Zgodbe o utapljanju dolgov
Od začetka krize drugorazrednih hipotekarnih posojil številne dele Združenih držav preganjajo visoke ravni negativnega lastniškega kapitala (kar pomeni, da posojilojemalci dolgujejo več od svojih hipotek, kot so vredna njihova stanovanja), plaz zaseg in izguba lokalnega bogastva. . Sredi leta 2012 je svetovalno podjetje za skupnost, Mortgage Resolution Partners (MRP), stopilo v stik z okrožno vlado okrožja San Bernardino v Kaliforniji, regije s posebno visoko stopnjo negativnega bogastva, in predstavilo idejo o uporabi ugledne domene za zaseg zasebno listinjenih hipotekarna posojila za njihovo prestrukturiranje ali refinanciranje. Predlog MRP je v veliki meri temeljil na načrtu profesorja prava z univerze Cornell Roberta Hocketta. Konec januarja je ta kontroverzni načrt
Iz naše analize izhaja nekaj ključnih točk. Prvič, delež zasebno listinjenih hipotek, ki so še aktivne pet let po začetku krize drugorazrednih posojil, je razmeroma majhen. Drugič, čeprav je velika večina teh posojil v okrožju San Bernardino resno pod vodo, se je zahtevano plačilo (vsaj za prvo zastavno pravico) za mnoge od njih močno zmanjšalo. In čeprav ta posojila še naprej resno zamujajo z relativno visokimi obrestnimi merami, je stanje videti veliko boljše kot pred tremi ali štirimi leti, deloma zato, ker so cene stanovanj v zadnjem letu precej hitro rasle. Pri ocenjevanju stroškov in koristi možnosti politike, kot je uporaba eminentne domene, je treba ta dejstva upoštevati.
utapljanje v dolgovih reddit
Se utapljaš v dolgovih? So klici upnikov postali stalna nadloga? Ali vam je težko nameniti denar za svoje osebne potrebe in cilje, ker ste veliko dolžni podjetjem za kreditne kartice, bankam in drugim podjetjem? Biti v dolgovih je lahko neverjetno stresen. Vendar vam tega ni treba storiti sami.
Težava s čezmernim dolgom je, da lahko ustvari začaran krog. Če dolgujete veliko, na koncu plačate več obresti kot na glavnico, zaradi česar odplačevanje dolga traja dlje. Ker je denarja že tesno, se je mamljivo zadolževati za različne potrebščine, zaradi česar je dolg še težje odplačevati.
Običajno, če se vam zdi, da se »utapljate« v dolgovih, ste že mimo točke, ko lahko preprosto prilagajanje proračuna in osredotočanje na preprosto plačevanje računov preprečita rast vašega stanja. Vendar pa obstaja veliko možnosti za tiste, ki se želijo znebiti dolgov:
Se sprašujete, kako odplačati dolgove? Če se utapljate v dolgovih, a imate še vedno dobro kreditno sposobnost, boste morda želeli razmisliti o pridobitvi posojila za konsolidacijo dolga. To je odličen način za upravljanje dolga, hkrati pa zmanjšate vpliv na vašo kreditno oceno.
Dolg sem in nimam denarja
Ko se utapljaš v dolgovih, lahko začutiš, kako se svet okoli tebe sesuva. Vaše misli se vrtijo in se ne ustavijo. Ne spite in vas skrbi, da vaša naslednja plača ne bo zadostovala za preživljanje družine. In potem se začnejo vprašanja, ki jih podžiga neskončna skrb: kako bom preživel? Kako bom ta mesec plačal hipoteko ali najemnino? Ali bodo zbiralci poklicali mojega šefa (sramota)?
Nisi sam. Pravzaprav 78 % Američanov danes živi od plače do plače.1 To pomeni, da niste edina oseba, ki je bila preobremenjena z dolgovi. Toda pride čas, ko se morate odločiti, da je dovolj. Odločiti se morate – takoj zdaj – za začetek spreminjanja načina ravnanja z denarjem.
Ali ste vedeli, da so osebne finance 80 % vedenja in le 20 % mentalnega znanja? To pomeni, da si lahko z načrtom – in veliko trdega dela – v kratkem času na trdnih tleh. In kdo ve? Lahko bi celo postal milijonar iz Baby Steps.
Priprava proračuna je eden najpomembnejših korakov, ki jih lahko naredite, ko se utapljate v dolgovih. Pokazal vam bo, kam gre ves vaš denar in zakaj se počutite, kot da se utapljate. To je prvi korak k prevzemu nadzora nad svojim denarjem in da se nikoli več ne boste počutili, kot da ste dolžni.
Gif za utopitev dolgov
Pred kratkim sem se na bejzbolski tekmi mojega sina pogovarjal s svojim starim sosedom Stewom, ki je nekoč živel čez cesto. Spominjala sva se na stare čase (kuhanje, sosedske novoletne zabave itd.) in rekel je: »Jeff, veš, če bi ostali v tisti hiši, bi jo plačali pred približno desetimi leti. Prepričan sem, da bi bilo lepo, da NE bi imel hipoteke."
Stew ima prav, lepo je NE imeti hipoteke in biti 100% brez dolgov. Morda pa sedite tukaj in se sprašujete: »Jeff, kako se bom znebil dolgov?« ... naj vam pomagam pokazati, kako enostavno je z pripravljenim načrtom.
Nekateri finančni "guruji" vam bodo rekli, da najprej začnete odplačevati svoja posojila po najvišjih obrestnih merah, vendar sem šel po poti Dava Ramseyja, ko sem ustvaril svoj načrt brez dolgov. Njegovo razmišljanje, da najprej odplača najmanjši dolg, je čisto psihološko in je zelo smiselno.
To isto strategijo tudi rutinsko priporočamo ljudem, ki pridejo v našo ordinacijo, ki že leta niso obiskali zobozdravnika. Če jih "presujemo" z OGROMNIM načrtom zdravljenja, najverjetneje ne bodo naredili nič.
