
Če razmišljate o predčasnem odplačevanju hipoteke, razmislite, koliko bi to stalo in ali je varčevanje z obrestmi, poleg tega, da ste brez dolgov, za vas večja prednost kot varčevanje denarja za gradnjo prihodnjega bogastva. Razmislite tudi o tem, kje ste glede odplačevanja dolga. Na splošno je pametneje odplačati hipoteko, kolikor je mogoče, na začetku posojila, da se pozneje izognete plačilu dodatnih obresti. Če se bližate zadnjih nekaj let hipoteke, je morda bolj dragoceno, da svoj denar položite na račune za upokojitev ali druge naložbe.
