Kommentarer
Å prøve å velge mellom å eliminere gjeld eller å investere for fremtiden er en vanskelig avgjørelse. For mange familier kommer dette valget ofte i form av en boliglånsbetaling (den største gjelden de sannsynligvis har) eller sparing til pensjonisttilværelsen. Begge er prisverdige mål, men hvilke bør komme først?
La oss si at du endelig har nådd boligstrekningen av boliglånet du tok opp for år siden. Det har vært en lang vei, og han er fristet til å betale det ned i en siste termin og til slutt bli gjeldfri, eller i det minste få fart på betalingene litt for å få det unnagjort før.
Selv om det kan virke fristende å betale ned på boliglånet mot slutten, er det faktisk bedre å gjøre det tidlig. Selv om du betaler den samme hver måned (forutsatt at du har det velkjente 30-årige fastrentelånet), går mesteparten av pengene dine i de første årene til renter og reduserer ikke hovedstolen på lånet.
Så hvis du betaler ekstra på forhånd – og reduserer hovedstolen som det belastes renter på – kan du betale mye mindre i renter i løpet av lånets levetid. De samme sammensetningsprinsippene som gjelder for investeringene dine, gjelder også for gjelden din, så ved å betale mer av hovedstolen på forhånd, vil sparepengene sammensettes over tid.
Invester 100 tusen eller betal boliglånet
Å betale ned boliglånet tidlig kan hjelpe deg med å spare tusenvis av dollar i renter. Men før du begynner å kaste mye penger i den retningen, må du vurdere noen få faktorer for å avgjøre om det er et smart valg.
Hver gang du betaler et boliglån deles det mellom hovedstol og renter. Det meste av betalingen går til renter de første årene av lånet. Du vil skylde mindre renter når du betaler ned hovedstolen, som er beløpet du opprinnelig lånte. På slutten av lånet går en mye større prosentandel av betalingen til hovedstolen.
Du kan bruke tilleggsutbetalingene direkte på boliglånets hovedsaldo. Ytterligere avdrag reduserer beløpet du betaler i renter før renter kan påløpe. Dette kan ta år av boliglånets løpetid og spare deg for tusenvis av dollar.
La oss si at du låner $150.000 4 for å kjøpe et hus med 30% rente og 107.804,26 års løpetid. Når du betaler ned lånet, vil du ha betalt hele $150.000 XNUMX i renter. Dette kommer i tillegg til $XNUMX XNUMX du først lånte.
Boliglån eller investeringskalkulator excel
Når du kjøper bolig kan det hende du bare kan betale en del av kjøpesummen. Beløpet du betaler er den første betalingen. For å dekke resten av kostnadene ved å kjøpe bolig, kan det hende du trenger hjelp fra en utlåner. Lånet du får fra en utlåner for å betale for boligen din, er et boliglån.
Når du kjøper et boliglån, vil utlåner eller boliglånsmegler gi deg alternativer. Sørg for at du forstår alternativene og funksjonene. Dette vil hjelpe deg å velge det boliglånet som passer best for dine behov.
Lånets løpetid er varigheten av pantekontrakten. Den består av alt som boliglånskontrakten fastslår, inkludert renten. Vilkår kan variere fra noen få måneder til 5 år eller mer.
Boliglån långivere bruker faktorer for å bestemme beløpet for din vanlige betaling. Når du betaler på boliglån, går pengene dine til renter og hovedstol. Hovedstolen er beløpet som utlåner har lånt deg for å dekke kostnadene ved å kjøpe boligen. Renter er gebyret du betaler utlåner for lånet. Hvis du godtar valgfri boliglånsforsikring, legger utlåner kostnaden for forsikringen til boliglånsbetalingen.
Kalkulator for å betale boliglånet eller investere
Et av de vanligste spørsmålene som huseiere stiller er: Bør jeg investere pengene mine eller betale ned på boliglånet mitt? Når pensjonisttilværelsen nærmer seg, blir dette spørsmålet tydeligere. Selv om svaret virkelig avhenger av dine individuelle forhold, bør det å vurdere hvert av disse spørsmålene hjelpe deg med å bestemme hvordan du skal prioritere målene dine.
For mange eiere koker problemet ned til risikotoleranse. Å redusere boliglånet er tradisjonelt sett et tryggere trekk. Det er forutsigbart, og du vil vite hvor mye du sparer. På den annen side, selv om den gjennomsnittlige årlige avkastningen på aksjer er 8 %1, svinger markedene. Det er alltid en viss risiko forbundet med å investere, og appetitten på usikkerhet har en tendens til å avta etter hvert som folk fokuserer mer på å spare til pensjonisttilværelsen. Tenk på komfortnivået ditt og hvor konservativ du vil være.2
Det er ofte mer fordelaktig for nye huseiere å være aggressive med boliglånsbetalingene. Dette er fordi pengene dine vanligvis går til renten på lånet, ikke hovedstolen. Dette betyr at eventuelle tilleggsbetalinger vil redusere det totale rentebeløpet i løpet av hele lånet. Men hvis du har det bra med et 30-års boliglån, betaler du sannsynligvis nå mer på hovedstolen og mindre på renter, noe som kan åpne opp litt rom for å fokusere på å investere.
