Ali lahko dobite hipoteko z 12-mesečno pogodbo?
Smernice FHA za posojila navajajo, da predhodna zgodovina na trenutnem položaju ni potrebna. Vendar pa mora posojilodajalec dokumentirati dve leti predhodne zaposlitve, izobraževanja ali služenja vojaškega roka in pojasniti morebitne vrzeli.
Prosilec mora samo dokumentirati delovno zgodovino za pretekli dve leti. Ni problema, če je prosilec za posojilo zamenjal službo. Vendar mora prosilec pojasniti morebitne vrzeli ali pomembne spremembe.
Če se to dodatno plačilo sčasoma zmanjša, ga lahko posojilodajalec popusti, ob predpostavki, da dohodek ne bo trajal še tri leta. In brez dvoletne zgodovine plačevanja nadur vam posojilodajalec verjetno ne bo dovolil, da ga zahtevate v svoji prošnji za hipoteko.
Obstajajo izjeme. Če na primer delate v istem podjetju, opravljate isto delo in imate enak ali boljši dohodek, vam sprememba strukture plače s plače na polno ali delno provizijo morda ne bo škodila.
Danes ni nič nenavadnega, da zaposleni nadaljujejo delo v istem podjetju in postanejo »svetovalci«, torej so samozaposleni, a zaslužijo enak ali več dohodkov. Ti prosilci lahko verjetno zaobidejo pravilo dveh let.
Ali lahko dobite hipoteko s sezonskim delom?
Če je nepremičnina novogradnja in se bo uporabljala kot dom in ste kvalificirani prvi kupec stanovanja (nekdo, ki v preteklosti še nikoli ni imel hipoteke na vašem domu), ste morda upravičeni do načrta pomoči pri nakupu do 10% kupnine: 30.000 eur!
Še pomembneje je, da boste morali tudi pokazati, da si lahko privoščite hipotekarna plačila, da dobite to raven hipoteke. Recimo, da je hipoteka za 30 let; tipični obroki bodo 1.066 evrov na mesec. Vaše finance bomo podrobno preučili in zagotovili, da si lahko na podlagi vaših prihrankov in najemnine (če najemate) privoščite te stroške, plus faktor 25 %, to je 1.332 €, da bi upoštevali morebitna povišanja cen. obrestne mere.
Hipoteko lahko dobite s ponudbo za delo
Izraz "trajno posojilo" je lahko zmeden, ker se lahko njegov pomen močno razlikuje glede na kontekst. Na primer na trgu likovne umetnosti so trajna posojila pogodbe, v katerih se donator umetniškega dela strinja, da ga bo izposodil umetniški galeriji ali muzeju za daljše časovno obdobje.
V tem kontekstu so trajna posojila alternativa donaciji ali darilu. Čeprav izraz "posojilo" pogosto pomeni finančni motiv, trajna posojila v svetu umetnosti običajno ne vključujejo plačil obresti ali drugih finančnih nadomestil. Namesto tega donator preprosto pričakuje, da bo institucija prejemnica upoštevala določene parametre, kot je dogovor o dolžini posojila in ureditev javnega priznanja donatorja za izposojeno umetniško delo. Kljub besedi "trajno" so ta trajna posojila dejansko začasna, z roki, ki se običajno gibljejo od pet do trideset let.
V nepremičninskem svetu se izraz "trajno posojilo" uporablja za opis hipotekarnih posojil, za katera jamčijo razvijalci nepremičnin po končanem določenem projektu. Ta trajna hipotekarna posojila običajno nadomeščajo financiranje gradbenega posojila, na katerega se je razvijalec zanašal pri razvoju stavbe in njeni pripravi za prodajo. Tudi tukaj, čeprav se uporablja izraz za stalno, bi bil natančnejši opis 'dolgoročno posojilo'. Dobe amortizacije trajnih nepremičninskih posojil so običajno med 15 in 30 leti, pogost primer je 25 let.
Odpoved hipotekarne pogodbe za določen čas
Ko zamenjate službo, potem ko zaprosite za posojilo, morajo zavarovalci znova začeti svoje delo, pri čemer vašo prijavo temeljijo na novi zaposlitvi. Če spremenite poklic, bo vaša zaposlitvena zgodovina z vidika posojilodajalca bolj nestabilna.
Preden pa zaprosite za novo stanovanjsko posojilo, morate ugotoviti, kako bo vaš posojilodajalec gledal na vašo spremembo kariere. Če sprememba zaposlitve povzroči rdečo zastavo za vašega posojilodajalca, razmislite o odložitvi menjave službe do zaključka vašega novega stanovanjskega posojila.
Želite sprejeti, vendar je vaša nova hiša v gradnji in boste potrebovali novo hipoteko, ko bo hiša dokončana čez dva meseca. Bill je zaskrbljen, da bo sprememba službe vplivala na njegovo odobritev hipoteke.
Pat se seli, da bi prevzel novo službo in želi takoj kupiti hišo. Pravzaprav bi radi kupili svojo hišo, preden začnete delati v novem mestu, vendar vas skrbi, da vam bodo odobrili hipoteko, ko še ne delate.
Vendar pa posojila FHA omogočajo, da se prihodki od nadomestil štejejo mlajši od 12 mesecev. Delodajalec je moral spremeniti strukturo plače delavca, delavec pa mora biti na popolnoma enakem položaju pri istem delodajalcu.
