Pôžička ide
Priemerná doba splácania hypotéky je 25 rokov. Podľa štúdie hypotekárneho makléra L&C Mortgages sa však medzi rokmi 31 a 35 počet tých, ktorí si prvýkrát kúpili hypotéku na 2005 až 2015 rokov, zdvojnásobil.
Povedzme, že kupujete nehnuteľnosť v hodnote 250.000 3 GBP za 30 % a máte 175.000 % zálohu. Požičanie 25 830 £ na 738 rokov by vás stálo 35 £ mesačne. Ak sa k tomu pripočíta ďalších päť rokov, mesačná splátka sa zníži na 673 libier, pričom 1.104-ročná hypotéka by stála len 1.884 libier mesačne. To je každý rok o XNUMX XNUMX libier alebo XNUMX XNUMX libier menej.
Oplatí sa však skontrolovať zmluvu o hypotéke, či nemôžete preplatiť. Ak to zvládnete bez sankcií, získate väčšiu flexibilitu, ak máte zvýšenie alebo neočakávané zvýšenie. V ťažkých časoch môžete zaplatiť aj zmluvnú sumu.
Stojí to za zamyslenie, pretože akékoľvek peniaze navyše, ktoré do hypotéky vložíte nad rámec štandardnej mesačnej sumy, skrátia celkovú dĺžku hypotéky a ušetrí vám tak ďalšie úroky počas životnosti hypotéky.
bezúročná pôžička
So zvyšujúcim sa priemerným vekom kupujúcich, ktorí kupujú prvýkrát, sa čoraz viac žiadateľov o hypotéku obáva vekových hraníc. Aj keď vek môže byť faktorom, ktorý treba brať do úvahy pri žiadosti o hypotéku, v žiadnom prípade nie je prekážkou pri kúpe bývania. Na druhej strane, žiadatelia nad 40 rokov by si mali uvedomiť, že sa bude zohľadňovať dĺžka ich hypotéky a že mesačné splátky by sa mohli zvýšiť.
Byť prvým kupujúcim nad 40 rokov by nemal byť problém. Mnoho poskytovateľov úverov zohľadňuje váš vek na konci obdobia hypotéky, a nie na začiatku. Hypotéky sa totiž poskytujú prevažne na základe vášho príjmu, ktorý sa často odvíja od mzdy. Ak odchádzate do dôchodku počas splácania hypotéky, budete musieť preukázať, že váš príjem po odchode do dôchodku je dostatočný na to, aby ste hypotéku naďalej platili.
V dôsledku toho bude doba splatnosti vašej hypotéky pravdepodobne kratšia, maximálne 70 až 85 rokov. Ak však nemôžete preukázať, že váš príjem po odchode do dôchodku pokryje splátky hypotéky, vaša hypotéka môže byť znížená na národný vek odchodu do dôchodku.
Jumbo hypotéka
Justin Pritchard, CFP, je platobný poradca a odborník na osobné financie. Zahŕňa bankovníctvo, pôžičky, investície, hypotéky a oveľa viac pre The Balance. Má titul MBA z University of Colorado a viac ako dve desaťročia pracoval pre úverové združenia a veľké finančné firmy, ako aj písal o osobných financiách.
Charles je celoštátne uznávaný špecialista na kapitálové trhy a pedagóg s viac ako 30-ročnými skúsenosťami s vývojom hĺbkových školiacich programov pre začínajúcich finančných profesionálov. Charles učil na rôznych inštitúciách vrátane Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale a mnohých ďalších.
Keďže je však úver o 10 rokov dlhší, mesačné splátky pri 40-ročnej hypotéke sú nižšie ako pri 30-ročnej a rozdiel je ešte väčší v porovnaní s 15-ročnou. Vďaka nižším splátkam sú tieto dlhšie pôžičky atraktívne pre kupujúcich, ktorí:
Keďže 40-ročné hypotéky nie sú také bežné, je ťažšie ich nájsť. Nemôžete získať 40-ročnú pôžičku FHA a mnohí z veľkých veriteľov neponúkajú pôžičky dlhšie ako 30 rokov. Ak ho nájdete, budete potrebovať dobrý úver, aby ste ho získali, a úroková sadzba týchto pôžičiek môže byť tiež vyššia.
Môžem získať hypotéku na 35 rokov pri 40?
Výber hypotéky je neoddeliteľnou súčasťou procesu kúpy nehnuteľnosti. Rozhodnúť sa pre 15-ročnú hypotéku namiesto tradičnej 30-ročnej splatnosti znie ako šikovný krok, však? Nie nevyhnutne. Rozhodnúť sa pre kratšiu dobu splatnosti hypotéky má určité výhody v oblasti úspory úrokov. Ak je však váš príjem na 15 rokov príliš nízky, hypotéka na 30 rokov bude mesačne lacnejšia. Ak sa neviete rozhodnúť, aký typ hypotéky si vybrať, pozrite sa nižšie a zistite, ktorá je pre vás tá pravá.
Hlavným rozdielom medzi 15-ročnými a 30-ročnými hypotekárnymi podmienkami je spôsob, akým sa kumulujú platby a úroky. Pri hypotéke na 15 rokov sú vaše mesačné splátky vyššie, no celkovo zaplatíte menej na úrokoch. Pri hypotéke na 30 rokov je to často naopak. V konečnom dôsledku zaplatíte za dom viac kvôli úrokom. Splátky hypotéky sú však zvyčajne nižšie.
Pri rozhodovaní o dobe hypotéky sa zamyslite nad tým, čo je pre váš rozpočet najlepšie. Skúste zvážiť celkové náklady. Povedzme napríklad, že si chcete požičať 150.000 15 dolárov na kúpu domu. Môžete si vybrať medzi 4,00-ročnou sadzbou hypotéky 30 % alebo 4,50-ročnou sadzbou hypotéky 15 %. Pri 1.110-ročnom pláne by vaša platba bola približne 50.000 XNUMX USD mesačne, bez poistenia a daní. Počas trvania pôžičky by ste nakoniec zaplatili na úrokoch takmer XNUMX XNUMX USD.
