Innløsningskalkulator
Hvis du har ekstra penger og vurderer å avsette dem til førtidig nedbetaling av boliglånet ditt, bør du huske på at gebyret ikke automatisk reduseres. Innskuddet av ekstra penger til boliglånet endrer ikke betalingen, med mindre du ber långiveren om en omarbeiding av boliglånet. Med mindre boliglånet er tilbakebetalt, vil den ekstra hovedstolen redusere renteutgiftene i løpet av lånets levetid, men det vil ikke legge ekstra penger i lommen hver måned. Før du setter et engangsbeløp på boliglånet ditt, lær deg om alternativene dine.
Omlegging av boliglån skjer når utlåner amortiserer lånet på nytt etter at huseieren foretar en stor ballongbetaling. For at betalingen din skal endres, må lånet amortiseres på nytt for å reflektere den lavere hovedstolen.
Hvis boliglånet ikke refunderes, forblir betalingen den samme, siden amortiseringsplanen fortsatt er basert på det opprinnelige boliglånet på $500.000 22, men engangsbetalingen gjør at lånet kan amortiseres mye raskere: om omtrent 30 ½ år i stedet for XNUMX.
Hvis boliglånet omstøpes, vil långiver bruke den justerte hovedsaldoen etter betaling, omtrent $345.000 25, og opprette en ny amortiseringsplan over de resterende 1.635 årene av boliglånet. Din nye månedlige betaling vil være omtrent $465, en besparelse på $XNUMX per måned.
Reamortiser det personlige lånet
For mange mennesker er boligkjøp den største økonomiske investeringen de noen gang vil gjøre. På grunn av den høye prisen trenger de fleste som regel et boliglån. Et boliglån er en type amortisert lån der gjelden nedbetales i periodiske avdrag over en viss tidsperiode. Amortiseringsperioden refererer til tiden, i år, som en låntaker bestemmer seg for å dedikere til nedbetaling av et boliglån.
Selv om den mest populære typen er 30-års fastrentelån, har kjøpere andre alternativer, inkludert 15-års boliglån. Amortiseringsperioden påvirker ikke bare tiden det vil ta å betale tilbake lånet, men også hvor mye renter som skal betales gjennom hele boliglånets levetid. Lengre nedbetalingstid betyr typisk mindre månedlige betalinger og høyere totale rentekostnader over lånets løpetid.
I motsetning til dette betyr kortere nedbetalingsperioder vanligvis høyere månedlige betalinger og lavere totale rentekostnader. Det er en god idé for alle som leter etter et boliglån å vurdere de ulike tilbakebetalingsalternativene for å finne det som passer best til ledelsen og potensielle besparelser. Nedenfor ser vi på de ulike amortiseringsstrategiene for boliglån for dagens boligkjøpere.
Reamortiser eller reamortiser
Å kjøpe bolig er en spennende tid, enten det er din første bolig eller en oppgradering eller nedbemanning. Men å velge riktig boliglån for deg kan også være skremmende. Når du har bestemt deg for hvor mye du er villig til å bruke på et hjem og hvor mye du kan bruke, og du har funnet den perfekte boligen, må du bestemme deg for hvilken tilbakebetalingstid som passer best for dine behov og budsjett.
Det er flere viktige forskjeller mellom kort nedbetalingstid (10 eller 15 år) og lang nedbetalingstid (25 eller 30 år) som du bør vurdere når du velger nedbetalingstid på boliglån.
En av hovedfordelene med å ha kortere nedbetalingstid er at du bruker mindre tid på å betale ned på boliglånet, slik at du kommer deg raskere ut av det. Dette betyr også at du betaler mindre renter totalt sett og bygger verdi i hjemmet ditt raskere. Boligkapital er den delen av boligen du faktisk eier, og beregnes ved å ta nåverdien av boligen og trekke fra det du fortsatt skylder på boliglånet.
Hvordan bestemmes boliglånsavskrivning?
Som huseier må du før eller siden bestemme deg for om du vil beholde boliglånet eller betale ned. For å gjøre dette riktig, må du beregne amortisering og etablere en nøyaktig betalingsplan. De fleste boliglånshavere velger å la det ligge på vent for å dra nytte av skattefordelene. Men selv om skattebesparelsene på boliglånet kan være et overskudd, er dette ikke alltid tilfelle. Derfor bør alle boliglånshavere beregne sine tilbakebetalingsmuligheter og søke detaljert økonomisk rådgivning.
Hvorvidt det er verdt avskrivningen eller ikke er en kritisk vurdering, og beslutningen vil avhenge av en rekke faktorer. Hvis du bestemmer deg for å avskrive, må du også forstå at den akkumulerte kapitalen ikke kan brukes til andre formål, spesielt etter pensjonering. I utgangspunktet må du kvantifisere skattemessige implikasjoner av avskrivningen og sammenligne det med avkastningsnivået som kan forventes hvis pengene dine ble investert andre steder. Vurderingen av nivået på boliglånsgjelden som kan finansieres avhenger i hovedsak av hvordan kapitalen som er tilgjengelig for amortisering er investert. I denne forbindelse er følgende tre faktorer av vital betydning:
