Môžem dostať hypotéku bez práce, ak mám našetrené?
Miera participácie pracovnej sily, ktorá meria počet ľudí v produktívnom veku (15 až 64) v pracovnej sile, je na najnižšej úrovni od roku 1970. V auguste opustilo prácu 4,3 milióna Američanov, čo je najvyšší počet za 21 rokov. keď americký úrad pre štatistiku práce začal tieto údaje v roku 2000 zaznamenávať.
Čo ak si však ľudia, ktorí odišli zo zamestnania, chcú v najbližších mesiacoch alebo rokoch kúpiť dom, najmä keď ceny na trhu s bývaním naďalej rastú? Hoci príbehy ľudí, ktorí odišli zo zamestnania, sú z rôznych dôvodov, napríklad že ich unavilo pracovať v reštauráciách za minimálnu mzdu, že sa nakoniec rozhodli odísť do dôchodku, že si našli lepšie platenú kariéru alebo že chceli založiť nový podnik. Nie všetky výnimky sú však v očiach poskytovateľov hypotekárnych úverov rovnaké.
Niektorí domáci pracovníci, ktorí už nemuseli pracovať vo veľkom mestskom úrade, sa presťahovali z veľkých metropol, aby našli viac priestoru (a niekedy aj nižšie náklady) v prímestských a vidieckych oblastiach. Iní sa možno jednoducho rozhodli, že je čas splniť si svoj sen o vlastnom dome, keď čelia pandémii, ktorá im zmení život.
Ako dlho musíte byť zamestnaný, aby ste dostali hypotéku?
Ak je vaša žiadosť o hypotéku zamietnutá, existuje niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste zvýšili svoje šance na ďalšie schválenie. Neponáhľajte sa k inému veriteľovi, pretože každá žiadosť sa môže zobraziť vo vašom kreditnom súbore.
Všetky pôžičky pred výplatou, ktoré ste mali za posledných šesť rokov, sa zobrazia vo vašom zázname, aj keď ste ich splatili včas. Stále sa to môže počítať proti vám, pretože veritelia si môžu myslieť, že si nebudete môcť dovoliť finančnú zodpovednosť za hypotéku.
Veritelia nie sú dokonalí. Mnohé z nich zadávajú údaje o vašej žiadosti do počítača, takže je možné, že hypotéka nebola poskytnutá z dôvodu chyby vo vašom úverovom súbore. Je nepravdepodobné, že by vám veriteľ uviedol konkrétny dôvod neúspešnej žiadosti o úver, okrem toho, že súvisí s vaším úverovým súborom.
Veritelia majú rôzne kritériá upisovania a pri hodnotení vašej žiadosti o hypotéku berú do úvahy množstvo faktorov. Môžu byť založené na kombinácii veku, príjmu, zamestnaneckého stavu, pomeru úveru k hodnote a umiestnenia nehnuteľnosti.
Hypotéka s menej ako 1 rokom zamestnania
Ak máte sezónnu prácu a pracujete len časť roka, môžete mať problém získať hypotéku na kúpu alebo refinancovanie domu. Či už je vaša práca skutočne sezónna, ako je záhradníctvo alebo odstraňovanie snehu, alebo dočasná práca, ktorú vykonávate príležitostne, tento typ zamestnania možno klasifikovať ako príležitostný.
Budete musieť poskytnúť dokumentáciu, ako sú formuláre W-2 a daňové priznania, aby ste dokázali poisťovateľovi, že ste pracovali pre toho istého zamestnávateľa – alebo aspoň pracovali v rovnakom odbore – za posledné dva roky. Váš zamestnávateľ vám tiež musí poskytnúť dokumentáciu o tom, že vás znovu zamestná počas nasledujúcej sezóny.
Správna dokumentácia môže znamenať rozdiel medzi tým, či máte nárok na hypotéku alebo nie. Pred podaním žiadosti o hypotéku sa uistite, že máte W-2 za posledné 2 roky, daňové priznania, výplatné pásky, bankové výpisy a akékoľvek iné doklady o platbe. Budete tiež musieť poskytnúť potvrdenie od svojho zamestnávateľa, že budete v budúcej sezóne zamestnaný.
Môžem získať hypotéku, ak som práve začal pracovať?
Pre väčšinu poskytovateľov pôžičiek je jednou z prvých požiadaviek dôsledná pracovná história v trvaní dvoch rokov alebo dvoch rokov podnikania v prípade samostatne zárobkovo činných dlžníkov. Ak nemáte za sebou dva roky praxe a hľadali ste hypotéku, určite zistíte, že je len málo poskytovateľov úverov, ktorí vám môžu pomôcť.
Požiadavka na pracovnú históriu je riadená pokynmi Fannie Mae a Freddie Mac, aby ste sa kvalifikovali na konvenčnú pôžičku. Tradiční poskytovatelia pôžičiek, ako napríklad banka, ktorú nájdete vo svojom okolí, sa riadia týmito pokynmi.
Ak nemáte celú dvojročnú pracovnú históriu, môžete získať hypotéku na kúpu vysnívaného bývania. Bude to však prostredníctvom programu, ktorý nie je tradičný. Budete musieť preukázať, že ste zamestnaný a máte stály príjem. Pomôžeme vám nájsť veriteľa, ktorý vám schváli hypotéku bez dvojročnej pracovnej histórie.
Väčšina poskytovateľov pôžičiek vám nedovolí mať medzery v zamestnaní bez prijateľného písomného vysvetlenia. Medzera by mohla vzniknúť v dôsledku straty zamestnania a času potrebného na nájdenie nového zamestnania. Môže to byť spôsobené chorobou alebo starostlivosťou o člena rodiny. V niektorých prípadoch sa medzera vytvorila po príchode novonarodeného dieťaťa na svet. Žiadosť o pôžičku je často zamietnutá z dôvodu nedostatku zamestnania. Dokážeme tento problém prekonať a vašu žiadosť o úver schválime.
