Žiadosť o hypotéku bola zamietnutá. Čo ďalej?
Odmietnutie hypotekárnym veriteľom, najmä po predbežnom schválení, môže byť obrovským sklamaním. Ak sa vám to však stalo, nemali by ste sa vzdávať nádeje: existuje na to dôvod a existujú stratégie, ktoré môžete prijať, aby ste sa v budúcnosti vyhli odmietnutiu.
Ak nemáte dobrú úverovú správu, môže vám byť zamietnuté. Prvým krokom k vyriešeniu tohto problému je začať budovať úverovú históriu, aby mal veriteľ predstavu o tom, ako spravujete úver a dlh. Chcú vidieť, že to môžete vrátiť zodpovedne. Oprava vášho kreditného skóre ukáže vášmu veriteľovi, že to s kúpou domu myslíte vážne, a tiež vám uľahčí žiadanie o ďalšie úvery v budúcnosti.
Pôžičku vám môžu zamietnuť aj pre nedostatok príjmu. Veritelia vypočítajú váš pomer dlhu k príjmu (DTI), aby sa uistili, že máte primeraný mesačný príjem na pokrytie vašej splátky domu a akéhokoľvek iného dlhu, ktorý môžete mať. Ak je váš DTI príliš vysoký alebo váš príjem nie je dostatočne významný na to, aby dokázal, že si môžete dovoliť mesačné platby, bude vám zamietnutý.
Ako dlho trvá podanie žiadosti o hypotéku po jej zamietnutí?
V tomto článku sa pozrieme na niektoré možnosti, ktoré máte, keď si chcete kúpiť dom bez akontácie. Ukážeme vám aj niektoré alternatívy pôžičiek s nízkou akontáciou, ako aj to, čo môžete urobiť, ak máte nízke kreditné skóre.
Ako už názov napovedá, hypotéka bez zálohy je úver na bývanie, ktorý môžete získať aj bez akontácie. Akontácia je prvou platbou za dom a musí byť uhradená v čase uzatvorenia hypotekárneho úveru. Veritelia zvyčajne vypočítavajú zálohu ako percento z celkovej sumy úveru.
Napríklad, ak si kúpite dom za 200.000 20 USD a máte 40.000% akontáciu, pri zatvorení prispejete XNUMX XNUMX USD. Veritelia vyžadujú zálohovú platbu, pretože podľa teórie sa zdráhate nesplácať úver, ak máte počiatočnú investíciu do svojho domu. Akontácia je hlavnou prekážkou pre mnohých kupujúcich, pretože môže trvať roky, kým ušetríte paušálnu sumu peňazí.
Jediným spôsobom, ako získať hypotéku prostredníctvom veľkých hypotekárnych maklérov bez akontácie, je vziať si pôžičku krytú vládou. Pôžičky kryté vládou sú poistené federálnou vládou. Inými slovami, vláda (spolu s vaším veriteľom) pomáha zaplatiť účet, ak nesplatíte hypotéku.
Čo vám bráni získať hypotéku
Prejdite na akúkoľvek webovú stránku o pôžičkách na bývanie a uvidíte obrázky usmievavých rodín a krásnych domov doplnené textom, ktorý naznačuje, že veritelia čakajú, aby vám pomohli nájsť pôžičku, ktorá je pre vás tá pravá, bez ohľadu na vašu situáciu.
V skutočnosti je požičiavanie takého veľkého množstva peňazí pre banky riskantné. Inými slovami, banky vám nepožičia státisíce dolárov, pokiaľ si nie sú isté, že ich dokážete splatiť načas.
Ak váš príjem nie je dostatočne vysoký na to, aby ste splnili podmienky na získanie úveru, o ktorý žiadate, môže vám pomôcť spolupodpisovateľ. Spolupodpisovateľ vám pomôže, pretože váš príjem bude zahrnutý do výpočtov cenovej dostupnosti. Aj keď s vami daná osoba nebýva a pomáha vám len s mesačnými splátkami, banka bude zohľadňovať príjem spolupodpisovateľa. Samozrejme, kľúčovým faktorom je uistiť sa, že spolupodpisovateľ má dobrú pracovnú históriu, stabilný príjem a dobrý kredit.
Samozrejme, nemali by ste na schválenie využívať spolupodpisovateľa, ak nemáte dostatočný príjem na včasné zaplatenie hypotéky. Ak je však váš príjem stabilný a máte solídnu pracovnú minulosť, no stále nezarábate dosť na hypotéku, môže vám pomôcť spolupodpisovateľ.
Ako získať vyššiu hypotéku s nízkym príjmom
Ak máte problémy so splácaním druhej hypotéky alebo iného úveru, pri ktorom sa vaša nehnuteľnosť používa ako záruka, mali by ste požiadať o radu skúseného dlhového poradcu. Môžete získať radu na úrade služieb pre občanov.
Pravidlá hovoria, že hypotekárny veriteľ sa k vám musí správať férovo a poskytnúť vám primeranú možnosť súhlasiť so zaplatením nedoplatku, ak ste v takej situácii. Musíte vyhovieť každej primeranej žiadosti o zmenu načasovania alebo spôsobu splácania hypotéky. Ak bola vaša hypotéka uzavretá pred októbrom 2004, veriteľ musí dodržiavať kódex, ktorý vtedy existoval.
Ak si myslíte, že váš veriteľ vyriešil váš prípad zle, mali by ste to prediskutovať so svojím veriteľom. Ak sa rozhodnete podať formálnu sťažnosť, váš veriteľ musí potvrdiť prijatie vašej sťažnosti do 5 pracovných dní.
Ak ste nečakane prišli o prácu alebo príjem, skontrolujte si, či nemáte poistenie splácania hypotéky. Možno ste si kúpili poistku, keď ste dostali hypotéku alebo neskôr. Poistenie nesmie uzatvoriť veriteľ.
