Amortyzowane
Niezależnie od tego, czy chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, czy o inny rodzaj finansowania, dobrze jest upewnić się, że rozumiesz model amortyzacji tych pożyczek. W ten sposób będziesz mógł się dobrze zapoznać przed podjęciem obowiązku zwrotu kosztów.
W przypadku większości kredytów, w tym kredytów hipotecznych, zarówno kapitał, jak i odsetki są spłacane przez cały okres kredytowania. To, co różni się od jednej pożyczki do drugiej, to stosunek między nimi, który określa stopę spłaty kapitału i odsetek. W tym artykule omówimy pełną amortyzację kredytów i porównamy je z innymi strukturami płatności.
Termin amortyzacja to żargon pożyczkowy, który zasługuje na własną definicję. Amortyzacja odnosi się po prostu do kwoty kapitału i odsetek płatnych co miesiąc przez cały okres pożyczki. Na początku pożyczki większość płatności idzie na odsetki. W trakcie trwania pożyczki saldo powoli przechyla się w drugą stronę, aż pod koniec okresu prawie cała płatność zostanie przeznaczona na spłatę kwoty głównej lub salda pożyczki.
Amortyzacja liniowa
Dla wielu osób zakup domu jest największą inwestycją finansową, jakiej dokonają w życiu. Ze względu na wysoką cenę większość ludzi zazwyczaj potrzebuje kredytu hipotecznego. Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu amortyzowanego, w ramach którego zadłużenie spłacane jest w okresowych ratach przez określony czas. Okres amortyzacji odnosi się do czasu w latach, który kredytobiorca decyduje się przeznaczyć na spłatę kredytu hipotecznego.
Chociaż najpopularniejszym typem jest 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, kupujący mają inne opcje, w tym 15-letnie kredyty hipoteczne. Okres amortyzacji wpływa nie tylko na czas spłaty kredytu, ale także na wysokość odsetek, które będą spłacane przez cały okres trwania kredytu hipotecznego. Dłuższe okresy spłaty zazwyczaj oznaczają mniejsze miesięczne raty i wyższe całkowite koszty odsetek w całym okresie spłaty pożyczki.
Natomiast krótsze okresy spłaty zwykle oznaczają wyższe miesięczne raty i niższy całkowity koszt odsetek. Dobrym pomysłem dla każdego, kto szuka kredytu hipotecznego, jest rozważenie różnych opcji spłaty, aby znaleźć tę, która najlepiej odpowiada zarządzaniu i potencjalnym oszczędnościom. Poniżej przyjrzymy się różnym strategiom amortyzacji kredytów hipotecznych dla dzisiejszych nabywców domów.
Które z poniższych elementów uwzględnia plan amortyzacji tradycyjnego kredytu hipotecznego?
Jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia i rozpocząłeś proces spłacania kredytu hipotecznego, grozi Ci coś, co nazywa się amortyzacją kredytu hipotecznego. Amortyzacja to czynność polegająca na eliminacji zadłużenia poprzez dokonywanie regularnych spłat w czasie, zgodnie z ustalonym harmonogramem. Jasne pojęcie o tym, jak to działa, jest ważne, jeśli próbujesz spłacić kredyt hipoteczny. Jeśli potrzebujesz bardziej praktycznych wskazówek w trakcie procesu, rozważ skorzystanie z doradcy finansowego.
Kwota główna to kwota pieniędzy, którą ktoś pożycza od pożyczkodawcy. Tak więc, jeśli zaciągniesz kredyt hipoteczny na kwotę 250.000 250.000 dolarów, saldo główne wynosi pierwotnie 250.000 XNUMX dolarów. Odsetki to tak naprawdę opłata pobierana przez pożyczkodawcę za umożliwienie Ci korzystania z jego finansowania. Ze względu na odsetki kwota, którą będziesz winien na zakup domu, przekracza kwotę XNUMX XNUMX USD, którą zaciągnąłeś na sfinansowanie zakupu.
Amortyzując kredyt hipoteczny, spłacasz kredyt hipoteczny, ale nie tylko zwracasz pożyczone pieniądze. Tak naprawdę, kiedy zaczniesz spłacać kredyt hipoteczny, większość Twoich pieniędzy zostanie przeznaczona na spłatę odsetek. Bardzo niewiele zostanie wykorzystane na pokrycie salda głównego, aż do końca harmonogramu amortyzacji.
spłata kredytu hipotecznego
Ubieganie się o kredyt hipoteczny po raz pierwszy może być przytłaczającym doświadczeniem. Będziesz musiał złożyć mnóstwo dokumentów. Pożyczkodawca sprawdzi Twoją zdolność kredytową. Będziesz musiał zaoszczędzić tysiące dolarów, aby zapłacić zaliczkę, podatki od nieruchomości i koszty zamknięcia.
Spłaty kredytu o stałym oprocentowaniu, czyli kredytu, w którym oprocentowanie się nie zmienia, pozostaną na stosunkowo stałym poziomie. Mogą nieznacznie wzrosnąć lub zmniejszyć, jeśli wzrosną lub spadną podatki od nieruchomości lub koszty ubezpieczenia.
Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu działa inaczej. W przypadku tego rodzaju pożyczki stopa procentowa pozostanie stała przez określoną liczbę lat, zwykle 5 lub 7. Następnie stopa procentowa będzie się zmieniać okresowo – w zależności od rodzaju zaciągniętego kredytu hipotecznego o zmiennej wysokości – w zależności od ewolucji warunków indeks ekonomiczny, z którym powiązana jest pożyczka. Oznacza to, że po ustalonym okresie Twoja stawka może wzrosnąć lub spaść, co spowoduje, że Twoja miesięczna płatność będzie taka sama.
Kredyty hipoteczne ARM wiążą się z pewną niepewnością: nigdy nie wiadomo, jaka może być spłata kredytu hipotecznego po zakończeniu początkowego ustalonego okresu. Dlatego niektórzy kredytobiorcy refinansują swoje ARM w postaci kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu przed końcem ustalonego okresu.
