Ali lahko dobim hipoteko brez službe, če imam prihranke?
Stopnja udeležbe delovne sile, ki meri število delovno sposobnih ljudi (15 do 64) v delovni sili, je na najnižji ravni od sedemdesetih let prejšnjega stoletja. Avgusta je delo zapustilo 1970 milijona Američanov, kar je največ v 4,3 letih. ko je ameriški urad za statistiko dela začel beležiti te podatke leta 21.
Kaj pa, če ljudje, ki so zapustili službo, želijo kupiti hišo v prihodnjih mesecih ali letih, še posebej, ko cene stanovanj na trgu še naraščajo? Čeprav so zgodbe ljudi, ki so zapustili službo, iz različnih razlogov, na primer, da so bili naveličani delati v restavracijah za minimalno plačo, da so se končno odločili za upokojitev, da so našli bolje plačane kariere ali da so želeli začeti novo podjetje. Vendar pa v očeh hipotekarnih posojilodajalcev niso vse opustitve enake.
Ker jim ni bilo treba več delati v veliki mestni pisarni, so se nekateri domači delavci preselili iz večjih metropolitanskih območij, da bi našli več prostora (in včasih nižje stroške) v primestnih in podeželskih območjih. Drugi so se morda preprosto odločili, da je čas, da uresničijo svoje sanje o lastništvu doma, ko so se soočili s pandemijo, ki spreminja življenje.
Koliko časa moraš biti zaposlen, da dobiš hipoteko?
Če je vaša prošnja za hipoteko zavrnjena, lahko naredite številne stvari, da izboljšate svoje možnosti, da vam naslednjič odobrijo. Ne hitite k drugemu posojilodajalcu, saj se lahko vsaka vloga prikaže v vaši kreditni datoteki.
Vsa posojila do plačil, ki ste jih imeli v zadnjih šestih letih, bodo prikazana v vaši evidenci, tudi če ste jih pravočasno odplačali. Še vedno bi lahko štelo proti vam, saj bi posojilodajalci morda mislili, da si ne boste mogli privoščiti finančne odgovornosti hipoteke.
Posojilodajalci niso popolni. Mnogi od njih vnesejo podatke vaše prijave v računalnik, tako da vam hipoteka morda ni bila odobrena zaradi napake v vaši kreditni datoteki. Posojilodajalec vam verjetno ne bo navedel posebnega razloga za neuspeh vloge za kredit, razen da je povezan z vašo kreditno datoteko.
Posojilodajalci imajo različna merila za odkup in pri ocenjevanju vaše hipotekarne prošnje upoštevajo številne dejavnike. Lahko temeljijo na kombinaciji starosti, dohodka, zaposlitvenega statusa, razmerja med posojilom in vrednostjo in lokacijo nepremičnine.
Hipoteka z manj kot 1 letom zaposlitve
Če imate sezonsko delo in delate le del leta, boste morda imeli težave pri pridobivanju hipoteke za nakup ali refinanciranje stanovanja. Ne glede na to, ali je vaše delo resnično sezonsko, na primer vrtnarjenje ali odstranjevanje snega, ali začasno delo, ki ga opravljate občasno, lahko to vrsto zaposlitve označimo kot priložnostno.
Predložiti boste morali dokumentacijo, kot so obrazci W-2 in davčne napovedi, da zavarovalnici dokažete, da ste zadnji dve leti delali za istega delodajalca – ali vsaj delali na istem delovnem mestu. Vaš delodajalec mora predložiti tudi dokumentacijo, ki kaže, da vas bo ponovno zaposlil v naslednji sezoni.
Imeti pravo dokumentacijo je lahko razlika med tem, ali izpolnjujete pogoje za hipoteko ali ne. Preden začnete s prošnjo za hipoteko, se prepričajte, da imate zadnji dve leti W-2, davčne napovedi, plačilne liste, bančne izpiske in vsa druga dokazila o plačilu. Prav tako boste morali predložiti potrdilo delodajalca, da boste zaposleni v naslednji sezoni.
Ali lahko dobim hipoteko, če sem šele začel novo službo?
Za večino posojilodajalcev je ena prvih zahtev dosledna dveletna delovna zgodovina ali dve leti poslovanja za samozaposlene posojilojemalce. Če nimate dve leti delovne zgodovine in ste iskali hipoteko, boste zagotovo ugotovili, da je malo posojilodajalcev, ki vam lahko pomagajo.
Zahtevo za delovno zgodovino temeljijo na smernicah Fannie Mae in Freddie Mac za izpolnjevanje pogojev za običajno posojilo. Tradicionalni posojilodajalci, kot je banka, ki jo najdete v svoji soseščini, upoštevajo te smernice.
Če nimate polni dveh let delovne zgodovine, lahko dobite hipoteko za nakup svojega sanjskega doma. Vendar bo to prek programa, ki ni tradicionalen. Dokazati boste morali, da ste zaposleni in imate stalen dohodek. Naj vam pomagamo najti posojilodajalca, ki bo odobril hipoteko brez dveletne delovne zgodovine.
Večina posojilodajalcev vam ne bo dovolila, da bi imeli vrzeli v zaposlitvi brez sprejemljive pisne razlage. Vrzel bi lahko nastala zaradi izgube službe in časa, ki je bil potreben za iskanje nove zaposlitve. Lahko je posledica bolezni ali skrbi za družinskega člana. V nekaterih primerih je vrzel nastala po tem, ko je na svet prišel novorojenček. Pogosto je prošnja za posojilo zavrnjena zaradi pomanjkanja zaposlitve. To težavo lahko premagamo in odobrimo vašo vlogo za posojilo.
