Omejitev začetne nastavitve
Zgornja meja, imenovana tudi zgornja meja obrestnih mer, je orodje za obvladovanje tveganj, ki zagotavlja zaščito pred naraščajočimi obrestnimi merami, hkrati pa ohranja možnost sodelovanja pri ugodnih gibanjih obrestnih mer.
Gre za dogovor med kupcem in finančno institucijo, kot je banka, da prejmejo odškodnino, če referenčna obrestna mera preseže dogovorjeno raven, znano kot izmenična obrestna mera. Ena od glavnih vrst posojil, ki uporabljajo zgornje meje obrestnih mer, je hipoteka z nastavljivo obrestno mero ali ARM.
ARM je vrsta hipoteke, ki nima fiksne obrestne mere. Obrestna mera se skozi življenjsko dobo posojila spreminja glede na gibanje indeksa, kot je indeks stroškov sredstev ali obrestna mera za nekatere vrednostne papirje zakladnice.
Na primer, posojilojemalec, ki plačuje Libor za posojilo, se lahko zavaruje pred zvišanjem obrestne mere z nakupom 2,5-odstotne zgornje meje. Če obrestna mera v določenem plačilnem obdobju preseže 2,5 %, plačilo ne bo preseglo zgornje meje 2,5 %.
Hipoteka z najvišjo obrestno mero
Obstajajo tri vrste omejitev: Nasvet: primerjajte omejitve stopenj, ko primerjate ARM. Dva različna posojilodajalca imata lahko enako začetno obrestno mero, vendar ponujata različne zgornje meje. Tudi če mislite, da se boste selili ali refinancirali pred začetkom nastavljivega obdobja, je dobro vedeti, koliko se lahko spremeni vaša obrestna mera. Prosite posojilodajalca, naj oceni najvišje plačilo, ki bi ga morda morali plačati za posojilo, o katerem razmišljate. . Te informacije lahko najdete tudi v izjavi o resnici v posojilu, ki vam jo morajo posojilodajalci posredovati v treh delovnih dneh po vlogi za posojilo. Če zamujate s hipoteko ali imate težave s plačilom, lahko pokličete CFPB na (855) ) 411-CFPB (2372) bo danes povezan s stanovanjskim svetovalcem, ki ga je odobril HUD. Uporabite lahko tudi orodje CFPB Find a Counselor za seznam svetovalnih agencij, ki jih je odobril HUD na vašem območju. Če imate težave s hipoteko, se lahko pritožite na CFPB na spletu ali pokličete (855) 411-CFPB (2372).
Hipoteka z dosmrtno mejo
Letna zgornja meja ARM je določba v pogodbi o hipoteki z nastavljivo obrestno mero (ARM), ki vsako leto omejuje morebitno povečanje obrestne mere posojila. Zgornja meja ali omejitev je običajno opredeljena glede na obrestno mero, vendar je lahko omejen tudi znesek plačila glavnice in obresti v dolarjih.
Pri hipoteki ARM je začetna obrestna mera fiksna za določeno obdobje – pet let, na primer v primeru 5/1 ARM –, nato pa se občasno ponastavi na podlagi trenutnih obrestnih mer vsako leto. je "1" od 5/1). ARM imajo običajno tudi zgornje meje obrestnih mer skozi celotno življenjsko dobo posojila, kar omejuje rast obrestnih mer.
ARM z omejeno obrestno mero imajo strukturo spremenljive obrestne mere, ki vključuje indeksirano obrestno mero in maržo nad tem indeksom. Obstaja več priljubljenih indeksov, ki se uporabljajo za različne vrste ARM, kot sta glavna obrestna mera ali obrestna mera Fed skladov. Obrestna mera za ARM z njenim indeksom je primer popolnoma indeksirane obrestne mere. Indeksirana obrestna mera temelji na najnižji obrestni meri, ki so jo upniki pripravljeni ponuditi. Razmik ali marža temelji na kreditnem profilu posojilojemalca in ga določi zavarovalec.
Omejitev obrestne mere
Zgornja meja, imenovana tudi zgornja meja obrestnih mer, je orodje za obvladovanje tveganj, ki zagotavlja zaščito pred naraščajočimi obrestnimi merami, hkrati pa ohranja možnost sodelovanja pri ugodnih gibanjih obrestnih mer.
Gre za dogovor med kupcem in finančno institucijo, kot je banka, da prejmejo odškodnino, če se referenčna obrestna mera premakne nad dogovorjeno raven, znano kot izmenična obrestna mera. Ena od glavnih vrst posojil, ki uporabljajo zgornje meje obrestnih mer, je hipoteka z nastavljivo obrestno mero ali ARM.
ARM je vrsta hipoteke, ki nima fiksne obrestne mere. Obrestna mera se skozi življenjsko dobo posojila spreminja glede na gibanje indeksa, kot je indeks stroškov sredstev ali obrestna mera za nekatere vrednostne papirje zakladnice.
Na primer, posojilojemalec, ki plačuje Libor za posojilo, se lahko zavaruje pred zvišanjem obrestne mere z nakupom 2,5-odstotne zgornje meje. Če obrestna mera v določenem plačilnem obdobju preseže 2,5 %, plačilo ne bo preseglo zgornje meje 2,5 %.
