Swoop financiranje Linkedin
Po težki ločitvi, v kateri sem "izšel kot zmagovalec", sem bil blagoslovljen z nepričakovanim denarnim tokom. V preteklosti je naredil nekaj finančnih napak, zdaj pa sta pred njim dve poti:
Moja glavna hiša je imela dve hipoteki (prva hipoteka (340.000 USD) na 30 let pri 5,625% fiksni in druga hipoteka (120.000 USD) na 15 let pri 7,95% fiksni) in stanje mojih študentskih posojil medicine (približno 108.000 USD pri 3%) .
Moja dolžniška snežna kepa se je začela in je hitro pridobivala zagon. Z denarjem, ki je bil namenjen drugemu hipotekarnemu plačilu, ki je zdaj na voljo za uporabo drugam, sem se odločil, da se lotim grozljivega posojila za medicinsko šolo.
Najpomembnejše pri tem datumu je, da je minilo natanko 17 let, odkar sem diplomiral na medicinski šoli in doktoriral, in skoraj 22 let, odkar sem se dal v roke Sallie Mae in drugim.
Vrnil sem se k prvotnemu amortizacijskemu načrtu in z odplačilom hipoteke 20,5 let pred rokom sem izračunal, da so obresti, ki sem jih prihranil, znašali 206.000 $ (ta isti amortizacijski načrt je pokazal, da je v letu 9,5 po odplačilu hipoteke imel že plačal 180.000 $ obresti).
Katere delnice zdaj kupujejo milijarderji?
S tem posojilom lahko kupite hišo ali refinancirate svojo trenutno hipoteko in omogočilo vam bo, da v svoj projekt vključite izboljšave. To je nekaj projektov popravil in preoblikovanj, ki bi bili zajeti v tej vrsti posojila:
V bistvu bo zajemal vse, kar pomaga pripeljati staro hišo do sodobnih kod. Vendar obstajajo pravila, ki obkrožajo upravičenost osebe do enega od teh posojil, in v ta pravila je vključeno, da ste imeli hipoteko vsaj eno leto. Postavlja se torej vprašanje, kaj če nimate lastniškega kapitala?
Še vedno lahko obnovite. Obstajajo možnosti za tiste, ki morajo opraviti prenovo, a nimajo kapitala. Prvo je nezavarovano potrošniško posojilo. To posojilo bi lahko bilo dobra možnost za majhen projekt prenove, nekaj manj kot 10.000 USD. Dejstvo, da ni zavarovano, pomeni, da svojega doma ne dajete kot zavarovanje in da na domu ni zastavne pravice. Za to vrsto posojila je vaša kreditna sposobnost vaše jamstvo. Ta vrsta posojila ima lahko višjo obrestno mero kot 203k in ni davčno priznana, vendar vam lahko pomaga opraviti delo, ko ne morete izpolnjevati pogojev za podaljšanje posojila.
Pomen besede swoop
Optimalna hipotekarna strategija vključuje tudi ustrezne načrte odplačevanja, torej vračila hipotekarnega posojila. Odplačuje se lahko v enkratnem plačilu ali v enakovrednih obrokih v daljšem obdobju. Zato je pomembno odgovoriti na vprašanja: Koliko je treba odpisati? Kako bom odplačal hipoteko? Kakšna vrsta amortizacije mi najbolj ustreza?
Amortizacija je načeloma odplačilo hipoteke. Hipotekarni posojilodajalci običajno zahtevajo amortizacijo hipoteke, ki presega 65 % vrednosti nepremičnine, medtem ko je dodatna amortizacija prostovoljna. Če se kupi nepremičnina ali zgradi hiša, se lahko 80 odstotkov vrednosti nepremičnine vzame pod hipoteko, 20 odstotkov pa mora priti iz lastnih sredstev posojilojemalca. Hipotekarni zneski, ki presegajo dve tretjini vrednosti nepremičnine, so opredeljeni kot druge hipoteke in jih je treba odplačati v 15 (prej 20) letih ali najkasneje ob upokojitveni starosti.
Brez druge hipotekarne možnosti: Vse, kar je več kot 65 % vrednosti posojila, je treba odplačati v dogovorjenem roku (najpozneje do upokojitvene starosti). Ali je hipoteka vredna odplačevanja ali ne, je na koncu odvisno od dveh ključnih vprašanj:
Swoop financiranje
Stanovanje sva kupila leta 2008 za 363.000 dolarjev; potem se je trg obrnil in je bil vreden polovico. Leta 2010 mi je umrl mož. Uspelo mi je odplačati hipoteko in zdaj so mi povedali, da je nepremičnina vredna približno 415.000 dolarjev.
Vendar pa davki znašajo skoraj 4.000 USD na leto, pristojbina HOA pa 570 USD na mesec. Čeprav imam še vedno hipoteko na svojem primarnem bivališču, se sprašujem, ali naj prodam stanovanje, saj je povrnilo prvotno izklicno ceno, ali naj vztrajam v upanju, da bo šlo še višje.
Čeprav ga lahko najamem, sem poskusil nekajkrat in vedno imel grozne najemnike, kar mi je povzročilo veliko stresa. Ne vem, ali naj ga prodam, da se znebim davkov, HOA pristojbin in stresa, ali naj ga poskusim znova najeti v upanju, da bom bolje izbral najemnike. Stara sem 72 let, torej sem prestara, da bi se vrnila v službo.
Zelo mi je žal za vašo izgubo in bi vas rad pohvalil za obvladovanje težkega finančnega položaja po smrti vašega moža. To ni majhna stvar, zato upam, da se lahko pohvalite za doseženo.
