Gjeld amortiseringsplan
Som huseier må du før eller siden bestemme deg for om du vil beholde boliglånet eller betale det ned. For å gjøre det riktig, må du beregne amortisering og etablere en nøyaktig betalingsplan. De fleste boliglånshavere velger å la det stå ute for å dra nytte av skattefordelene. Men selv om skattebesparelsen fra boliglånet kan være en gevinst, er dette ikke alltid tilfelle. Derfor bør alle boliglånshavere beregne sine tilbakebetalingsmuligheter og søke detaljert økonomisk rådgivning.
Hvorvidt det er verdt avskrivningen eller ikke er en kritisk vurdering, og beslutningen vil avhenge av en rekke faktorer. Hvis du bestemmer deg for å avskrive, må du også forstå at den akkumulerte kapitalen ikke kan brukes til andre formål, spesielt etter pensjonering. I utgangspunktet må du kvantifisere skattemessige implikasjoner av avskrivningen og sammenligne det med avkastningsnivået som kan forventes hvis pengene dine ble investert andre steder. Vurderingen av nivået på boliglånsgjelden som kan finansieres avhenger i hovedsak av hvordan kapitalen som er tilgjengelig for amortisering er investert. I denne forbindelse er følgende tre faktorer av vital betydning:
Invester 100 tusen dollar eller betal boliglånet
For mange mennesker er boligkjøp den største økonomiske investeringen de noen gang vil gjøre. På grunn av den høye prisen trenger de fleste som regel et boliglån. Et boliglån er en type amortisert lån der gjelden nedbetales i periodiske avdrag over en viss tidsperiode. Amortiseringsperioden refererer til tiden, i år, som en låntaker bestemmer seg for å dedikere til nedbetaling av et boliglån.
Selv om den mest populære typen er 30-års fastrentelån, har kjøpere andre alternativer, inkludert 15-års boliglån. Amortiseringsperioden påvirker ikke bare tiden det vil ta å betale tilbake lånet, men også hvor mye renter som skal betales gjennom hele boliglånets levetid. Lengre nedbetalingstid betyr typisk mindre månedlige betalinger og høyere totale rentekostnader over lånets løpetid.
I motsetning til dette betyr kortere nedbetalingsperioder vanligvis høyere månedlige betalinger og lavere totale rentekostnader. Det er en god idé for alle som leter etter et boliglån å vurdere de ulike tilbakebetalingsalternativene for å finne det som passer best til ledelsen og potensielle besparelser. Nedenfor ser vi på de ulike amortiseringsstrategiene for boliglån for dagens boligkjøpere.
Kalkulator for å betale boliglånet eller investere
Grunnkonseptet med amortisering av boliglån er enkelt: Du starter med en lånesaldo og betaler tilbake i like avdrag over tid. Men hvis du ser nøye på hver betaling, vil du se at hovedstolen og renten på lånet betales til en annen rente.
"Låneamortisering er prosessen med å beregne betalingene som amortiserer lånebeløpet," forklarer Robert Johnson, professor i finans ved Creighton Universitys Heider School of Business.
Hvis du har et boliglån med fast rente, som de fleste huseiere, er dine månedlige boliglån alltid de samme. Men fordelingen av hver betaling - hvor mye som går til lånets hovedstol kontra renter - endres over tid.
Denne overgangen (fra for det meste renter til for det meste hovedstol) påvirker bare fordelingen av dine månedlige betalinger. Hvis du har et fastrentelån, vil beløpet du betaler hver måned for hovedstol og renter forbli det samme.
Fordelingen av betalinger er veldig viktig fordi den avgjør hvor raskt egenkapitalen i hjemmet bygger seg opp. I sin tur påvirker nettoformuen din evne til å refinansiere, betale ned boligen din tidlig eller låne med et nytt boliglån.
Er det bedre å betale boliglånet eller spare penger?
Vi er en uavhengig, annonsestøttet sammenligningstjeneste. Målet vårt er å hjelpe deg med å ta smartere økonomiske beslutninger ved å tilby interaktive verktøy og økonomiske kalkulatorer, publisere originalt og objektivt innhold, og la deg utføre forskning og sammenligne informasjon gratis, slik at du kan ta økonomiske beslutninger med tillit.
Tilbudene som vises på denne siden er fra selskaper som kompenserer oss. Denne kompensasjonen kan påvirke hvordan og hvor produkter vises på dette nettstedet, inkludert for eksempel rekkefølgen de kan vises i innenfor listekategorier. Men denne kompensasjonen påvirker ikke informasjonen vi publiserer, eller vurderingene du ser på denne siden. Vi inkluderer ikke universet av selskaper eller finansielle tilbud som kan være tilgjengelige for deg.
Vi er en uavhengig, reklamestøttet sammenligningstjeneste. Målet vårt er å hjelpe deg med å ta smartere økonomiske beslutninger ved å tilby interaktive verktøy og økonomiske kalkulatorer, publisere originalt og objektivt innhold, og la deg utføre forskning og sammenligne informasjon gratis, slik at du kan ta økonomiske beslutninger med tillit.
