Povratne hipotekarne težave za dediče
Čeprav ste verjetno že videli nekaj oglasov o povratnih hipotekah, jih morda niste veliko razmišljali. Vendar pa so ti isti oglasi morda vzbudili zanimanje, ker si kot starejši, ki želi dopolniti svoj dohodek ob upokojitvi, a se tudi poskuša izogniti mesečnim plačilom posojila. Ne glede na to, kje ste v raziskovalnem procesu, vam bo verjetno ostalo v mislih eno vprašanje: »Ali je povratna hipoteka dobra ali slaba za mojo prihodnost?«
Povratne hipoteke se lahko uporabljajo za odplačilo obstoječih hipotek, in ko to storite, ne boste imeli nobenih mesečnih plačil hipoteke, ker je plačilo posojila odloženo do zapadlosti. Namesto tega morajo posojilojemalci izpolnjevati le pogoje posojila, kot so plačilo davkov in zavarovanja ter vzdrževanje doma v dobrem stanju. Poleg tega so bile povratne hipoteke zasnovane tako, da starejšim pomagajo pri staranju, tako da lahko dostopate do lastniškega kapitala, ne da bi morali zapustiti, funkcija, ki je priročna za mnoge starejše. In ker so najpogostejše povratne hipoteke, znane tudi kot hipoteke za konverzijo lastniškega kapitala (HECM), vladno zavarovane, lahko ta posojila zagotovijo mir, ki ga potrebujete za udobno upokojitev.
Je povratna hipoteka slaba ideja?
Razkritje: Ta članek vsebuje partnerske povezave, kar pomeni, da prejmemo provizijo, če kliknete povezavo in kupite nekaj, kar vam priporočamo. Za več podrobnosti si oglejte naš pravilnik o razkritju.
Med naraščajočimi stroški zdravstvenega varstva, življenjskimi stroški in omejitvami socialne varnosti mnogi Američani dosežejo starost 62 let, ne da bi prihranili dovolj denarja za preživljanje ob upokojitvi. Povratna hipoteka je potencialna rešitev, ki vam lahko pomaga pri kritju stroškov, toda ali je dobra ideja uporabiti lastniški kapital v vašem domu?
Povratna hipoteka je posojilo, ki vam omogoča, da si brez davka izposodite lastniški kapital v vašem domu. Za razliko od tradicionalne hipoteke, kjer se za odplačilo posojila izvajajo mesečna plačila, ste pri obratni hipoteki vi tisti, ki prejemate plačila od posojilodajalca. Čeprav vam ni več treba plačevati mesečnih hipotekarnih plačil, ste še vedno odgovorni za plačilo davkov na nepremičnine in zavarovanja lastnikov stanovanj ter morate še naprej vzdrževati svoj dom.
Ko se prijavite, bo poraba sredstev odvisna od posebne vrste posojila. Vendar pa boste v večini primerov lahko denar porabili za karkoli želite. Na splošno so povratne hipoteke za ljudi v upokojitveni starosti, ki želijo zmanjšati ali odpraviti svoja mesečna hipotekarna plačila, da bi bolje pokrili svoje stroške.
Povratne hipotekarne prednosti in slabosti
Sledi priredba filma "V upokojitvi ti ni treba voziti Uberja": Na splošno nisem ljubitelj finančnih produktov, ki so jih lansirali nekdanji televizijski zvezdniki, kot sta Henry Winkler in Alan Thicke, in ne zato, ker nekoč se je kričal s Thickejem (resnična zgodba). Ko finančni produkti potrebujejo Fonz ali očeta Growing Pains, da vas prepričajo, da so dobra ideja, verjetno niso. Povratne hipoteke. Ko kupite stanovanje in vzamete hipoteko, si izposodite denar, obresti se nabirajo vsak mesec in mesečno plačujete.
Povratna hipoteka je malo nasprotna od tega. Hišo si že lastnik, banka ti da denar vnaprej, obresti se nabirajo vsak mesec in posojilo se ne odplača, dokler ne umreš ali se ne preseliš. Vaša dediščina. In vašemu posestvu ne bo treba plačati več kot je vrednost hiše. Ko vzamete povratno hipoteko, lahko denar vzamete kot pavšalni znesek ali kot kreditno linijo, kadar koli želite. Sliši se dobro, kajne?
Pregledi povratnih hipotekarnih posojil
Dandanes je težko prižgati televizijo, ne da bi videl oglas za obratno hipoteko. Predstavljajo starejše zvezdnike, ki hvalijo prednosti zajamčenega neobdavčenega dohodka za lastnike stanovanj, stare 62 let in več.
Ime je nekoliko zmedeno, vendar povratna hipoteka ni nič drugega kot običajna hipoteka, le da je posojilo mogoče odplačati v obrokih in vam ni treba odplačati niti penija, medtem ko živite v tej hiši. Dejansko boste zastavili lastniški kapital v vašem domu in ga porabili, medtem ko se obresti na neporavnani dolg kopičijo.
Denarja, prejetega iz povratne hipoteke, ni treba vrniti, dokler se ne odselite iz hiše, jo prodate ali umrete. Takrat je treba stanje posojila, obresti in obračunane provizije v celoti odplačati, običajno z izkupičkom od prodaje stanovanja.
Ta vrsta posojila je lahko koristna v omejenem nizu okoliščin. Na primer, lahko zagotovi prepotreben dodatek do dohodka med upokojitvijo. Pomaga lahko tudi pri plačilu zdravstvenih ali drugih nepričakovanih stroškov. Vendar pa je lahko povratna hipoteka v mnogih okoliščinah tveganje za vašo finančno varnost.
