Ipotecă cu rată variabilă
Cei care și-au cumpărat o casă în ultimii doi ani au plătit în medie 647.036 USD, potrivit datelor recente de la Mortgage Professionals Canada. Avansul mediu a fost de 297.476 USD, ceea ce echivalează cu un împrumut de 349.560 USD, conform datelor recente de la Equifax Canada.
Dacă ratele vor crește până la 2% până la sfârșitul anului, aceasta ar implica o rată principală de 4,20%. În acest caz, titularul unui credit ipotecar cu rată variabilă din exemplul nostru și-ar vedea plata lunară explodând la 1.681 USD, cu aproximativ 300 USD mai mult decât a început în ianuarie, sau cu 3.600 USD mai mult în fiecare an.
De asemenea, este important să rețineți că nu toți deținătorii de credite ipotecare cu rată ajustabilă își vor vedea plățile lunare modificate. Cei care au un credit ipotecar cu rată variabilă cu plată fixă vor vedea pur și simplu o mai mare parte din plata lor merge către partea de dobândă, în timp ce suma destinată rambursării principalului va scădea.
„Dar ar trebui să-și amintească, de asemenea, că piața obligațiunilor continuă să prețuiască în 2024 reducerile de dobândă a ratei BdC, pornind de la ipoteza că Banca va ajunge să se înăsprească excesiv și va trebui să revină atunci când economia va încetini mai mult decât era anticipat”, a adăugat el. „Dacă se întâmplă acest lucru, oricine începe astăzi un credit ipotecar cu rată ajustabilă va fi abia la jumătatea termenului în acel moment”.
Ipotecă cu rată variabilă
Dacă sunteți în căutarea unei rate a dobânzii, veți descoperi că cea mai mică rată disponibilă va fi un credit ipotecar cu rată ajustabilă. De aceea, suntem adesea întrebați: „Ce înseamnă variabilă și prin ce diferă de un credit ipotecar cu rată fixă?”
În cazul unui credit ipotecar cu rată ajustabilă, rata dobânzii va varia în funcție de rata principală a împrumutătorului, care, la rândul său, urmează rata Băncii Canadei și va fi de obicei cotată ca rata principală minus un anumit procent. Provocarea este că nu poți prezice ce fel de creșteri și reduceri de rate te așteaptă.
Cu un credit ipotecar cu rată fixă, plățile dumneavoastră rămân aceleași pe toată durata ipotecii, oferind stabilitate. Tarifele fixe sunt adesea mai potrivite pentru cei care cumpără pentru prima dată o casă sau pentru cei care nu au o casă de mult timp.
Majoritatea variabilelor vă permit să exercitați o opțiune de a „bloca” o rată fixă în orice moment pentru porțiunea rămasă din termenul ipotecar sau mai mult. De asemenea, vă puteți bloca plățile la ceea ce ar fi dacă ați accepta rata mai mare, ajutându-vă să vă plătiți mai rapid creditul ipotecar și creând o pernă financiară în cazul în care ratele cresc mai târziu.
Rata dobânzii ipotecare în istoria SUA
Împrumut în care tipul și cuantumul ipotecii plătite rămân aceleași pe toată durata împrumutului. De exemplu, dacă aveți o rată a dobânzii de 3,44% la un credit ipotecar fix pe 5 ani, rata va fi exact aceeași pentru toți cei 5 ani ai termenului și plățile dumneavoastră nu se vor modifica. Valoarea capitalului vărsat va fi, de asemenea, aceeași.
Un împrumut în care rata dobânzii poate crește sau scade pe durata ipotecii, în funcție de condițiile pieței. Plățile vor rămâne aceleași, dar valoarea creditului ipotecar plătit va crește sau scade în funcție de modificările ratei. De exemplu, dacă aveți un credit ipotecar cu rată ajustabilă de 5% pe 2,6 ani, rata poate scădea la 2,4% pentru anii 3-5. Plățile lunare vor rămâne aceleași, cu toate acestea, valoarea creditului ipotecar plătit va fi crescut din cauza ratei mai mici.
Avantaje – Securitate, mulți cumpărători de case pentru prima dată nu înțeleg toate taxele asociate cu proprietatea. Cu o dobândă fixă, împrumutatul cunoaște prețul plății pe termen, permițându-i astfel să bugeteze corespunzător. De asemenea, dacă tarifele cresc, rata fixă nu se va modifica. Astfel, protejează împrumutatul dacă ratele cresc peste rata lor fixă actuală.
Este un moment bun pentru ipoteca variabilă 2018? pe net
În februarie 2022, rata dobânzii la creditele ipotecare fixe pe 10 ani era la cel mai scăzut punct, 2,2%. Din 2009, ratele ipotecare din Regatul Unit au fost pe o tendință de scădere, ceea ce este o veste bună pentru cei care cumpără pentru prima dată o casă și pentru cei care își reipotecă proprietatea. Cu toate acestea, odată cu creșterea inflației, Banca Angliei a început să crească treptat rata bancară în 2022, determinând creșterea ratelor ipotecare. Deși creșterea afectează negativ costurile de împrumut, este, de asemenea, probabil să reducă cererea de locuințe și să reducă creșterea prețurilor locuințelor observată de la începutul pandemiei.
Pentru oricine încearcă să obțină un credit ipotecar, veți dori cele mai mici rate posibile. Pentru creditor, acesta va dori să atragă cât mai mulți debitori, rămânând în același timp competitiv, încercând în același timp să-și gestioneze riscurile cu rate adecvate. În 2020, primii trei creditori ipotecari din Marea Britanie reprezentau mai mult de 40% din piață.
Rata lunară a dobânzii a instituțiilor financiare monetare din Regatul Unit (excluzând Banca Centrală) în lire sterline 2 ani (75% LTV) pentru creditele ipotecare către gospodării (în procente) neajustate sezonier. Alte statistici pe tema Ipoteci din Marea BritanieIpoteca și finanțareCota brută de piață a creditelor ipotecare de la principalele bănci din Marea Britanie 2020+Ipoteca și finanțarePrimul cumpărător ipotecar în Regatul Unit 2020, pe regiune +Ipoteca și finanțareCompanii de construcții clasate după activele grupului în Statele Unite Regatul Unit 2020 Ipoteci și finanțare Credite ipotecare brute trimestriale în Regatul Unit T4 2018- T2 2021
