Pot reipoteca dacă sunt șomer?
Știrile sunt inundate de povești despre creditori care fac dificil pentru unii debitori să obțină împrumuturi ipotecare. Dar, deși acest lucru poate fi adevărat, împrumutații cu circumstanțe unice nu ar trebui descurajați. Mulți creditori lucrează cu debitori neobișnuiți pentru a-i ajuta să obțină credite ipotecare.
Trucul este că împrumutatul trebuie să demonstreze o istorie de doi ani de lucru simultan la toate locurile de muncă. Creditorul va solicita W2-uri și verificări de la toți angajatorii din ultimii doi ani și, cel mai probabil, va obține o medie pe doi ani pentru orice venit din mai multe locuri de muncă.
Ceea ce caută creditorul este capacitatea împrumutatului de a deține mai multe locuri de muncă în același timp. Deci nu poți să ieși și să obții un al doilea loc de muncă cu o lună înainte de a aplica pentru o ipotecă și să te aștepți ca asta să te ajute. De fapt, îți poate face rău. Un al doilea loc de muncă fără antecedente, deoarece noul loc de muncă va fi privit ca un risc pentru postul principal al solicitantului, care este un risc pentru plățile lunare ale creditului ipotecar.
Doar pentru că nu lucrați în momentul depunerii cererii pentru credit ipotecar, ați putea fi eligibil pentru o ipotecă. Totul indică faptul că se va întoarce la muncă când va începe sezonul de pescuit și va putea continua să plătească plăți lunare chiar și în sezonul de jos.
Cum să cumperi o casă fără muncă și cu credit bun
Dacă în prezent aveți un împrumut convențional - susținut de Fannie Mae sau Freddie Mac - și sunteți șomer, probabil că veți avea nevoie de dovada unui nou loc de muncă și al veniturilor viitoare înainte de a vă putea refinanța împrumutul.
Cu toate acestea, încă trebuie să respecte regula de istorie a doi ani. Dacă un lucrător temporar poate documenta că a primit plăți de șomaj în mod constant timp de cel puțin doi ani, acest lucru poate fi luat în considerare atunci când solicită o ipotecă.
În timp ce venitul din șomaj poate fi mediat în ultimii doi ani, precum și pentru anul până în prezent, creditorul trebuie să verifice veniturile dintr-un loc de muncă curent în același domeniu. Aceasta înseamnă că trebuie să fii angajat în momentul aplicării.
Pentru ca acest lucru să funcționeze, plățile lunare pentru invaliditate – indiferent dacă provin din propria poliță de asigurare de invaliditate pe termen lung sau de la Securitatea Socială – trebuie programate să continue cel puțin trei ani.
Încă o dată, va trebui să dovediți că plățile lunare sunt programate să continue încă trei ani. De asemenea, poate fi necesar să arătați că ați primit plăți în mod regulat în ultimii doi ani.
Angajare ipotecară
Carissa Rawson este expertă în finanțe personale și carduri de credit, care a apărut în numeroase publicații, inclusiv Forbes, Business Insider și The Points Guy. Carissa a absolvit Universitatea Militară Americană și are un MBA de la Universitatea Norwich, un master de la Universitatea din Edinburgh și în prezent urmează un master la Universitatea Națională.
Creditorii caută o investiție solidă atunci când aprobă o ipotecă, așa că te vei confrunta cu cerințe riguroase de documentare și verificări stricte ale veniturilor după aplicare. Deci, poți obține un credit ipotecar fără un loc de muncă? Răspunsul este da, dar va trebui să îndepliniți alte criterii pentru ca acest lucru să funcționeze.
Există o mare varietate de credite ipotecare disponibile pentru fiecare tip de client. Cerințele specifice vor varia în funcție de împrumutul pe care îl căutați, dar venitul este un criteriu destul de universal pentru aprobare. Acestea fiind spuse, este încă posibil să obțineți o ipotecă în timp ce sunteți șomer; Băncile pot și vor lua în considerare metode netradiționale de finanțare a împrumutului.
Ipoteca fără vechime în muncă de 2 ani
Un cosemnatar este cineva care acceptă contractual să plătească datoria în cazul în care solicitantul nu este în plată. Poate fi unul dintre părinții tăi sau soțul tău. Ei vor trebui să fie angajați sau să aibă o valoare netă mare.
Venitul pasiv poate proveni, în general, din proprietăți închiriate sau dintr-o afacere în care nu sunteți implicat activ. Câteva exemple de venituri pasive sunt dividendele, veniturile din chirii, redevențele, pensia alimentară și altele.
Dacă tocmai ți-ai pierdut locul de muncă, ai putea încerca să oferi creditorului istoricul de angajare și să-i anunți că ești în căutarea activă a unui loc de muncă. De asemenea, ar trebui să prezentați surse alternative de venit sau un depozit salvat ca dovadă că vă puteți permite plățile.
„...A putut să ne găsească rapid și cu un minim de tam-tam un împrumut la o dobândă bună, când alții ne-au spus că va fi prea dificil. Foarte impresionat de serviciile lor și aș recomanda cu căldură experții în împrumuturi ipotecare în viitor.”
„…au făcut procesul de aplicare și decontare incredibil de ușor și fără stres. Au oferit informații foarte clare și au răspuns rapid la orice întrebări. Au fost foarte transparenți în toate aspectele procesului.”
