Kako deluje amortizacija
Amortizacijski načrt je zapis plačil vašega posojila, ki prikazuje zneske glavnice in obresti, vključene v vsako plačilo. Na razporedu so prikazana vsa plačila do konca obdobja posojila. Vsako plačilo mora biti enako za obdobje – vendar boste za večino plačil dolgovali obresti. Glavnina vsakega plačila bo glavnica posojila. Zadnja vrstica mora prikazati skupne obresti, ki ste jih plačali, in plačila glavnice za celotno obdobje posojila.
Postopek pridobitve hipoteke je lahko naporen, zlasti za kupce stanovanj, ki prvič kupujejo stanovanje. Številni pogoji, povezani s hipoteko, so vam morda novi, kot so skladna posojila, neskladna posojila, fiksne obrestne mere, nastavljive obrestne mere in razporedi odplačevanja posojila.
Kaj je amortizacija posojila? Amortizacija posojila je razpored periodičnih plačil posojila in daje posojilojemalcem jasno predstavo o tem, kaj bodo plačali v vsakem amortizacijskem ciklu. Imeli boste fiksen in dosleden urnik odplačevanja skozi celotno življenjsko dobo posojila.
Amortizacijski načrt
V primeru amortizacije hipoteke se hipotekarno posojilo v celoti ali delno odplačuje v rednih časovnih presledkih in zneskih, pogosto četrtletno ali letno. Za razliko od tako imenovane prve hipoteke (hipotekarni kredit v višini do 65 odstotkov vrednosti nepremičnine) je za drugo hipoteko potrebna odplačilna obveznost: odplačati jo je treba v 15 letih oziroma najkasneje v 65 letih. Za amortizacijo hipoteke obstajata dve možnosti, tako s prednostmi kot pomanjkljivostmi: neposredna in posredna amortizacija. Hipotekarni posojilojemalci bi morali natančno razmisliti, katera metoda je zanje najbolj smiselna. Več o temi amortizacije v našem članku
V primeru neposredne amortizacije hipoteke se delni znesek vrača v rednih časovnih presledkih, kar zmanjšuje znesek hipoteke, medtem ko se plačani davek od dobička (zaradi znižanja obresti na odbitni dolg in hipotekarni dolg) povečuje. . Druga hipoteka se običajno amortizira samodejno, saj je treba drugo hipoteko amortizirati v 15 letih oziroma do upokojitve. Več o tem, ko preberete naš članek o
Kalkulator amortizacije hipoteke
Postopek postopnega odplačevanja posojila z rednimi plačili je znan kot "amortizacija". Amortizacija pomaga kupcem stanovanj, saj jim omogoča cenovno ugodna in dosledna plačila hipotek.
Amortizacija hipoteke je funkcija odplačevanja posojila, pri kateri se sprva vsak mesec plača več obresti kot glavnice. Sčasoma, običajno okoli sredine obdobja posojila, plačate več za glavnico kot obresti.
Če najamete avto, plačate pristojbino najemni družbi v zameno za uporabo avtomobila za določeno časovno obdobje. Če avtomobila ne vrnete pravočasno, vas čaka kazen. V tej analogiji je denar, ki si ga izposodite za nakup hiše, najem avtomobila, obresti pa so najemnina.
Recimo, da vzamete 250.000 $ stanovanjskega posojila za nakup hiše. Posojilo ima rok 4,5 let in fiksno obrestno mero 1.267 %. Mesečno plačilo hipoteke bi znašalo približno XNUMX $. Del tega zneska sestavljajo obresti, plačane posojilodajalcu. Preostanek se porabi za plačilo glavnice posojila.
Razlika med hipoteko in amortizacijo
Obdobje hipoteke je trajanje vaše hipotekarne pogodbe. Vključuje vse, kar določa hipotekarna pogodba, vključno z obrestno mero. Pogoji so lahko od nekaj mesecev do pet let ali več.
Ob koncu vsakega obdobja morate obnoviti hipoteko. Morda boste potrebovali več obrokov, da v celoti odplačate hipoteko. Če ob koncu obdobja plačate preostanek hipoteke, vam je ni treba obnoviti.
Vizualna predstavitev hipoteke v vrednosti 300.000 $ s 5-letno dobo in 25-letno amortizacijo. Znesek hipoteke se zmanjša od 1. leta do 25. leta, ko so plačila izvedena. Leta 1 do 5 predstavljajo izraz. Leta od 1. do 25. predstavljajo amortizacijo.
Zamenljiva hipoteka pomeni, da se nekatere kratkoročne hipoteke lahko podaljšajo na daljši rok. Ko se hipoteka spremeni ali podaljša, se obrestna mera spremeni. Običajno bo nova obrestna mera tista, ki jo bo posojilodajalec ponudil za najdaljši rok.
Trajanje vaše hipoteke določa obrestno mero in obrestno mero za določeno obdobje. Vaša hipoteka ima lahko fiksno ali spremenljivo obrestno mero. Fiksna obrestna mera je ves čas enaka. Spremenljiva obrestna mera se lahko med obdobjem spreminja.
