Požiadajte o hypotekárny úver na zlepšenie vášho bývania
Získanie hypotéky je viac než len vyplnenie formulára žiadosti. Predtým, ako si preveríte dostupnosť hypotéky alebo si nastavíte pohovor o hypotéke, mali by ste sa uistiť, že vaše financie sú čo najzdravšie. Prvokupujúci môžu zistiť, ako získať svoju prvú hypotéku v našom podrobnom sprievodcovi pre prvokupujúcich.
Čím vyšší vklad, tým nižšie celkové náklady na hypotéku. Úrokové sadzby hypoték sú stanovené v rôznych pásmach úveru k hodnote (LTV). Väčší vklad znamená nižšie LTV a nižšie LTV majú zvyčajne nižšie úrokové sadzby. Vaša LTV sa vypočíta podľa:
Mali by ste skontrolovať svoje LTV a uistiť sa, že ste dosiahli najnižšie možné pásmo LTV. LTV sa zvyčajne pohybujú v pásmach piatich alebo desiatich percentuálnych bodov. Napríklad bez použitia ručiteľa na vašu hypotéku je maximálne LTV 95 %, nasledujú najčastejšie pásma nastavené na 90 %, 85 %, 80 %, 75 % a 60 %. Ak je vaša LTV 91 %, potom budete potrebovať 95 % hypotéku. Ak dokážete ušetriť navyše a dostať to až na 90 %, môžete získať lepšiu hypotéku.
Kalkulačka pravdepodobnosti schválenia hypotéky
Ako dlžník je dôležité položiť si otázku, koľko môžem splatiť? Aký druh kreditného skóre potrebujem na prácu s veriteľmi? A môžem si dovoliť úrokové sadzby a mesačné splátky hypotéky? Ak chcete získať dobrú predstavu o výške vašej pôžičky, je dôležité, aby ste dostali predbežné schválenie, keď ste pripravení začať proces nákupu.
Áno, určite je možné navýšiť výšku predschválenia hypotéky. V skutočnosti je to často výhodné, pretože veľké hypotekárne sadzby zostávajú priaznivé a ceny domov v mnohých krajinách naďalej rastú. Zvýšenie sumy pred schválením môže byť výhodné v situáciách, ako keď ste našli vysnívaný dom, ktorý stojí viac, ako ste pôvodne dlhovali, alebo ak kupujete v konkurenčnej lokalite. Podobne možno budete chcieť zvýšiť sumu pred schválením hypotéky, ak chcete v rámci procesu kúpy rozšíriť škálu nehnuteľností a destinácií, ktoré skúmate.
Ak chcete maximalizovať výšku hypotekárneho úveru, ktorý ste ako kupujúci domu schválený, nezabudnite zdieľať všetky známe zdroje príjmu so svojím veriteľom. Mzdy a platy na plný alebo čiastočný úväzok totiž nie vždy vypovedajú o vašich financiách a čím vyšší je váš celkový príjem, tým máte väčšiu šancu získať väčší úver. Medzi príjmové toky, ktoré môžu zostať nepovšimnuté, pokiaľ ich aktívne nezvýrazníte, patria:
Čo je to preddavok na hypotéku
Po usadení sa v dome alebo po nájdení trochu väčšej finančnej flexibility sa mnohí majitelia domov začnú pýtať: „Musím splácať hypotéku navyše?“ Uskutočnením dodatočných splátok môžete ušetriť na úrokových nákladoch a skrátiť dĺžku hypotéky, čím sa dostanete oveľa bližšie k vlastníctvu vášho domu.
Hoci myšlienka rýchlejšieho splatenia hypotéky a bývania vo svojom dome bez hypotéky znie skvele, môžu existovať dôvody, prečo by dodatočné splátky istiny nemuseli dávať zmysel.
„Niekedy je pekné platiť hypotéku navyše, ale nie vždy,“ hovorí Kristi Sullivan zo Sullivan Financial Planning v Denveri, Colorado. „Napríklad, platiť ďalších 200 dolárov mesačne za hypotéku, aby ste ju znížili z 30 na 25 rokov za dom, o ktorom si viete len predstaviť, že budete žiť o ďalších päť rokov, vám nepomôže. Túto dodatočnú mesačnú splátku znehybníte a nikdy z nej nebudete mať výhodu ».
Hoci mnohí súhlasia s tým, že vzrušenie zo života bez hypotéky je oslobodzujúce, dá sa dosiahnuť viacerými spôsobmi. Ako teda viete, či má zmysel, aby ste na hypotéku začali každý mesiac splácať o niečo vyššiu istinu? Závisí to od vašej finančnej situácie a od toho, ako spravujete svoje voľné prostriedky.
Ako získať vyššiu hypotéku s nízkym príjmom
Adekvátne bývanie sa môže rýchlo predražiť. Ale čo ak domy, ktoré vyhovujú vašim potrebám, sú nad vašou sumou pred schválením? Ak to dáva zmysel pre vaše financie, možno bude možné navýšiť túto vopred schválenú sumu.
Predschválenie hypotéky je pre mnohých prvým krokom v procese získania hypotéky. Predbežné schválenie vám v podstate umožňuje prejsť procesom žiadosti o hypotéku skôr, ako nájdete dom, ktorý chcete kúpiť. Zahŕňa dôkladné preskúmanie vášho príjmu, majetku a kreditu.
Keď dostanete predbežný schvaľovací list, bude v ňom uvedené množstvo peňazí, ktoré by vám bol veriteľ ochotný požičať. Suma odráža to, čo si veriteľ myslí, že si môžete dovoliť na základe vášho príjmu, kreditu a majetku. Uvedomte si, že suma uvedená vo vašom predbežnom schválení nie je nevyhnutne to, čo môžete minúť.
Vo všeobecnosti je dobré minúť na bývanie maximálne 30 % hrubého mesačného príjmu. Hoci tento údaj musí zahŕňať hypotéku, musí brať do úvahy aj ďalšie výdavky, ako sú energie alebo poplatky pre komunitu.
