Zahteva za hipoteko zavrnjena. Kaj je naslednje?
Če vas hipotekarni posojilodajalec zavrne, zlasti po predhodni odobritvi, je lahko veliko razočaranje. Vendar, če se vam je to zgodilo, ne smete obupati: za to obstaja razlog in obstajajo strategije, ki jih lahko sprejmete, da se v prihodnosti izognete zanikanju.
Če nimate močnega kreditnega poročila, boste morda zavrnjeni. Prvi korak k reševanju tega problema je, da začnete graditi kreditno zgodovino, tako da ima posojilodajalec predstavo o tem, kako upravljate kredite in dolgove. Želijo videti, da ga lahko odgovorno vrnete. Popravilo vaše kreditne ocene bo vašemu posojilodajalcu pokazalo, da resno razmišljate o nakupu stanovanja, in bo tudi olajšalo prijavo za druga posojila v prihodnosti.
Posojilo vam lahko tudi zavrnejo, ker nimate dovolj dohodka. Posojilodajalci bodo izračunali vaše razmerje med dolgom in dohodkom (DTI), da se prepričate, da imate ustrezen mesečni dohodek za kritje vašega stanovanjskega plačila in morebitne druge dolgove. Če je vaš DTI previsok ali vaš dohodek ni dovolj velik, da bi pokazal, da si lahko privoščite mesečna plačila, vam bodo zavrnili.
Koliko časa traja, da zaprosi za hipoteko po zavrnitvi?
V tem članku si bomo ogledali nekatere možnosti, ki jih imate, ko želite kupiti dom brez predplačila. Pokazali vam bomo tudi nekaj možnosti za posojila z nizkimi pologami ter kaj lahko storite, če imate nizko kreditno oceno.
Kot že ime pove, je hipoteka brez predplačila stanovanjsko posojilo, ki ga lahko dobite brez predplačila. Polog je prvo plačilo za stanovanje in ga je treba plačati ob zaprtju hipotekarnega posojila. Posojilodajalci običajno izračunajo polog kot odstotek celotnega zneska posojila.
Na primer, če kupite hišo za 200.000 $ in imate 20-odstotno predplačilo, boste ob zaprtju prispevali 40.000 $. Posojilodajalci zahtevajo predplačilo, ker ste po teoriji bolj zadržani do neplačila posojila, če imate začetno naložbo v svoj dom. Predplačilo je velika ovira za številne kupce stanovanj, saj lahko traja leta, da prihranite pavšalni znesek gotovine.
Edini način za pridobitev hipoteke pri večjih hipotekarnih posrednikih brez predplačila je najem posojila, ki ga podpira država. Državna posojila so zavarovana s strani zvezne vlade. Z drugimi besedami, vlada (skupaj z vašim posojilodajalcem) pomaga plačati račun, če ne izplačate svoje hipoteke.
Kaj vam preprečuje, da bi dobili hipoteko
Pojdite na katero koli spletno mesto o stanovanjskih posojilih in videli boste slike nasmejanih družin in lepih domov, ki jih spremlja besedilo, ki namiguje, da posojilodajalci čakajo, da vam pomagajo najti posojilo, ki je pravo za vas, ne glede na vaš položaj.
V resnici je posojanje tako velikih količin denarja za banke tvegano. Z drugimi besedami, banke vam ne bodo posodile na stotine tisoč dolarjev, razen če so prepričane, da jih lahko odplačate pravočasno.
Če vaš dohodek ni dovolj visok, da bi se kvalificiral za posojilo, za katerega zaprosite, vam lahko pomaga sopodpisnik. Sopodpisnik vam pomaga, ker bodo vaši prihodki vključeni v izračune cenovne dostopnosti. Tudi če oseba ne živi z vami in vam samo pomaga pri mesečnih plačilih, bo dohodek sopodpisnika upoštevala banka. Seveda je ključni dejavnik zagotoviti, da ima sopodpisnik dobro delovno zgodovino, stabilen dohodek in dobro kreditno sposobnost.
Seveda ne bi smeli uporabiti sopodpisnika za odobritev, če nimate dovolj dohodka za pravočasno plačilo hipoteke. Če pa je vaš dohodek stabilen in imate dobro delovno zgodovino, vendar še vedno ne zaslužite dovolj za hipoteko, vam lahko pomaga podpisnik.
Kako dobiti višjo hipoteko z nizkimi dohodki
Če imate težave s plačilom druge hipoteke ali drugega posojila, kjer je vaša nepremičnina uporabljena kot zavarovanje, poiščite nasvet izkušenega svetovalca za dolg. Svetovanje lahko dobite v uradu Citizen Service.
Pravila pravijo, da mora hipotekarni posojilodajalec do vas ravnati pošteno in vam dati razumno priložnost, da se strinjate s plačilom zaostalih plačil, če ste to v položaju. Ugoditi morate vsaki razumni zahtevi za spremembo časa ali načina plačila hipoteke. Če je bila vaša hipoteka vzeta pred oktobrom 2004, mora posojilodajalec upoštevati kodeks, ki je takrat obstajal.
Če menite, da je vaš posojilodajalec slabo obravnaval vaš primer, se o tem pogovorite s svojim posojilodajalcem. Če se odločite vložiti uradno pritožbo, mora vaš posojilodajalec potrditi prejem vaše pritožbe v 5 delovnih dneh.
Če ste nepričakovano izgubili službo ali dohodek, preverite, ali imate zavarovanje hipotekarnih plačil. Morda ste kupili polico, ko ste dobili hipoteko ali pozneje. Zavarovanja posojilodajalec ne sme skleniti.
