Nova sodba vrhovnega sodišča o ceni revolving kartic (ST 367/2022, 4. maja) je pregledala primer kreditne kartice Barclaycard, sklenjene pred letom 2010, natančneje leta 2006.
Vrhovno sodišče je ocenilo, da v tem primeru APR v višini 24.5 % na leto ni mogoče šteti za oderuštvo, saj je bilo na datume blizu izdaje kartice »običajno, da so revolving kartice, sklenjene z velikimi bančnimi subjekti, presegle 23 % , 24 %, 25 % in do 26 % na leto«, odstotke, ki so, dodaja Sodišče, reproducirani danes.
S tem novim stavkom je višje sodišče razglasilo pomen presoje najbolj razumnih cen, ki jih uporabljajo glavni bančni subjekti, ki delujejo na trgu revolving kartic, ko ugotavljajo, kakšna je "normalna cena denarja" za ta produkt in ali je TAE mogoče velja za uporabnika ali ne.
S sodbo tako za potrošnike kot za finančni sektor razjasni obstoječo zmedo glede tega, katere cene veljajo za obnovljive produkte, s čimer se odpravijo različne interpretacije, včasih nasprotujoče si glede tega vprašanja, ki je povzročilo To je povzročilo do velikega sodnega spora, ki bi ga bilo treba brez dvoma zmanjšati po konsolidaciji svoje razlage o tem, kdaj je treba te finančne produkte obravnavati ali naše uporabnike.
Sodba 367/2022 z dne 4. maja
Natančneje, nova sodba vrhovnega sodišča pojasnjuje naslednji 2 točki:
Sklic za odločitev, ali so obresti kreditne kartice oderuške ali ne
Vrhovno sodišče vztraja pri razjasnitvi, kot je to storilo v sodbi iz leta 2020, da je "za določitev reference, ki je bila uporabljena kot "normalne denarne obresti", da se odloči, ali so obresti na revolving kartici oderuške, treba uporabiti povprečno obrestno mero. obresti, ki ustrezajo posebni kategoriji, ki ustreza zadevni kreditni operaciji, obresti kreditnih kartic in revolving, ne bolj splošni potrošniški kredit. Razsodba je izrecno določala, da se tudi za pogodbe pred letom 2010 v nobenem primeru ne sme uporabljati splošni potrošniški kredit kot referenca, temveč bolj specifične kreditne in revolving kartice.
Kako določiti povprečno obrestno mero, ki ustreza določeni kategoriji kreditnih in revolving kreditnih kartic: APR je veljal za različne bančne subjekte na datume blizu naročnine
Nova sodba vrhovnega sodišča določa, kako bo določilo specifično referenčno ali povprečno obrestno mero: APR, ki so ga različni bančni subjekti, zlasti "veliki bančni subjekti" uporabljali za ta produkt na datume blizu podpisa objavljene pogodbe. Banka iz Španije.
»Podatki, pridobljeni iz baze podatkov Bank of Spain, kažejo, da je bil APR, ki so ga bančni subjekti uporabljali za poslovanje s kreditnimi karticami z odloženim plačilom, na datume blizu podpisa pogodbe o revolving kartici pogosto višji od 20 % in da je pogosto je bilo tudi, da so revolving kartice, sklenjene z velikimi bančnimi subjekti, presegle 23 %, 24 %, 25 % in celo 26 % letno.
