Ali potrebujete zavarovanje hipotekarnega zavarovanja in življenjsko zavarovanje?
Če vzamete hipoteko, boste kot enega od pogojev vaše hipoteke potrebovali politiko zaščite hipoteke. Ta odstop ima učinek, da v primeru izgube življenjska zavarovalnica plača znesek hipotekarne police neposredno posojilodajalcu za poravnavo hipoteke.
Plačilo hipotekarnega zavarovanja se sčasoma zmanjšuje zaradi zmanjšanja hipotekarnega stanja. Te politike so posebej zasnovane za odplačilo vaše hipoteke z namenom, da ostanejo premoženjski dolgovi prosti za preživele stanovalce.
Zavarovanje hipotekarnega zavarovanja je polica življenjskega zavarovanja, ki je zasnovana za poplačilo dolgovanega zneska hipoteke, zavarovalnica pa bo hipoteko odplačala, če zavarovanec umre. Kot pri vseh zavarovalnih policah veljajo tudi pogoji, vključno s potrebo po tekočem plačilu polic.
Vsak dan prejemamo klice strank, ki so jim prek svojih posojilodajalcev prodali drage police hipotekarne zaščite, ki želijo prihraniti nekaj denarja in zagotoviti, da imajo še naprej ustrezno zaščito.
zavarovanje hipotekarne zaščite
Izraz "hipotekarno zavarovanje" je ohlapno opredeljen in se lahko uporablja za številne zavarovalne produkte, kot so med drugim zaščita hipotekarnih plačil, splošna hipotekarna zaščita, življenjsko zavarovanje, zaščita dohodka ali zavarovalno kritje, kritična bolezen. Izraza, kot sta "hipotekarno življenjsko zavarovanje" in "zavarovanje hipotekarnih plačil", sta najpogostejši, zaradi česar lahko stvari postanejo bolj zmedene.
Zavarovanje hipotekarnih plačil je v bistvu zavarovanje, ki pomaga zagotoviti plačilo hipotekarnih plačil v primeru, da se zgodi kaj, kar vam preprečuje njihovo plačilo.
Posojilodajalec običajno ne vztraja, da imate polico kot pogoj, da vas sprejme za posojilo. Veliko bolj verjetno je, da bo posojilodajalčev test cenovne dostopnosti narekoval, ali bodo odobrili vašo hipoteko ali ne.
Vendar samo zato, ker je zavarovanje hipotekarnih plačil običajno neobvezno, ne pomeni, da ga morate prezreti. Namesto tega bi se morali vprašati, kako bi se znašel, če si ne bi mogel privoščiti hipotekarnih plačil, ali pravzaprav, kako bi se tvoja družina znašla, če bi umrl.
Opustitev hipotekarne zaščite na Irskem
Povprečna cena hiše v Združenem kraljestvu je bila junija 265.668 2021 funtov* – pri tako visokih cenah bodo morali mnogi lastniki stanovanj plačati hipoteko, zato ljudje razumljivo želijo preostanek dohodka porabiti pametno. Če pa imate otroke, partnerja ali druge vzdrževane osebe, ki živijo z vami, ki so finančno odvisne od vas, se lahko sklenitev hipotekarnega življenjskega zavarovanja šteje za pomemben strošek.
Pri nakupu hiše kot par je pomembno upoštevati življenjsko zavarovanje. Če hišo kupujete s partnerjem, bi se lahko hipotekarna plačila izračunala na podlagi dveh plač. Če bi vi ali vaš partner umrla, medtem ko je hipotekarno posojilo neporavnano, bi lahko kdo od vaju sam vzdrževal svoja redna plačila hipoteke?
Življenjsko zavarovanje lahko pomaga z izplačilom pavšalnega zneska gotovine, če umrete v času trajanja vaše police, ki se lahko uporabi za pomoč pri odplačilu preostale hipoteke – to se običajno imenuje „hipotekarno življenjsko zavarovanje“, kar pomeni, da lahko še naprej živijo v svoji družinski hiši brez skrbi za hipoteko.
Ali potrebujem zavarovanje hipotekarne zaščite?
Zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI) je zavarovalna polica, ki ščiti posojilodajalce pred tveganjem neplačila in izvršbe. Na splošno, če potrebujete financiranje za nakup doma in plačate polog v višini manj kot 20 % njegove cene, bo vaš posojilodajalec verjetno zahteval, da kupite zavarovanje pri podjetju PMI, preden podpišete posojilo. Čeprav stane dodatno, PMI omogoča kupcem, ki si ne morejo privoščiti velikega predplačila (ali tistim, ki se tega ne odločijo), da pridobijo financiranje po dostopnih cenah.
Eden od načinov, da se izognete plačilu PMI, je, da plačate polog v višini vsaj ene petine nakupne cene stanovanja; V hipotekarnem jeziku je razmerje med hipotekarnim posojilom in vrednostjo (LTV) 80 %. Če vaš novi dom stane na primer 180.000 $, bi morali odložiti vsaj 36.000 $, da se izognete plačilu PMI. Čeprav je to najlažji način, da se izognete PMI, predplačilo te velikosti morda ne bo izvedljivo.
Tudi, če je vrednost vašega doma narasla na znesek, zaradi katerega je vaš LTV manjši od 80%, vam bodo nekatere banke dovolile, da zaprosite za preklic PMI. Vendar pa bo banka v tem primeru verjetno zahtevala strokovno oceno, ki je priložena vlogi, katere stroške krije posojilojemalec.
